負債之後，有人窮途末路，有人浪迹天涯，有人以淚洗面，有人東山再起……

在低谷的時候，不管是哪個方向，都是在向上，

負債，不是我們結束的終點，隻是我們人生當中的一個拐點。

當時還在武漢的時候，認識了阿雯，大學畢業後她進了一家國企，原本認定的鐵飯碗，在同年畢業

的同學連續晉升以後顯得雞肋，每個月到手五千，除掉房租和生活開支，沒有一點兒積蓄。

但她生活品質一點也不差，海藍之謎、SK2、巴寶莉、朋友圈裡的照片中一件衣服不會出現兩次。

後來一起吃飯談起，才知道她不僅沒有積蓄，還始終靠借貸為生，各種外債一共欠20萬多。

“我每天上班真的就無事可幹，逛購物網站、看綜藝、刷抖音……”

她自己也想過辭職、然後趁着年輕去拼搏一把，但是，體面的工作和巨大債務之間的矛盾沖突讓她糾結不已，強大的自尊心不允許她跟家裡人以及男朋友說出這些問題。

一天天苦苦支撐着，每個月也隻能還最低還款。

面對，走出低谷的第一步

再後來，阿雯告訴我，她分手了，終于意識到所有問題的根源，那些盲目消費所帶來的欠債已經扭曲了她的生活和心态。

打着“失戀”的旗号，阿雯請了兩周假，聽從了彙本工作人員的建議，做了一個自己的債務清單，搞清了所有欠款狀況：

13萬欠債，隻有5萬多是本金，其他都是信用卡分期的利滾利；本金欠款主要因為：某直銷品牌的貨款欠費和幾次以為很必要的消費；每個月，需要還6張信用卡，白條花呗微粒貸3個網絡分期付，還有2個朋友的現金借款。

知道自己欠下的錢花去了哪裡，比知道自己要還多少錢更重要。

隻有了解自己債務的人，才能夠掌握債務。

她自己也明白，這樣的欠款，歸根到底個人性格弱點的累積和放大。

“我剛開始做直銷時，生意還不錯，也賺到錢了，但沒有堅持，虎頭蛇尾，反而賠了一大筆。”

認識到自律性嚴重不足，要靠外部環境逼的阿雯決定辭職，接受一家上海公司伸來的橄榄枝，工資翻倍。

唯一知道她情況的閨蜜勸她，上海生活消費很高，你現在帶着一身負債去上海，别說站穩腳，連基本生活都難保障，更不要說還清欠款了。

但阿雯算了一筆賬，收入增加了7000，支出增加1700房租，上海社交更少，自己做飯，生活支出基本平衡，淨收入還是增加的。

“我必須離開，不然就會在那種慣性中繼續撕扯，因為我還不夠絕望。”

誰都知道跌倒以後要爬起來，但泥足深陷的人卻連力量的支撐點在何方都不知道。

唯有面對泥濘，找到堅實土地，才是站起來的第一步。

因為也隻有如此，才能知道自己不足的，承認不能改變的，做出艱難但更優的決定，從最細微之處開始，讓生活美好起來。

學習，走出低谷的第二步

東野圭吾曾說過：“你不是不擅長學習，你隻是沒有找到自己想要的東西而已。”

直面債務困境後的阿雯，簡直就是這句話的真實寫照。

她報名彙本的債務一對一服務，然後跟銀行進行協商，免除了多餘的利息，浦發銀行還專門對于他的情況進行了本金減免，與此同時，她給自己所有欠款以及每月必花金額做了一張明細表：

根據好物清單标準，進行斷舍離，将生活用品做優劣排序：

賺錢工具（如工作電腦）>日常（衣服、鞋子、包包、化妝品）>消費（咖啡、零食、旅行）。

1.不省工具：一次性挑好配置，因為它是我的賺錢工具2.固定日常：衣服選簡潔款百搭、實用；包包挑多功能；化妝品挑适合的杜絕囤貨3.減少消費：咖啡、零食這些暫時避免，正好瘦瘦身，看似不耗錢，累積下來也不少

她還總出了信用卡使用的三大坑：

最低還款：逾期利息是房貸三倍以上；不全額還款：會被全額罰息，還要利滾利；分期付款：看似低率，利息 手續費高到算不清。

經過這番學習研究，阿雯不再是卡奴，實現了真正意義上的玩卡，該享受的羊毛福利一根不少，還利用時間差，獲取利息空間，最大限度的減少負債壓力。

通過學習，她建立的一個健康的“收入-支出-還錢”的生活系統。

“每學到一點東西，每還完一次欠款在表格上做一次标記，我就對自己增加一點信心，感覺自己沒有那麼糟糕了。”

很多人都經曆過自己的至暗時刻，獨自面對一個不可能跨過去的檻，更可怕的是，這種情況不隻是一個時刻，而是持續了一兩年甚至更長。

黑暗不可怕，可怕的是因為不知道光明何時到來，而喪失全部的熱情。

學習，或許不能驟降光明，卻能點亮一團永不熄滅的火，讓你找回信心。

堅持，走出低谷的第三步

聽到這裡，我很佩服阿雯的強大學習能力：“所以說，是這個收入-支出-還錢的系統，幫你徹底解決了債務問題嗎？”

阿雯卻搖搖頭：“我還完錢之後，把這個方法交給一個同樣欠幾萬卡債的朋友，連她的信用卡利息，每月還款表都幫她制定好了，按表操作的話，6-7個月可以輕松還完。結果我今年春節回家，她哭着告訴我，她欠的更多了，差不多有20萬。”

為什麼會這樣？

在正确還債方法的背後，還需要日複一日的堅持：

堅持每個月工資到手，扣除基本生活費後，就嚴格按照還款表的計劃執行，每張卡的還款數額都要精确到1塊錢；

面對周圍朋友同事的聚會旅行邀約，堅定說不，減少社交成本；

對每一件想要購買的東西，都用好物标準衡量，堅持斷舍離；

發現自己的特長，在節流的同時想想開源，幫同在國企的朋友做了一個年終彙報的比賽PPT，讓她們單位在全市的評比中獲得了一等獎，她為申請了1000元的報酬，同時介紹了其它的同事給我，前後共賺了8000元。

這條路，阿雯走了398天，而她的朋友連60天都沒能堅持就放棄了。

心理學上有個荷花定律。

一個荷花池，第一天綻放的荷花很少，但是第二天，它們會以前一天的兩倍速度綻放。

如果到第30天，荷花就開滿了整個池塘。那麼請問：第幾天荷花開一半？

你是不是也猜成第15天？答案是第29天。

最後一天的綻放速度，等于前29天的總和。

很多事情不是看到希望才去堅持，而是堅持了才會看到希望。

“低谷的時候就像在一口鍋的鍋底，你往哪個方向走都是向上的，但是你也得逼自己往上走呀。”阿雯又說了一句雞湯。

思維重建，走出低谷的關鍵

結束的時候，阿雯給我說了一個秘密。

她是第一批參加彙本債務規劃的學員，不僅僅的關于債務問題的解決，她自身也在不斷的學習過程中為很多債務人解決問題，在不斷幫助别人的過程中，她自身也收獲到很大的幸福感。

她說：大家剛剛被債務催收的時候，焦慮、無助、迷茫，也不敢跟家裡人交流，我從他們身上看到了曾經的自己。

電視劇《天道》中一句話，我很喜歡：有道無術，術尚可求；有術無道，止于術。

思維決定思路，思路産生方法，方法打開道路。

解不開的結，就将它編成一朵花。

當一個人有了正确的思維方式，困難不過是一堵堵心牆。

從阿雯的故事裡，你收獲的不僅僅是還債的方法。

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