災難，是責任和能力的試金石。

今年6月以來，我國江南、華南、西南暴風暴雨等極端天氣明顯增多，汛情預警不斷。

近日，銀保監會召開第258場新聞發布會介紹銀行保險業防汛救災行動，陽光保險集團總經理、陽光财險董事長李科出席并代表陽光财險用責任、專業、科技之力，介紹保險業防汛救災的情況。

管中窺豹，今日，我們就以陽光保險為例，來透析防汛救災中的保險力量。

守土有責：面對災難，責任先行

“防汛救災關系人民生命财産安全，關系糧食安全、經濟安全、社會安全、國家安全。”

面對今年極端天氣增多，多地村莊被淹、農作物受災、山洪滑坡等地質災害随之增多的情況，國家第一時間強調“人民至上、生命至上”，要始終把保障人民生命财産安全放在第一位，勇于擔當，采取有力措施，切實做好防汛救災各項工作。

全國上下，衆志成城，全力搶險。作為經濟“減震器”和社會“穩定器”的保險，以保障生命、财産安全為己任，充分發揮風險保障功能，成為防汛救災前沿中的一隻基石力量。

“客戶至上、生命至上”，在陽光，這不是一句口号，而是踐行在日常點滴中的企業基因。

頂層指導下，用金融力量加強人民生活、人民财産及城市運行保障，是陽光保險等所有保險公司基于保障主業的防汛救災第一落點。

“盡最大努力，最大限度地保護百姓安全及減少财産損失”，在陽光保險第一時間投身防汛救災時，陽光保險集團董事長、創始人張維功強調，“陽光人要敢于擔當責任。”

于是，責任驅動下，陽光保險積極調動應急響應的人力、物力和後勤支援，主動與政府和有關部門溝通，輸送愛心物資、走訪受災客戶、快速理賠、應賠盡賠，并啟動應急服務預案，制定災前預警、災中救援、災後重建全流程方案，全力保障客戶生命、财産安全。

勇于擔當責任，在陽光保險的發展過程中，是一種信念，更是一種動力。自成立之日起，陽光保險就把“愛與責任”作為自己的核心理念，在堅守保險主業的同時，積極踐行企業社會責任。

在行業中首創“員工父母贍養津貼”關愛計劃，積極弘揚尊老愛老傳統美德，截至目前共為超3萬多員工的父母發放贍養津貼超2.63億元。積極響應打赢脫貧攻堅戰，從輸血到造血，産業扶貧助力貧困地區有了持續性脫貧的基礎；加碼保障，保險扶貧為農産品兜底讓貧困地區脫貧摘帽有了底氣；定向幫扶萬名貧困地區鄉村學生、定向培養萬名貧困地區鄉村醫生，教育扶貧與健康扶貧，讓貧困地區避免了“因病緻貧、因病返貧”，更為貧困地區有了脫貧的根本過之策。

責任，驅動着陽光保險一直走在風險、災難的第一線；勇于擔責，更為陽光保險貼上“擔當”标簽。

（陽光财險查勘人員協助受災客戶搶救受損财産）

守土負責：事前事後，全方位保障

采取有力有效措施，發揮專業優勢，是陽光保險防汛救災過程中的重要特點。

“甯可備而不用，不可用時無備”。保險，作為風險管理機構，一直提前布局災前預警。早在今年4月下旬，陽光保險旗下陽光财險就啟動專項行動，搭建覆蓋到縣的洪澇災害救援服務網絡，密切監測各地暴雨預警，收集洪澇災害動态信息，通過手機短信、微信等多渠道推送預警信息，主動向客戶提供安全防範建議，提示機構做好理賠服務應對等。

專業力量的介入，是将各類損失降到最低的有效措施。陽光财險通過客戶大數據畫像，篩選出九類汛期高風險客戶，組織專業風控工程師，協助高風險客戶加強風險隐患點的檢查、排查，協助落實避險措施，做好防災防損。數據顯示，截至目前，陽光财險密切監測暴雨、洪澇、台風等信息，第一時間向客戶發送防災提示370萬條；向企業發放《汛期防災防損告知書》超4萬份，提供現場專業防災防損服務2436次，為客戶築起嚴密的防災安全網。

災前預警，是試圖将災難損失降到最低的有效手段；災後重建，則是事關家園恢複、人民美好生活繼續、助力六保六穩大局的重要措施。對于陽光保險等金融機構而言，深度挖掘災後重建過程中政府、企業及人民群衆的痛點與實際需求，保證救災、理賠資金及時到位，充分發揮金融力量優勢，穩住市場主體、穩住就業，保障民生，是重建的基礎所在。

發揮主業優勢，在此方面，陽光保險升級保險保障，打造“定制款”産品，以“保險 服務”的形式助力災後重建。

細分來看，陽光保險在防汛救災保障第一線看到了不同企業的“痛點”所在，因此，因情施策、定制化保障，成為這次陽光保險加碼防汛救災保障的一大特點。針對中小微企業，考慮其抗風險能力弱、投保率普遍偏低、風險保障不足等痛點，陽光财險迅速推出“老闆安心3.0”，覆蓋因洪澇災害造成财産損失、導緻營業中斷等風險，适合住宿、餐飲、美發、商超等各類中小微企業，保費低、保障足、覆蓋全、投保靈活簡便，為小微企業發展築牢安全防護牆，截至7月末，已為近7000家中小微企業提供160餘億元風險保障。

針對大中型企業，以災後重建工程為例，在傳統的财産保險産品基礎上，陽光财險開辦的建築工程履約保證保險、農民工工資支付保證保險，可作為保證金的替代形式，為施工企業降低資金占用成本和融資成本，直接将資金充分投入災後重建項目，也為廣大農民工及時拿到工資安裝了防火牆。同時，陽光财險還推出建築施工安全生産責任保險産品，可提供事故預防服務，為施工企業提供包括風險評估、隐患排查、人員培訓在内的專業風險管理服務，利用互聯網技術對工地特種設備、車輛安全、承包商等進行精細化管理，實現隐患排查智能化，助力企業安全施工。

此外，在民生保障方面，陽光财險還開發了價格低、保障足、覆蓋全的災害救助類保險産品，積極參與各地政府的災害民生綜合保險項目，緩解政府社會治理壓力；同時，圍繞脫貧攻堅，積極為貧困人口提供災害救助保險保障。

可以看出，陽光保險多措并舉，充分發揮專業力量，為災後重建、民生救助、政府管理、社會和諧穩定提供了保障基石。

服務方面，與時間賽跑，為加快災後重建，陽光保險開通理賠綠色通道，全面排查客戶情況，積極主動為客戶提供施救、安撫，損失核定及後續處理方案等“一站式”服務；對個人客戶推行線上“免單證”快速理賠，車險最快案件從客戶報案到收到賠款僅用10幾分鐘；對50萬元以下的企業财産損失等案件，現場定損并同時簽署賠付協議，簡化理賠手續快速賠款，切實提升處理效率；對大額企業财産損失案件，損失初步确定即可提前預付賠款，幫助企業快速恢複生産。

統計數據顯示，自3月底入汛以來，陽光财險公司共處理暴雨災害損失案件2.01萬件，針對受災企業及個人的損失立案金額已達5.4億元，結案率87%，金融資金的最大化及時到位，為受災群衆恢複生産生活、重建家園，提供了強勁支撐。此外，據了解，陽光保險在投資闆塊上也做了重點傾斜，今年累計向重慶、湖南、四川等8個重災區省份新增投資64.5億元，用金融力量緩解受災當地政府壓力，為抗洪救災和災後重建提供了強有力的财力保障。

“促一方發展、保一方平安”，陽光保險等保險機構用大愛責任、專業力量、金融優勢，成為國家防汛救災，重建美好家園，助推人民踏上美好生活的主力軍之一。

（陽光财險時為客戶提供防災防損服務，現場排查風險隐患，提出改進建議）

守土盡責：用科技之力，進階救災能力

“人類戰勝大災大疫離不開科學發展和技術創新。”

防汛救災，無論是事前預防，還是事後重建，可以确定的是，都需要同時間賽跑，這關乎到抵禦災難的速度、精度及力度。恰好，科技，跨越地域、跨越空間，是防汛救災最重要的提升速度、精度的武器。

在今年的防汛救災中，保險業也展示出較為強勁的科技感。以陽光保險為例，在支持防汛救災，災後重建工作中，保險科技的應用發揮了不容小觑的作用。例如，在協助客戶做好防災防損方面，陽光财險依托全能保移動端的風勘系統，内置風險評估模型，通過業務人員現場拍照和輸入相關數據因子，便可即時出具風險評估報告，為客戶多角度提供風險防控建議。

（陽光财險查勘人員幫助客戶施救受災車輛）

在查勘理賠方面，車險報案集中調度“一鍵賠”處理，該模式通過融合人工智能、大數據等先進技術，極大提高了理賠自動化處理能力，有效壓縮理賠流程。據了解，汛期陽光保險“一鍵賠”的車險案件使用率達到了72%，54%的理賠案件于當天進行賠付。

非車險方面，陽光财險也積極借助小程序和APP的視頻連線、遠程認證等科技手段，為客戶提供智能高效、安全貼心的理賠服務，其中，家财險可通過微信小程序自助辦理查勘、定損、賠付，大幅提升處理時效。

特别值得一提的是，今年上半年，陽光财險的陽光彙人傷線上理賠服務平台上線。通過與集團公司旗下陽光融和醫院的深度融合，構建了“保險 醫療”人傷理賠新模式，在全行業率先實行人傷理賠的全國業務集中。當人傷交通事故發生後，陽光彙平台将及時為每一位傷者配備線上醫生，提供24小時在線咨詢服務，幫助傷者解決診療難題，從而有效提高了人傷理賠服務質量。

都說災難是能力最好的試金石。此次，陽光保險能夠第一時間迅速用科技之力有效助力防汛救災，很大程度上，也基于其平時的創新積累。

“中國要強盛、要複興，就一定要大力發展科學技術，努力成為世界主要科學中心和創新高地。”近幾年，在國家不斷強調科技強國，行業不斷推進科技賦能、彎道超車的大背景下，陽光保險早已開啟保險科技布局儲備、賦能主業之路。

據了解，2015年陽光保險全面實施數據陽光戰略，并以鳳凰工程科技賦能項目為抓手，圍繞客戶和客戶接觸點員工打造了一系列平台工具，如直接面向客戶的官網、官微、車生活APP、一鍵賠APP和小程序，賦能理賠服務人員的E賠工具，服務銷售人員的全能保APP等。

大力布局下，目前，陽光保險面向客戶的服務線上化程度已實現重大突破：

一是搭建公司線上化服務平台，基本實現客戶服務流程線上全覆蓋，線上報案、一鍵理賠、一鍵救援、一鍵投保等，大幅提升了客戶保險業務的可獲得性和享受服務便利性；

二是通過線上平台工具，實現無接觸式核保核賠，其中，借助電子簽名、在線支付、電子保單、空中客服等手段，陽光财險車險自動核保率超過93%；理賠方面，作為最早建設查勘、定損線上化平台的财險公司之一，陽光财險“一鍵賠”已覆蓋所有案件，汛期車險案件使用率已達到72%，此外，陽光保險還設計了“陽光信賠”通道，采用AI車損識别模型進行輔助，實現客戶自助拍照查勘、定損，并向客戶展示損失詳情，客戶可在線上确認損失及金額。

當然，科技對于傳統保險業務的賦能，仍在繼續。今年以來，新冠疫情以及洪澇災害更加速倒逼了保險業線上化進程。對于未來，陽光保險集團總裁李科表示，已啟動全面線上化經營和智能化運營模式變革，未來，将通過線上化、智能化、平台化、組織扁平化，圍繞客戶需求，重塑業務流程，變革運營模式，實現科技替代人力，賦能優化效率，打造全線上、智能化閉環經營能力，提高運營效能，提升客戶體驗，促進公司高質量發展。

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