很多人在談保險分紅時常常說到“複利”，複利到底怎麼“複”起來才會讓人富起來的呢？
複利其實就是常說的“利滾利”“利上加利”，是指在計算利息時，某一計息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來計算的計息方式。
對于保險而言，複利計息大多針對具有分紅功能以及生存金返還功能的險種，複利計息的初始本金是首年分紅以及首年返還的生存金，并不包含客戶年繳的保費。将客戶保費和分紅或生存金加在一起計算複利計息是一種典型的銷售誤導。
“複利計息”隻是客戶處置分紅或者返還生存金的一種選擇，如果不選擇取出，同樣可以将這部分金額用于 “抵繳保費”或 “增加保額”。不過在實際操作中，由于 “複利生息”産生的收益較為明顯，除非要取出作為他用， 80％的客戶都會選擇将分紅或生存金進行“複利計息”。
複利的本息計算公式是：baiF=P（1 i）^n
F：終值（Future Value），或叫未來值，即期末本利和的價值。
P：現值（Present Value），或叫期初金額。
i：利率或折現率
N：計息期數
複利計算的特點是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是不同的。
雖然複利公式并不難懂，但若是期數很多，算起來還是相當麻煩，有一個簡單的“七十二法則”可以取巧。
所謂的“七十二法則”，就是“以1％的複利來計息，經過七十二年以後，你的本金就會變成原來的一倍”。
這個公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5％年報酬率的投資工具，經過約14.4年（72÷5）本金就變成一倍；利用12％的投資工具，則要六年左右（72÷12），才能讓一塊錢變成二塊錢。
因此，今天如果你手中有100萬元，運用了報酬15％的投資工具，你可以很快便知道，經過約4.8年，你的100萬元就會變成200萬元。同樣的道理，若是你希望在十年内将50萬元變成100萬元，就該找到至少報酬率7.2％以上的投資工具來幫助你達成目标；想在七年後加倍本金，投資率就應至少為10.3％才行。
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