5月6日，廣東六家“一行兩局”金融監管機構聯合發布通知，就《粵港澳大灣區“跨境理财通”業務試點實施細則（征求意見稿）》（簡稱《細則》）公開征求意見。

六家“一行兩局”金融監管機構分别是人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行、廣東銀保監局、深圳銀保監局、廣東證監局、深圳證監局，根據授權共同開展“跨境理财通”大灣區内地業務試點監管工作。

《細則》顯示，跨境理财通業務試點業務試點總額度暫定為1500億元人民币；将使用人民币進行跨境結算，實現資金閉環。

什麼是跨境理财通？

“跨境理财通”指粵港澳大灣區居民個人跨境投資粵港澳大灣區銀行銷售的理财産品，按照購買者的身份可分為“南向通”和“北向通”。

“南向通”指粵港澳大灣區内地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區銀行銷售的合資格投資産品；“北向通”指港澳地區居民通過在粵港澳大灣區的内地銀行開立投資專戶，購買内地銀行銷售的合資格理财産品。

但是，并不是所有粵港澳地區的個人投資者都可以購買跨境理财通産品。《細則》顯示，開展“南向通”業務的内地投資者需滿足以下條件：具有完全民事行為能力；具有粵港澳大灣區内地9市戶籍或在粵港澳大灣區内地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年；同時要具有2年以上投資經曆，且滿足最近3個月家庭金融淨資産月末餘額不低于100萬元人民币，或者最近3個月家庭金融資産月末餘額不低于200萬元人民币。

同時，開展“北向通”業務的港澳投資者應符合港澳金融管理部門規定的相關要求。港澳投資者業務資格由港澳合作銀行進行核實。

業務試點總額度暫定為1500億元人民币

目前，“跨境理财通”業務試點總額度暫定為1500億元人民币，“北向通”和“南向通”的跨境資金淨流出額上限均不超過此總額度。另外，“跨境理财通”業務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民币。當“北向通”跨境資金淨流入達到上限時，内地代銷銀行僅可辦理“北向通”資金跨境彙出，不得辦理“北向通”資金跨境彙入業務；當“南向通”資金跨境淨流出達到上限時，内地合作銀行僅可辦理“南向通”資金跨境彙入，不得辦理“南向通”資金跨境彙出業務。

投資者可以在中國人民銀行廣州分行和深圳市中心支行通過官方網站查看“跨境理财通”額度使用情況，同時，中國人民銀行将根據跨境資金流動形勢，對“跨境理财通”業務試點總額度和單個投資者投資額度進行調整，并及時通過中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行官方網站公布。

銀行的展業條件是什麼？

《細則》要求，内地代銷銀行和内地合作銀行應滿足以下條件：在粵港澳大灣區内地9市注冊法人銀行或設立分支機構；具備3年以上開展跨境人民币結算業務的經驗；已建立開展“跨境理财通”業務的内控制度、操作規程、賬戶管理和風險控制措施，确保具備從事“跨境理财通”業務及其風險管理需要的專業人員、業務處理系統、會計核算系統和管理信息系統等人力、物力資源；建立“跨境理财通”投資者權益保護及投訴糾紛解決相關機制；具有資金跨境流動額度控制和确保資金閉環彙劃的技術條件，内地代銷銀行還需具備确保資金封閉管理的技術條件，能确保所代銷“北向通”投資産品符合金融管理部門相關要求。

無嚴重違法違規行為和因内部管理問題導緻的重大事件，或者相關違法違規及内部管理問題已整改到位并經金融管理部門認可。

賬戶開立方面，内地合作銀行可按現行制度規定為内地投資者新開立個人人民币I類銀行賬戶，或使用其指定的已有個人人民币I類銀行賬戶作為“南向通”彙款戶，用于“南向通”資金彙劃。内地合作銀行應指引内地投資者按照港澳金融管理部門相關要求，在港澳銷售銀行新開立一個“南向通”投資戶，專門用于購買港澳銷售銀行銷售的投資産品。内地合作銀行可代理港澳銷售銀行開戶見證，為合資格的内地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務。

資金實現閉環彙劃

“北向通”和“南向通”業務資金通過賬戶一一綁定實現閉環彙劃和封閉管理，使用範圍僅限于購買合資格的投資産品。資金彙劃使用人民币跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數動态調節。

内地合作銀行在收到港澳銷售銀行提供的投資戶開戶信息之後，應對内地投資者指定的“南向通”彙款戶與投資戶的信息進行核對，确保彙款戶與投資戶為同一開戶人。内地合作銀行應與港澳銷售銀行約定，在投資戶與彙款戶間建立資金閉環彙劃關系，确保彙款戶是投資戶“南向通”資金來源的唯一賬戶和“南向通”資金原路彙回的唯一賬戶，“南向通”資金僅限于購買港澳代銷銀行銷售“南向通”投資産品。“南向通”資金是指内地投資者從彙款戶彙出的投資本金、孳息和因購買“南向通”投資産品到期或贖回後所得本金和收益。

中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥在3月接受媒體采訪時表示，目前内地理财産品的息率可達4、5厘，相較香港人民币定期存款的利率，有一定息口優勢。但他建議港澳投資者多了解風險，先從中低風險的産品開始投資，逐漸熟悉内地的理财産品。

目前異地開立内地銀行賬戶的情況如何呢？白鶴祥稱有關服務開展近兩年，目前仍在試點階段，有超過13.5萬個内地銀行賬戶經港澳代理行開立，其中移動支付交易占85%。未來會同港澳金融監管部門加強合作，逐步優化和完善方案。

兩年時間 細則落地

據了解，粵港澳大灣區的港澳資銀行機構數量位居全國領先地位，共有14家港澳銀行在大灣區内地（不含深圳）設立了80餘家營業性機構和3家代表處。

大灣區跨境理财通的構想，由2019年2月的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》中提出的「擴大香港與内地居民和機構進行跨境投資的空間，穩步擴大兩地居民投資對方金融産品的渠道」；細化為2019年11月粵港澳大灣區建設領導小組會議後公布的在大灣區探索建立跨境理财通機制；再到2020年5月中國人民銀行等四部委聯合發布的《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》進一步提出“支持粵港澳大灣區内地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理财産品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區内地銀行購買内地銀行銷售的理财産品” 。

而就在6月底，香港金管局與人民銀行和澳門金管局關于跨境理财通的聯合聲明則更加具體提到，在銀行開立投資專戶購買合資格投資産品、通過賬戶綁定實現閉環彙劃和封閉管理、資金彙劃使用人民币跨境結算等進一步細節。今日，“跨境理财通”細則征求意見稿終于正式推出了！

奧一新聞記者 麥妙钿 實習生 葉思隽

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