其實，也不怪大家忽視養老保險的作用。1991年我國才推動養老保險制度改革，養老保險作為一個新生事物才出現到大家面前。很多人并不知道養老保險未來會起多大的作用。

而且養老保險制度在成立之初的十幾年，經曆了多次完善，1997年統一建立了統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老制度，同時2005年又完善了多繳多得、長繳多得的待遇機制。

養老保險的優越性，也是近幾年才充分發揮出來的。從2005年開始，國家統一調整企業退休人員養老金。退休老人們的養老金待遇，進入了快速增長階段。老人們的平均養老保險待遇由700多元，迅速上漲至近3000元。另外還有不錯的喪葬費、撫恤金待遇。很多人才認識到自己不該錯過養老保險。

說實話，過去的時候國家的主要目的也是不斷擴大養老保險的覆蓋面，對于養老保險的繳費政策也是比較寬松。北京、天津、深圳等很多地方都有限定條件的養老保險的一次性補繳政策。一些地方甚至還将失地農民納入職工養老保險範圍。但是，随着時間的推移。退休老人越來越多，養老保險基金的壓力也越來越大。2016年，人社部發文明确各地不得違反國家規定，将超過法定退休年齡等不符合條件人員納入職工基本養老保險參保範圍。對自行擴大一次性繳費适用人群範圍的做法，各地要立即停止執行。同時還明确靈活就業人員和個體工商戶，不可以通過事後追補繳費方式增加繳費年限。

目前來說，除非是因企業違法行為導緻社會保險費欠費的，才可以在承擔滞納金的情況下，進行社會保險費補繳。這種補繳，還是五險一起補繳。一般養老保險是不允許補繳的。

如果不允許補繳，參保人隻能按照規定逐月、逐年繳費。由于近年來繳費基數不斷提高，負擔也是越來越重的，很多人感覺錯過了最好的繳費時期。如果到達法定退休年齡，職工基本養老保險繳費不足15年，可以選擇延遲退休、繼續繳費。如果是55歲才參保，可能領取養老金就要70歲了。

如果是2011年7月1日《社會保險法》實施以前已經參保繳費的職工，如果在繼續繳費60個月後，仍然不足15年的，可以一次性補齊。

當然，如果覺得參加職工養老保險不劃算，也可以參加城鄉居民養老保險。城鄉居民養老保險也是60歲開始領取養老金，不過絕大多數地區是到達退休年齡以後，如果不足15年的也允許補繳。一次性補齊，剩餘月份之後按月領取養老金。

不要覺得城鄉居民養老保險待遇低。城鄉居民養老保險大多數人都按一兩百元一年的檔次繳費，這樣個人沒有積累，全靠國家每月發放的一兩百元基礎養老金，養老金低是正常的。如果說個人按照5000元檔次繳費15年，每月僅個人賬戶養老金也能領取540元左右，再加上基礎養老金，每月七八百元的待遇，也能維持基本生活。

如果參保人去世的早，相應的個人賬戶餘額沒有領取完畢，餘額是可以有繼承人繼承的，所以參加城鄉居民養老保險不會虧本。

綜上所述，55歲才籌劃養老保障确實有些晚了，分出一些積蓄，參加城鄉居民養老保險可能更合适一些。不過，這對于大家所有人都是一個提示，一定要提前參加養老保險，早點籌劃養老保障。

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