保險公司的理财保險可靠嗎？這是一個網友付費向我咨詢的一個問題。這也是很多人都有的疑問吧？而且，大家内心真正的問題應該是：保險公司到底是不是可靠？

真實的情況是：我國的人壽保險信用是以國家法律背書的，信用等級比銀行高，安全性僅次于國債。如果按安全性給金融産品排隊的話:那排第一的是國債,有政府信用背書;第二是人壽保險，有國家法律背書;第三是銀行存款;第四才是其它各式金融産品。

為什麼這麼說？很多人可能不知道，我們國家有一部法律，叫做《保險法》。

保險法中所有條目當然都是規範保險業的。而有關保險安全性的條文是《保險法》中的第89條，原文如圖所示：

看圖中劃紅線的這句話：經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

什麼意思呢？就是如果你開了一家普通 的公司，無論什麼原因吧，你不想幹了可以把公司解散了，但是如果你開的是人壽保險公司，你說我不想幹了，把它解散了，不行，不允許 。人壽保險公司變動隻存在以下三種情況：

第一是分立，就是一家公司拆分為多家

第二是合并，就是一家與另一家合并成為一個公司。

這兩種情況，保險公司還是繼續經營的，保單服務繼續。

第三是依法撤銷，也就是國家不讓你幹了。這種情況，保單是不是就會有損失呢？别急，保險法還有專門的規定，保險法第92條原文如下圖：

《保險法》第92條

什麼意思 呢？就是國家不讓保險公司幹了，會要求保險公司将持有的人壽保單和責任準備金轉讓給其它經營有人壽保險業務的保險公司。公司沒能力轉讓的，由國家指定和保險公司來接受轉讓。

傳言說保險公司不能破産，就是因為以上兩條法律規定，現在我們看完法律條文了，可以看出，說保險公司不能破産，是不嚴謹的，保險公司可以破産，隻是保險公司自己不想幹不可以，得是依法撤銷。即使破産了，對于人壽保單， 國家也有安排，怎麼安排 ，條文裡面也明确了。所以，說人壽保險的信用是國家法律背書的。

再來看看銀行，銀行是可以倒閉的，這是大家都有的共識了，當然，銀行輕易也不會破産倒閉的。到目前為止，國内倒閉的銀行有四家，一是1998年倒閉的海南發展銀行；第二家是河北省肅甯縣上村農村信用社；第三家是汕頭商業銀行，第四家是于2020年11月破産的包商銀行。

銀行破産，兜底的是哪裡？ 是保險公司。 2015年5月1日《存款保險條例》實施後，各商業銀行會強制繳納存款保險。

《存款保險條例》規定：當銀行破産時，同一個存款人在同一家銀行存款本金和利息合并計算，最高償付金額50萬，也就是說一個存款人不管在一家銀行存多少錢，最高賠付50萬。

另外 ，在銀行貸過款的人，有沒有被銀行要求購買貸款信用保險的？有些銀行有這個要求的啊，這種保險銀行作為被保險人，如果一旦借款人無法歸還貸款，銀行能從保險公司獲得補償。

也就是銀行都需要保險公司來兜底，大家覺得保險和銀行哪個信用等級高呢？

隻是因為保險本身是個專業性極強的東西，不好懂，我們國家又缺少保險方面的人才，在銷售層面更是各種問題層出不窮，久而久之，保險名聲不好，大家沒有好感，所以造成大多數人認為銀行的信用等級更高。

保險本身沒有問題，它确實是我們家庭财務規劃的重要工具，給我們家庭兜底，是社會的穩定器。有國家法律背書。

回到網友提的問題，保險公司的理财保險可靠嗎？大家覺得呢？理财保險當然是可靠的。但是，保險的理财跟銀行的儲蓄性質是不一樣的，銀行儲蓄是中短期性質的，保險儲蓄是中長期的。在配置理财保險時，清楚兩類工具的差異，清楚自己買保險的目的，再選擇對應的保險産品，保險就不會買錯。

還有一個問題，大家應該也很關心，那就是買保險要不要選保險公司，我的回答是:需要！這可能有人有疑問了，保險公司不是信用高嗎？那哪個産品好我買哪個好了，為什麼還要看保險公司呢？有此疑問的可以去問問河南村鎮銀行的受害者們，在不能正常兌付的時候他們的感受如何。先不說收益怎麼樣？兌付情況怎麼樣？就問你：如果你買保險的公司三天兩頭被接管，三天兩頭的出負面新聞，你心情如何？看到不少保險中介的前輩，之前認為保險公司經營狀況不重要的，經過多年保險行業的浸泡，現在都在告誡買保險也要關注保險公司的經營狀況了，何況是我們普通的消費者。買保險，安心最重要不是嗎？

最後，再強調一句， 保險理财是可靠的，人壽保險公司信用等級高于銀行。買保險第一要匹配自己的需要，不要錯配，第二要看保險公司的經營狀況，保證長期服務。

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