這幾天時間，大家打開花呗的時候會彈出一個窗口，窗口内容是花呗服務升級。

而這個所謂的服務升級，其實就是将花呗的借貸信息接入到中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫當中，簡單來說，以後花呗的消費賬單會在央行的征信報告當中顯示出來。

根據花呗這則公告，用戶需要同意被授權人根據征信相關法律、法規和監管規定的要求，将本人在使用授權業務中提交和産生的基本信息，信用信息（包括違約信息）和其他相關信息，自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫。

實際上這已經不是花呗第1次接入央行征信系統，早在2020年7月份的時候，花呗就開始分批将用戶接入央行征信當中。

而花呗信息之所以要接入央行征信系統，這主要是出于監管的要求。

過去幾年，我國網貸業務發展非常迅猛，各種網貸如雨後春筍般出現，但這些網貸都是各自為戰，系統相互獨立，所以金融機構沒法判定用戶到底在哪地方有過借款，真實的負債到底是什麼，結果導緻很多用戶都可以多頭借貸，而且負債遠遠超過了自己的承受能力。

為了解決網貸這種壁壘，在2019年的9月份的時候，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組就聯合發布了《關于加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》，通知明确提到支持在運營P2P網貸機構接入征信系統。

在這個通知發布之後，從2020年開始，一些網貸平台也陸續接入到央行征信系統當中，目前包括借呗、微粒貸、京東白條都已經全面接入了央行征信系統，這意味着大家借這些網貸平台，每一筆記錄都會在征信報告當中顯示出來。

而從2020年7月份開始，也有部分用戶的花呗已經接入到央行征信系統當中，隻是當時接入的用戶并不是很多。

至于這次花呗升級涉及的用戶是多少，螞蟻金服并沒有公布具體的數據，但估計涉及的用戶量應該不少，即便這次有些用戶花呗沒有接入央行征信系統當中，但未來肯定也會接入的。

因為目前花呗的放貸主體已經發生變化，以前花呗的主體是重慶螞蟻小微小貸公司，但自從螞蟻金服終止上市之後，它就開始進行一些業務上的調整。

在今年6月份的時候，螞蟻金服成立了重慶螞蟻消費金融有限公司，而目前花呗的放貸主體已經變更為重慶螞蟻消費金融有限公司。

這個消費金融公司跟小貸公司還是有很大的區别的，以前螞蟻小貸公司屬于小額貸款，受到的監管并不是很大，但是消費金融公司将全面受到監管，螞蟻花呗的一舉一動都會納入到監管系統當中，這意味着以後花呗将全面接入到央行征信系統當中。

那在花呗接入央行征信系統之後，對大家來說會有什麼影響呢？

以前花呗的使用記錄隻會在芝麻信用和百行征信當中展示出來，在沒有接入央行征信系統之前，大家從央行打印出來的征信報告是不會有花呗記錄的。

但這次升級之後，用戶接入央行征信系統，征信報告就會顯示出詳細的信息，包括大家透支了多少錢，有沒有逾期，逾期多少次，多長時間等等都會有詳細的記錄。

這對于大家來說影響還是比較大的。

一方面是會影響到大家的負債考核。

目前金融機構在審核用戶信息的時候，有一個重點就是考核負債率，而這裡所說的負債，包括目前大家所欠的貸款，信用卡，各種網貸，消費貸的透支餘額。

目前很多人每個月使用的花呗比較多，甚至有些用戶采用分期還款，這些債務都會在個人征信報告上顯示出來，這将會增加大家的負債率。

另一方面，花呗逾期将影響大家信貸的審批。

以前花呗隻記入芝麻信用，隻對支付寶系統的一些功能有影響，比如大家逾期了，花呗、借呗額度可能下降，還有芝麻信用也跟着下降，甚至有一些功能沒法正常使用。

但這些逾期并不會影響到大家正常申請銀行貸款或者信用卡，因為銀行沒法看到芝麻信用的具體信息。

但在花呗全面接入央行征信系統之後，包括銀行在内，凡是接入央行征信系統的金融機構都可以直接調用大家的征信報告，如果發現大家借呗有逾期，而且逾期比較嚴重，就可能影響正常的信貸審批，比如沒法申請信用卡，沒法申請房貸等等。

因此，在花呗接入央行征信之後，建議大家不要随便逾期，否則會影響自己的征信，而按照目前央行征信的要求，個人信用信息會保留五年，如果出現逾期，從還清欠款的那天開始計算，5年之後這筆不良征信才會消除掉。

所以大家在使用花呗的過程當中，一定要按時還款，千萬不要出現逾期，否則會影響到自身的征信報告。

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