近日，阿裡巴巴集團董事局主席馬雲在2016杭州·雲栖大會發表演講提出新零售、新制造、新金融、新技術和新能源的新“五通一平”概念。

10月17日，網商銀行行長俞勝法做客阿裡巴巴旗下一站式商家工作台——千牛，親自向商家發放了超過10億的貸款，當天獲得超過百萬人次觀看直播互動。他也被稱為“史上以最短時間接待客戶最多的行長”。

“雙11貸款日”創新：

百萬商戶獲343億貸款

網商銀行在創立之初，馬雲提出“我們希望能夠做一家專注服務小微企業的銀行”。2015年11月，網商銀行面向天貓淘寶上的小微商戶推出雙十一大促貸。今年，網商銀行圍繞商家的雙11生命周期結合大數據分析，以千人千面的算法模型将貸款設計為8-11月“四部曲”，從商家的備貨期到發貨期提供了一站式的資金解決方案。為了更為精準匹配有資金需求的阿裡系中小商家，網商銀行嘗試與沉澱了800萬阿裡系活躍用戶的千牛合作。8月29-30日，雙方合作推出“助力雙11資金扶持方案”，通過千牛吸引了30萬人次在線參與，一次活動就為7萬家天貓淘寶商戶提供合計13.4億元貸款。同時，千牛在産品和技術端進行了多重升級，率先推出“邊看邊貸”，一鍵服務中小商家。

數據顯示，從8月30日至10月17日，在新金融助力雙11的貸款活動中，網商銀行為96萬小微商戶累計提供了343億元的貸款。在8月30日、9月30日、10月17日的網商銀行通過千牛進行了三次助力雙11貸款，累計貸款支用超過30億，是平常網商銀行貸款的一倍之多，創造了真正的“雙11貸款日”。

俞勝法說，千牛雲集了海量阿裡系商家，網商銀行則一直緻于扶持廣大中小企業成長，兩者具有天然的契合點。網商銀行通過千牛實現的“一鍵申貸”式貸款模式，能夠為商家備戰雙11解決燃眉之急。

淘寶店主貸款近300筆背後：

普惠金融的魅力

兩年多前，原來做醫療行業的楊炜回到家鄉浙江臨安，做起了當地特産鮮竹筍、天目小香薯的生意。以小紅薯為例，2014年他每天銷售3000斤，現在日均2萬斤。能快速把規模做大，靠的是善于利用網商銀行貸款。楊炜跟臨安當地的農戶合作，由後者進行仿生态種植，不使用農藥和機械，連松土都是人工手作，這樣才能出品原汁原味的山裡好貨。臨安天目山一帶的紅薯曆來有名，個頭纖細，皮薄無莖，特别甜香，在淘寶上也廣受歡迎。楊炜跟當地農戶的合作需要預付費用，因為收到現金後老鄉們心裡才踏實。果子還沒收，錢要先付出去，2014年楊炜第一次遇到了資金周轉問題。他發現阿裡巴巴有貸款服務後，想都沒想立刻貸下1萬多，“做農業必須順應農時，小香薯4月孵苗，接着是育苗、跟農戶簽苗、培植、收割、上市，一環扣着一環，過期不候。所以能貸到錢至關重要”。楊炜發現網商銀行還有一個好處，“随時能貸到錢”。“我的貸款支用額度，銀行早就給我算好，可以随時支用。我每次隻需要貸必需要用的款項就可以，随借随還”。

因為支用靈活，2年多時間，楊炜在網商銀行累計貸款筆數近300筆，這在傳統銀行是無法想象的。現在楊炜的農産品生意越做越大，附近許多餐飲超市都直接向他進貨。他也在海南與當地農業社合作，在那邊種植農産品，供應江浙一帶市場。11月份是楊炜下半年的用資高峰，一方面每一個淘寶商家心裡都有一個“雙11”，另一方面，楊炜在海南的合作土地12月份要開始新的種植。

10月17日網商銀行行長俞勝法上千牛直播路演時，楊炜建議行長：我們做農業的季節性特别強，旺季時銀行能給一個彈性的貸款額度麼？行長回答幹脆：網商銀行正在往這個方向努力，會越來越個性化能定制。

數據顯示，截止到今年6月底，網商銀行開業一年來已經服務了超過170萬家像楊炜這樣的小微商戶，貸款額度突破230億。

“其實，網商銀行發放的貸款筆數多，每筆金額小，貸款平均戶均大概3到4萬，這個金額非常小。” 俞勝法介紹。

可以說，小微商戶是中國經濟的毛細血管，構成了中國經濟體系廣泛的人口基礎架構，能夠更有效更直接的促進中國經濟發展。而網商銀行要做的，就是颠覆此前傳統的二八原則，踐行馬雲“五通一平”新金融的八二原則，真正為80%未受到關注的中小企業提供普惠金融。

新金融時代命題：

更加智能化、個性化

讓天下沒有難做的生意，這是阿裡巴巴集團的使命。今天，阿裡巴巴已經不是一家電子商務公司，它正在形成一個巨大的經濟生态，支持了近千萬家企業，超過了三萬多億的銷售額。螞蟻金服同樣承擔着巨大的使命，它的口号是：讓信用等于财富，讓誠信的人先富起來。

數據顯示，網商銀行自2015年6月開業至今已累計發放貸款超過8億筆，其中廣東、浙江、江蘇、福建等制造大省對于申貸的需求最為迫切。選擇網商銀行服務後，淘寶和天貓店鋪的月均GMV有接近15%-20%的顯著提升。

從今年8月份開始，網商銀行向淘寶、天貓銷售額較高的品牌商家提供100萬以上、300萬以下的純信用貸款，做到“3分鐘申請、1秒到帳、0人工幹預”，向生态圈小微企業及創業者提供融資服務。

去年9月份，為了備貨雙11，天貓男裝網店墨麥客的創始人彭金東從網商銀行拿到了150萬元的雙11大促貸款，用這150萬元提前備足了貸源，又雇了幾個老鄉來幫忙，雙11當天店鋪銷售額竄到了1100萬元。按照他的預計，今年雙11預計銷售50萬件男裝，對應的備貨資金要高達4000多萬元。17日在網商銀行的千牛貸款路演中，他獲得了網商銀行行長俞勝法發放的300萬元貸款。

“每年的雙十一已經成為規定動作，為商家提供更好的服務，是我們每天都在思考的事情”。俞勝法說。數據顯示，通過千牛發放的三次貸款支用金額是網商銀行平常發放貸款的一倍之多。

俞勝法認為，千牛對于商家是非常好的管理平台，網商銀行的金融産品嵌入千牛，讓産品跟用戶貼的更近，讓他們更方便，這是雙方合作一個很大的想象空間。未來網商将把新的産品介紹和使用，以及金融知識搬上千牛平台，更好服務中小商家。

在阿裡生态内，除了資金通過千牛平台，大量長尾商家從訂單、供應鍊至數據服務的個性需求都正在不斷通過創新被滿足。千牛除開店、貨源管理、商品管理、店鋪管理、推廣營銷、客服績效、物流管理、訂單管理在内的基礎功能外，已能實現從貨源對接、資金融通、店鋪服務和電商資訊在内的一系列功能，千牛已升級為商家多元生态服務平台，未來将與螞蟻金服、菜鳥物流、1688、天貓、淘寶平台建立更緊密聯系，共同完善大阿裡生态體系。

阿裡巴巴商家事業部總經理張闊認為，因為網商銀行依托阿裡生态，未來可以根據商家每天在前端千牛場景聯系在一起，提供定制化服務。

業内人士認為，未來屬于新金融的時代，更是一個智能化、個性化、定制化的時代。網商銀行和千牛的合作，很大程度上是将新金融和新零售結合，為傳統金融未能觸及的80%的中小商家提供服務，從而讓商業服務變得更為普惠化，讓天下沒有難做的生意。俞勝法表示，接下來千牛和網商銀行的合作将更深入，更廣泛。雙方将會針對千牛上的小微商家，推出更為個性化的定制産品，給他們提供一站式、全面化的綜合金融服務。

“新金融”到底該是什麼樣？這次網商銀行行長的千牛貸款路演，背後是阿裡與螞蟻的聯手，讓人們看到了答案。

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