“我是招行的AI交易員，自從有了我，以往需要争執大半天的資金交易溝通，現在隻需要半小時就可以完成上百筆意向~”，招商銀行AI交易員由招商銀行自主研發，是人工智能在貨币市場交易的初步探索。萌萌的交易機器人在日常詢價報價等工作中，不時吸引到交易對手的關注和“調戲”。

招行順應司庫3.0數字化運營模式打造的AI交易員，又稱智能交易機器人，旨在提升資金交易的客觀性和效率性，将風險控制、機構間合作和融資額度相匹配，高效地實現貨币市場流動性引導。

上線以來，它戰果輝煌：

本外币累計交易額突破全折人民币4萬億元；

交易對手數量超300家，機構類型及分布範圍基本實現全覆蓋；

分擔了資金交易員日常工作中重複報價、重複回複、手工計算等操作，交易員工作效率飛升......

挖掘銀行間市場潛在投資人，聯動貨币市場與資本市場發行業務……實現投資人多樣化、市場化的發行目标。

這樣的漂亮的成績背後隐藏着什麼樣的技術奧秘？讓我們一起走進招行智能交易機器人。

從銀行同業拆借及回購業務的交易流程和系統上看，最前端的詢價确認環節目前以人工（QQ等即時通訊工具、電話、貨币經紀）為主，終端交易成交和後端清算，由中國外彙交易中心和托管機構實現系統化運作。2019年，面向銀行間本外币市場，iDeal（交易中心即時通訊平台）正式被推出，招行是首批使用、首家開通回購功能的資金做市商的機構，也是當前iDeal最活躍使用機構。

招行智能交易機器人目前已成功支持銀行市場本币質押式回購、本币拆借及外币拆借的詢價及報價單功能，基本覆蓋招行貨币市場主要業務品類。同時，機器人還可通過語義識别實現交易詢價、自由會話及宏觀數據輸出等全方位服務功能，為同業交易對手帶來最真實、全面的體驗，它也是目前iDeal開放生态同品類機器人中支持功能最為全面、應用最為廣泛的産品。

招行智能交易機器人主要包括兩大功能。

首先通過對交易對手實現自動交易報價、詢價，并與行内各系統對接達到真實流暢的交易體驗，實現高頻次、廣範圍、全品種的交易覆蓋範圍。

其次，通過一體化的智能交易監控平台，實時監控交易要素、對手授信、話術等，通過各個維度的風險管控降低交易操作風險，以維護貨币市場交易嚴肅性、嚴謹性，雙管齊下保障政策利率有效傳導。

據介紹，招行智能交易機器人在管理、品種、理念、架構方面實現了四大創新，其中招行智能交易機器人實現了對銀行間貨币市場高頻交易業務品種的全覆蓋，也是唯一一家實現外币拆借業務、全流程對接外币交易系統的銀行。

從接到對手拆借詢價，到機器人将結果回複給詢價對手，整個流程僅需要秒級時間單位即可完成，大大提高了查詢、計算的效率與準确性，面對同時間、不同對手、不用品種的詢價實現了實時回複，開拓了智能交易機器人達成拆借業務的先河。

智能交易機器人設計之初，就确定了三個設計目标：一是智能交易機器人是人工詢價交易的有效補充而非替代；二是智能交易機器人主要解決重複性、同質性高且單筆規模小、筆數多的交易；三是以“時間優先”為報價确認的原則，在效率提升的同時兼顧對外交易的公平原則，在單筆業務規模持續下沉的條件下為中小機構的小額交易提供了極大的便利與公正性，進一步挖掘中小機構的交易機會與業務合作增長點。

在和交易對手的溝通中，招行智能交易機器人首先會判定會話是業務場景還是非業務場景。當處于回購與拆借的業務場景，機器人則會抽取交易對手所需的金額、業務類型等信息，最後生成報價單反饋給交易對手。

當判定為經濟分析的非業務場景，利用機器閱讀理解模型能力在以成型、定期的研究報告為主構建知識庫中自動摘選出相應答案，實現智能研報分析。

據了解，招行内部還成立了跨部門的聯合研究小組，推出智能交易機器人的宏觀分析師功能，将人工智能、金融市場交易、宏觀研究進行跨界整合，令機器人可以自主學習研究院發布的宏觀研究報告。招行交易對手不僅可以和AI智能交易機器人達成交易，還能了解最新的宏觀經濟形勢，有效地擴大了招行在銀行間市場的“朋友圈”，提升了招行交易對手黏性。

如今，招商銀行還在繼續深耕智能化應用建設，以司庫3.0數字化運營模式為起點，以科技賦能管理，以創新引領服務，不斷提升人工智能自助化服務水平、拓展人機協同模式，持續推動金融科技創新應用落地。

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