各家銀行都在推出大額存單，主要的優勢在于大額存單的利率高，有些銀行都超過了國債，且可以靠檔計息，還可以按期領利息。

那就出現了3個問題：

1. 我每個月領大額存單的利息，現在提前支取了，利息怎麼算？
2. 如果部分提前支取呢？大額存單剩下的本金怎麼計算？
3. 如果要取即将到期的大額存單，有什麼方法可以不損失利息？

…

現在來逐一解答：

01

按期領息的大額存單，提前支取會返還原來已領的利息

韋石是一個化工廠的工人，85年單位分了一套房，韋石一家一直生活在那裡，後來兒子結婚就搬到了新城區，最近這套房拆遷，賠付了80萬。

他到某城商行，辦理了大額存單，當時存的3年，利息4.18%，按照和銀行的約定，他每個月可以領2786元，已經領了3個月。

可是，計劃沒有變化快，韋石的媳婦兒要生二胎，家裡一下就變小了，不得已，他到銀行取這筆錢來付首付，銀行直接取了792332元，韋石十分不解，找到經理要說法，經理這樣告訴他：

1、他與銀行的約定是每個月領利息，如果提前取就要按照活期計算利息。

2、對于已經領取的利息，就要扣除前3個月的利息，所以本金就會損失。

由上例，我們需要注意，與銀行約定領取利息的同時，應該看清條款，并且要取一份産品說明書。

雖然，表面上看是一張普通的存單，但是仍然要一份大額存單的産品說明書，這樣方便自己知曉，也可以作為未來的證據。

還有一個辦法就是你可以拍張照，方便記錄留存。

最後，韋石拿到了當初銀行發售産品的說明書，可是當初韋石就看清楚條款，就不會有這種損失，他完全可以存一個短期的存款，至少可以挽回大部分損失。

02

部分支取大額存單，需要留夠存款起點金額

靳怡的爸爸在重慶生活，靳怡每個月省吃儉用，好不容易有了25萬的存款，就在銀行存了一個大額存單，半年期，利率1.976%，準備以後買房，把父親來和自己一起住。

可是房價漲得太快，靳怡隻能先在重慶買個小房子，先把父親接過來，再做打算。

可是問題來了，馬上要先交5萬定金，大額存單還差1個月到期，怎麼辦？

銀行工作人員給他做了2步，來挽回損失：

1. 部分支取的5萬，按照普通存款的1.54%計息。
2. 剩下的20萬，依然按照存入日1.976%計算。

在這裡我們看出，大額存單的部分提前取，必須保夠起存點20萬，如果支取6萬，剩下的本金就是19萬，不足20萬，這時有些銀行，就按照最近的檔次普通存款利率計算，全部取出來，然後再重新開一張新的存單。

當然新存單就不再享受大額存單利率，而是普通存款利率。

2019年，中國銀行大額存單提前支取，可靠大額存單的檔；交通銀行和農業銀行，隻能按基準利率；招商銀行執行挂牌利率。

所以，儲戶在購買大額存單之前，一定要問清楚大額存單提前支取能否靠檔計息，如何靠檔，最好是拿到産品說明書或宣傳頁。

03

大額存單可以質押貸款，部分存單可以轉讓

周震是名退役軍官，退役時國家發了50萬撫恤金，想着要養老，周震到某行存了3年大額存單，利率4.18%。

2年過去，周震兒子要結婚，就想給兒子買套房，這個時候去取，就要損失利息，他找到銀行經理，經理讓他辦理一個質押貸款，這樣既避免了損失，也不會因此耽誤買房。

其實，很多存款都是可以辦理質押貸款，質押貸款通常都是基準利率，時間用的不長，還是很劃算的。

部分銀行還可以将大額存單進行轉讓，也是很不錯的選擇噢！

最後，按照相關規定，新開大額存單取消了靠檔計算方式。與此同時，每家銀行的額度也非常緊張。

在資産配置中，銀行存款作為家庭财産的基礎，大額存單還是很不錯的選擇，隻是要詳細了解清楚，每家銀行的要求，再購買。

杉姐說理财

END

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