作者 | 浪客劍心

校對 | 蝦 丸

編輯 | 靈漾湖畔

導讀：随着全國各地陸續複工，疫情給經濟帶來的沖擊正在逐步呈現，各地方政府支持經濟發展的政策也在陸續出爐。南京、浙江等多地政府出台刺激消費的舉措外，銀行業也在降低利率刺激消費，助力經濟回暖。看樣子，“為國消費”的時候已經到了。

受疫情沖後，為了挽救地方經濟，浙江、南京等地陸續出台刺激消費政策。與此同時，無論是傳統銀行還是互聯網金融巨頭都在積極降低利率刺激消費。

降低消費利率，成為金融業刺激用戶消費的一種重要方式。原本傳統銀行與互聯網巨頭之間的競争早已白熱化，疫情沖擊後，這種競争的激烈程度将會進一步加劇。

疫情進入下半場：各地方的刺激消費的舉措陸續出台

随着國内疫情逐步得到控制，進入3月份以來，刺激消費成為當前各地方政府重要的政策舉措。浙江、南京、青島、甘肅等地都出台了相應的舉措救助當地經濟。

3月初，浙江發布《關于五一、端午小長假期間提振文旅消費“一攬子”舉措的通知》提振小長假文旅消費，計劃發放10億元的文旅消費券和1億元的文旅消費大紅包。

3月13日，南京決定面向市民和困難群體發放總額3.18億元、共計七大類的消費券。

3月19日，甘肅省市場監管局發出倡議書，鼓勵全省市市場監管系統幹部每周消費不低于200元。

青島政府宣布，從3月23日起開展為期100天的萬店促銷活動，内容圍繞購物、餐飲、文化、旅遊、住宿、房地産、體育健身、青島制造、汽車銷售、農業觀光等展開。

從國内外經驗來看，消費券對刺激經濟還是會起到一定作用的。

光大證券研究報告顯示，1999年的日本，2009年的中國台灣、杭州、成都都有過發消費券的經驗。日本、中國台灣地區的消費券發放規模較大且具有普遍性，而杭州、成都的消費券方法規模較小且更具有轉移支付的特征。這些經驗表明，居民會可能用消費券部分替代現金，用于本來就需要購買的商品上。從日本、中國台灣地區的經驗來看，消費券對消費的額外拉動作用在10%-40%之間。

除了各地方政府發放消費券外，金融行業也在降低利率刺激消費，從而進一步激化傳統銀行和互聯網金融巨頭之間的市場競争。

銀行消費信貸利率優惠 搶食互聯網金融

原本就已經打得白熱化的傳統銀行與互聯網金融巨頭，受疫情沖擊後，雙方之間的競争又進一步加劇。

3月20日，筆者打開建行手機app，彈出一個龍卡信用卡現金貸分期的頁面。

活動内容顯示，2月27日至6月30日期間，辦理龍行信用卡現金分期享受手續費7折優惠，具體利率如下表所示。

以12個月龍卡信用卡現金分期為例，活動期間可以享受7折優惠，原本0.75%的利率，優惠後的利率為0.53%。也就是說，1萬塊錢的現金消費，原本一年利息是750塊錢，現在隻需要530元。

同樣打七折優惠的，還有互聯網金融巨頭螞蟻财富旗下的螞蟻借呗，但是有設置前提條件，借貸期限4到6期享受七折優惠，鼓勵消費者把借貸周期拉長。一個有趣的細節是，借呗的公告詞，從原本1萬塊錢每天隻需要4塊錢的廣告詞，換成了1千元每天隻需要0.4元。

按照螞蟻借呗12個月賬期都是七折優惠來說，以一萬塊錢每天4元的利息計算，借款利息是1022元。

螞蟻借呗客戶端數據顯示，螞蟻借呗的日利率是在萬分之1.5到萬分之6之間，因賬戶評估情況不同，日利率數據也有所不同。

不僅僅是建行信用卡的利息比螞蟻借呗便宜。據悉，郵儲銀行有個叫“郵薪貸”的産品，萬元日利息為0.86元，一年下來利息為313.9元，更是比螞蟻借呗和建行信用卡都便宜。

面對一季度經濟大幅下滑，消費低迷的情況，無論是互聯網金融還是傳統金融都降低利率刺激消費，但不同銀行之間的利率差距，還是值得消費者注意的。

盡管螞蟻借呗的利率比銀行要高不少，但畢竟相比起各類網貸、高利貸、砍頭息都要好很多。

從邏輯上看，傳統銀行如果做類支付寶業務，成本要比支付寶低很多，但由于用戶信用數據和客戶端都是短闆，所以大多數情況下，還是隻能選擇和支付寶等合作，賺點渠道費。

銀行業作為典型的順周期行業，面對疫情沖擊最為敏感。這一點，從最新的宏觀數據上也可以得到佐證。

難看的經濟數據 不得不跟進的消費刺激政策

受疫情沖擊下，由于複工晚，再加上市場需求被中斷，導緻“投資”和“消費”都受到了巨大的沖擊。

3月16日，國家統計局公布1-2月份經濟數據：2020年1-2月固定資産投資（不含農戶）同比下降24.5%；社會消費品零售總額同比下降20.5%；規模以上工業增加值同比下降13.5%。從經濟數據表現來看，主要經濟指标增速均大幅回落，新冠肺炎疫情給經濟運行帶來較大沖擊。

從目前的情況來看，一季度GDP增速大幅下滑已經是不可避免的事情，今年後面幾個季度如何追趕上來，将成為當前各地方最重要的任務。

對于各地方政府來說，别的省份做了刺激經濟的政策，如果不跟進的話，則會容易引發當地居民的質疑。做的話，對于财政本來就不寬裕的地方政府來說，無疑又是一個巨大的壓力。

整體上來看，還是财政寬松的發達地區，相對來說政策上的空間會更大一些。

結語

從目前各地方的情況來看，挽救下滑的經濟成為目前第一要務，不僅部分地區房地産限購政策松動外，消費成為刺激經濟的另一個大課題。“房住不炒”的情況下，靠消費拉動經濟的政策導向下，或許“為國消費”的時候到了。

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