保險憑證（保單保函）又稱“小保單”，是保險合同生效成立的證明文件，這一簡化的保險單具有與保險合同同等的法律效力。保險憑證上通常不印有保險條款，僅有基礎信息，因此多作為證明文件使用，如建設單位要求建築企業提供工程保證保險保單以作工程擔保證明。

工程保證保險作為工程擔保保函中的新生事物，其保單首先應遵循工程擔保保函的統一規範：早在2005年5月，建設部便以建市（2005）74号文件的形式，印發了《投标保函（試行）》、《承包商履約保函（試行）》等10項工程擔保合同示範文本。

保函示範文本

是針對當事人缺乏訂立保函的經驗和必要的法律常識所制定的指導性文件。

其設置主要是為了幫助當事人在簽訂保函時更好地明确各自的權利與義務，也能對防止保函糾紛起到積極的作用。

随着市場的變化以及工程管理的疊代，制定部門也會對保函示範文本進行修訂與完善：近在2018年7月，住建部便在《關于加快推進實施工程擔保制度的指導意見（征求意見稿）》中，明确了“修訂保函示範文本”的工作任務。

工程保證保險作為由保險公司開具的工程擔保保函，其保單在遵循工程擔保保函統一規範的同時，也應遵照保險保單的基本原則。

本文将從保函格式、開具規範兩個方面入手，介紹簽訂工程保證保險保單（保單保函/憑證）中的注意事項。

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保函格式

大部分招标公告隻要求建築企業提供保函，而未對保函格式做出要求，這種情況下保單可以按照保險公司的标準格式開具。

另外有一些招标公告會依據項目情況制定特殊的保函格式，也有部分地區住建部門對于保函有着統一的格式要求，這些情況下保單應以規範格式為模闆進行辦理。

根據工程擔保合同示範文本，工程擔保保函包括：1）保證的範圍及保證金額；2）保證的方式及保證期間；3）承擔保證責任的形式；4）代償的安排；5）保證責任的解除；6）免責條款；7）争議的解決；8）保函的生效這八個部分。

工程保證保險保單也基本由這八個部分組成↓↓↓

有所不同的是：無條件不可撤銷保函因其見索即付與不可撤銷性，會在保險憑證中附加保證義務與代償要求↓↓↓

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開具規範

根據工程擔保合同示範文本，保函中需要填寫的部分包括（以《投标保函（試行）》為例）：1）擡頭：保函編号、招标人名稱、投标人名稱、項目名稱；2）投标有效期、保證金額；3）保證期間；4）投标保證金數額；5）代償期限；6）保證責任解除原件歸還期限；7）訴訟管轄地法院；8）結尾：保函交付方名稱、保證人名稱、法定代表人（或授權代理人）、年月日。

保險保單中需要填寫的部分與示範文本基本一緻，包括：1）投保人、被保險人、保險人、法定代表人/授權代理人；2）保單号碼；3）保證保險金額（最高限額）；4）保險期限；5）索賠期限；6）項目信息（項目名稱、項目标段等）。

不難發現，保險保單中增加了不少保險專用術語及相應條款。其中，這幾個關鍵點需要格外注意：

01 保險主體

投保人：是與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的一方，在工程投标保證保險中即為投标人。在合同履約保證保險&工程質量保證保險&農民工工資支付保證保險中即為承包人/承包商。

被保險人：是根據保險合同，其财産利益受保險合同保障，在保險事故發生後，享有保險金請求權的一方，因此也是受益人。在工程投标保證保險中即為招标人，在合同履約保證保險&工程質量保證保險&農民工工資支付保證保險中即為發包人/發包商。

保險人：是與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

法定代表人或授權代理人：是根據保險人的委托、在保險人授權的範圍内代為辦理保險業務的保險經紀人或保險代理人。

02 保險期限

由于工程保證保險期限具有極大的靈活性，如履約保函的有效日期視合同簽訂與竣工驗收而定，因此保單需限定保險期限的最大範圍，即以确定的日期來計算保險責任的終止↓↓↓各保險公司會對不同的地區和保函設置不同的期限範圍。

一般，工程保證保險保單自保險人或授權代理人簽字并加蓋保證保險專用章之日起生效，因此保險空白期（從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間）較短，不存在車險等财險案例中“上午買車下午撞人”的尴尬情況。

03 保險金額

保險金額是保險責任最高限額，也就是保險公司針對該保單的最高理賠額度，此處需與保險保費相區分。一般，保險金額與保證金金額一緻，有的保險公司也會在保單上同時約定最高比例與最高金額↓↓↓

04 索賠條件

保證保險可按照索賠（代償）條件分為有條件保函和無條件保函兩種。無條件保函僅在保單中約定賠付時限，而不要求索賠依據；有條件保函需在保單中明确索賠需提供的證明材料，并約定材料審核時限以及賠償金支付時限。因此保單開具者應格外留意索賠條件部分，避免給保險公司帶來潛在的經濟損失。

保單的開具是連接保險公司與建築企業的關鍵一步，也是保證保險護航工程的重要前提。保單開具者應熟悉保函格式和開具規範，讓保單合法、合規、合理，以造福于更多的建築企業。

▎本文系工保網原創作品，作者龔保兒。部分内容綜合自互聯網，如涉及版權問題請及時聯系處理。若需轉載或引用請後台回複“轉載”！

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