9月19日，車險綜合改革即将重磅落地，這成為财險公司的頭等大事，對于大多數中小險企而言，也意味着巨大的業績壓力，面對改革之後将出現的20%左右的車險保費降幅，亟待加速轉型，提高車險業務品質的同時，加速轉向非車險，同時努力提高經營效率——天下武功，唯快不破，财險業也是一樣，産品往往大同小異，服務也可以快速複制，比拼的歸根結底依然“效率”二字。

科技在提高效率中的作用自然不容忽視，近年來中國大地保險發展亮點頗多，車險業務品質不斷改善，非車險占比不斷提升，頗有第二梯隊“小平安”的意思，在高度同質化競争的财險市場硬是走出了一條差異化的發展道路。在這其中，科技就扮演了極為重要的角色。

車險精細化、“大非車”戰略落地，大地保險成為财險市場的轉型勁旅

國内财險市場最大的特征之一，即“馬太效應”顯著，強者恒強，弱者恒弱，“人太平”老三家的市場份額雖常常此消彼長，但憑借成立早、網點多、品牌大等優勢建立的行業龍頭地位始終沒有動搖，三者排名也依然固若金湯，截至2020年上半年，老三家合計市場份額仍高達64.54%。

多年來，面對“死水微瀾”的财險市場，發現、發掘那些有着特征鮮明、路徑清晰的“攪局者”成為業界一大樂趣，因為隻有這些攪局者才代表着新的可能，才有望打破市場既定格局，真正的實現“彎道超車”。

第二梯隊中的大地保險無疑就是這樣一個存在，2018年11月，其當年累計保費收入首度跻身前五，一度改寫第二梯隊險企排名。

2014—2019年，大地保險無論是規模、利潤還是總資産均實現了快速發展。此外，公司還完成百億增資、車險精細化、“大非車”崛起戰略落地，可謂摸着石頭探尋出了一條自己的轉型之路。2015年，其淨利潤首超10億元，迄今，已連續保持5年。

表：大地保險2013—2019年

保費收入、淨利潤及市場份額情況

數據來源：公開資料。

通過其母公司中再集團發布的半年報顯示，2020年上半年，大地保險總保費收入257.63億元，同比增長5.7%，其中車險業務原保費收入142.38億元，同比增長2.3%，非車險業務原保費收入112.31億元，同比增長9.7%。利用

在這期間，其業務品質也不斷改善，車險方面，重點提高家用車等效益險種投保率，同時控制特種車和貨車等高風險業務占比，車險業務質量顯著提升，家用車占比超過70%。

三新三聚焦戰略奠定轉型基石，科技驅動客戶綜合經營戰略藍圖升維

在死水微瀾的财險市場實現“彎道超車”是諸多中小公司共同的夢想，為實現這一夢想也有不少險企在産品設計、服務端努力創新，但很快就發現，在高度同質化的市場競争中，所有的新産品、新服務，都不能幫助險企建立真正的“壁壘”，都将很快被同業效仿，難以形成差異化優勢。

歸根結底，在信息高度發達的今天，事物的可複制性大大提高，淺層次級的創新難以持久，真正體現企業核心競争力的仍然是“效率”，這就要求企業不斷深化科技應用，切實推進精益運營，以最低的成本最快的速度去赢得客戶的信賴。

早在2014年，大地保險即确立了“二次創業三步走”戰略，明确提出用6-10年時間，把公司建成具有中國大地特色和比較競争優勢的優秀大公司，在這過程中，科技逐漸成為其一個鮮明的标簽。

2017年，大地保險提出“三新三聚焦”戰略：新模式，聚焦客戶；新業态，聚焦布局；新系統，聚焦科技。旨在推進多元生态裂變的經營布局，打造科技驅動的客戶綜合經營體系。

而在這之前，大地保險早在2016年就啟動了核心業務系統“筋鬥雲”的設計建造工程——這是大地保險自2003年成立以來規模最大、範圍最廣、最複雜的一項工程。為此，大地保險在全系統内抽調300精兵強将投入其中，曆時18個月的開發、三批試點，最終替換13個系統、更新改造周邊43個系統，對十幾億曆史數據進行清洗和遷移，并成為大地保險在科技新時代的“終極武器”。

“筋鬥雲”包括“一工廠、兩中心、六平台”，其中一工廠，是指産品工廠，兩中心是指配置中心、運維中心，六平台是指承保、再保等六大業務平台，全面覆蓋所有業務線條，有效提升客戶經營水平。

通過推動線上化觸達客戶，大地保險對客戶進行畫像，并進行精準保險服務推送。截至目前，大地保險線上化注冊客戶數量超過1000萬，其線上化服務涵蓋了用車、醫療、健康、出行、娛樂、消費等32大類共1000多項服務，通過着力打造一縣一品精品服務工程，目前覆蓋率已達96%。

與此同時，其與百度、阿裡、騰訊等有着廣泛的合作，通過聯合實驗室，對客戶進行畫像，建成了客戶畫像平台，能夠分析了解客戶需求，對客戶進行可視化互動。在公司的數據中台，每個客戶多達1000多個标簽。

通過大數據建模，分析出客戶需要的保險服務，精準推薦變為現實——通過這種方式，大地保險的健康險交叉銷售成功率提升了60%，短信回複率提升20%。

而在運營方面，衆多新科技手段的應用，在提升效率的同時，也充分提升了客戶體驗。例如，從2019年開始，大地保險引入了30個RPA機器人，完成了97個業務流程的自動化，月均節省4000個人力小時。

再例如，目前大地保險每天有超過100萬通電話是通過智能語音撥打出去的，接通率超過90%，節省了外呼坐席人數80%。

渠道賦能方面，大地保險首先通過9類信息維度對銷售人員開展畫像和分群，實現數字化精準認知；其次，通過8類能力維度對銷售人員開展測評和定位，實現線上化精細管理；最後，結合客戶畫像和分群，打造1 N産品精準推送體系，實現智能化銷售支持。

保險科技“新基建”仍在路上，加速核心系統現代化改造構建未來價值生态系統

金融科技席卷全球，持續釋放着巨型磁場的強大向心力。

全球領先的保險公司正積極布局生态和科技以建立“超越保險”的商業模式，以兼并策略和核心業務的縱深拓展實現業務擴張，以IT系統再造和核心人才培養支撐組織成長，引領全球财險市場出現新的變化趨勢。

作為全球最重要的新興保險市場，科技已經成為我國保險業底層的“新基建”。大數據、人工智能等新科技手段逐步深入運用于行業發展，将行業帶入保險科技的新時代。以财險為例，不少公司不再将目光僅僅盯着市場份額的變化，開始抛棄原始的費用戰和渠道戰，不斷加快科技驅動的步伐。

深化科技應用，不僅是險企自身的訴求，也是監管的期望。今年上半年，銀保監會下發《關于推進财産保險業務線上化發展的指導意見》指出，到2022年，農險、意外險、車險、短期健康險、家财險等業務領域要達到80%以上的線上化。同時，銀保監會鼓勵具備條件的公司探索全流程線上化。

未來，如何加快從傳統模式的産險公司向創新型、科技型産險公司轉型，逐步邁向平台時代呢？大地保險已經給出答案：将結合客戶生活高頻的需求，深挖場景，針對客戶在生活服務中的需求和痛點，與合作夥伴共建“生活保險大平台”，為客戶提供更加優質的服務體驗，打造生态圈，實現“科技協同、流量打通”。

可以預見的是，未來，保險業必将湧現出越來越多的“新基建”樣本，而占據先發優勢的大地保險走出來的模式，無疑會給保險科技行業不斷帶來新的經驗。

< END >

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!