農民繳納的社會保險，屬于城鄉居民養老保險，設置了十多個繳費檔次，可供參保人自由選擇，對于非低保戶的普通參保人來說，通常最低繳費檔次為200元，最高繳費檔次各地差異較大，4000元、5000元、1萬元均有。由于我國城鄉居民養老保險制度興起的時間較晚，大多數農民朋友對社保制度存在誤解；還因社保回報周期過長，導緻我國農民的參保意識普遍較低，絕大多數參保人都是按照最低檔次繳費，一方面是因為繳費壓力小，另一方面回本周期短，但我不建議農民朋友這麼做，原因就是以下這5點：

第一，無法享受更高的政府補貼

城鄉居民養老保險基金主要來自個人繳費和政府補貼，為了提高參保人的老年生活待遇、減輕社會養老負擔，國家鼓勵參保人按照高檔次繳納養老保險。個人繳費檔次越高，政府補貼标準越高，以山西省補貼标準為例，個人繳200元補貼35元、繳300元補貼40元、繳500元補貼60元......繳5000元補貼300元。政府補貼和個人繳費，均計入參保人的個人賬戶，成為參保人的私有資産。如果參保人長期按最低檔次繳費，就無法享受更高的政府補貼紅利了。

第二，養老金水平低

城鄉居民參保人的養老金由兩部分組成，一部分是基礎養老金，由地方财政全額補貼，個人沒有操作空間；另一部分是個人賬戶養老金，從參保人個人賬戶中列支，所以個人繳費檔次，直接決定了待遇領取人員的養老金水平。

還是以山西省為例，如果參保人按照200元的最低檔次繳費，政府補貼35元，連續繳費15年後，個人賬戶累計總額3525元，忽略利息不計，每月個人賬戶養老金=3525➗139≈25.4元，加103元基礎養老金，到手的月養老金合計為128.4元，一年是1540.8元，而農民15年個人共繳費3000元，換言之，不到兩年的時間就回本了。但是每月128.4元的養老金根本不足以維持生活所需，更沒有任何應對風險的能力，将來隻能成為子女的負擔，也會降低孩子在婚戀市場中的優勢。

第三，養老金可以終身領取

我國基本養老金可以終身領取，直到退休人員離世的次月才會停發，如果退休人員按照200元的最低檔次繳費，雖然回本時間快，但長期隻能按照低标準領取養老金，結合實際情況來看，60歲的農民還能依靠種地賣糧補充家庭收入。但是70歲之後，随着身體機能退化，老人幹不動農活，養老金将會成為高齡老人唯一的經濟來源，每月百元左右的養老金，根本不足以維持生計，老年生活質量無法保障，因此，我不建議農民按照最低檔次繳費。

第四，養老保險費可以全額退還

城鄉居民養老保險制度對參保人非常友好，如果參保人在繳費期間或者沒有領回本的時候離世，個人賬戶的餘額可以全部退還，隻需要繼承人帶着相關資料，去社保機構辦理退費手續即可，對于已經建立喪葬補助制度的區域，遺屬還可以享受喪葬補助金待遇。這意味着任何時候，城鄉居民參保人的保險費都不會被浪費，所以農民沒要因為擔心白交錢，而按照最低檔次繳費。

第五，無法享受更高的存款

社會保險法第14條規定，個人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。農民把盡可能多的積蓄錢存入社保賬戶，不僅能保障養老金待遇，還能拿到更高的利息收益，況且養老金還能終身領取，綜合來看，把錢存入社保賬戶比存銀行更加劃算。

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