我們所說的黑戶其實隻是一個俗稱，銀行業，征信業嚴格上講不存在黑戶這個名詞。

大家如果有去銀行櫃台或者網上打過征信報告，應該注意到，在征信報告中不會存在，例如，良好，黑戶，白戶，純白戶等字樣。

廣義上來講，黑戶就是指有不良信用記錄的人。

不良信用記錄一般是指的是違約記錄、欠稅記錄、法院和行政處罰記錄。

在這裡，我隻讨論違約記錄，換句話說，你征信逾期到什麼程度，正規的銀行貸款變得很難通過，

其他的例如欠稅，行政處罰等，這些就不讨論了。

一般來說，要做銀行貸款，要求

當前無一，半年無二，一年無三，兩年無四。

不能有連三累六。

我這裡解釋一下什麼是一二三四。

一就是30天以内的逾期，二就是30天以上，60天以下的逾期，三就是60天以上，90天以下的逾期話，依次類推。

換句話說，不能有當前逾期，半年之内不能有30天以上，逾期一年之内不能有60天以上的逾期，兩年之内不許不能有90天以上的逾期。

如果你朋友沒有資産，征信上兩年沒有一筆九十天以上的逾期，那麼他正規的銀行貸款就很難通過了。

連三累六，可能很多朋友明白。

連三就是不能有三個1，就是連續三個月逾期，累六就是累積逾期的次數不能大于六次。

理論上講，如果逾期達到上述的嚴重程度，那麼你沒資産的前提下，銀行貸款很難通過，當然民間小額公司這裡不讨論。

金融業内一般把連續逾期90天，且次數達到6次以上的為征信黑戶。

“連三累六”有什麼後果呢？

連三累六的影響是很大的。大家都知道我們在貸款的時候，尤其是在銀行貸款的時候，如果是信用貸款，個人的信用是銀行考量的重要因素之一。而其他貸款比如抵押貸款，銀行也會考量用戶的個人信用。

如果申請貸款的人的征信記錄上有連三累六的記錄，不管是連三還是累六，都非常嚴重！直接後果就是自己的貸款被拒絕的風險特别大。

而且連三累六是逾期現象，逾期是會産生一定的逾期費用的。

征信不良幾年消除？

實際上，不管是什麼逾期，隻要之後按時還款，保持良好的習慣，那麼自己的不良征信記錄也會消除。但是呢，逾期記錄消除是有前提的。

必須還清全部逾期欠款及罰息，根據相關征信規定：征信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以删除。

也就是說，黑名單消除的前提有兩個條件：必須還清全部欠款及罰息；還清之日起計算時間，5年之後才會消除。

如果沒有還清欠款，過了五年，那麼征信不良記錄五年之後是無法消除的。還清欠款之後的五年，征信不良記錄才會消除。

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