最近組織團隊小夥伴對比市場上的儲蓄險：增額終身壽險、年金險，對比完第一輪後，給大家語音總結了下，摘選其中一小段關于終身壽險的介紹分享出來。

大家好，我是張小妞。

壽險裡面分了定期壽險和終身壽險，定期壽險就不在這裡說了，今天主要來說說終身壽險。

1、定額終身壽險：

它的保額是固定的，所以叫定額終身壽。

這個險種身故金的杠杆率比增額的高，身故可以賠一筆錢。

因為它具有的一些法律屬性；

以及具有一些特殊功能：

• 不需要公開登記
• 隻要指定受益人，理賠時無争議
• 照顧需要特殊照顧的人
• 身價保障——創造出一筆資産（ 100%賠付、高現金價值）

所以主要做資産傳承、資産隔離用途，适合有這類需求的高淨值人士、企業主、中産等。

當然，要實現以上功能，更關鍵的是要做好保單架構的設計，誰做投保人、何時投、用誰的錢投，都很有講究。

這個險種裡最關鍵的一個角色是受益人，被保人身故後就是由受益人領這筆錢，指定給。

2、增額終身壽險：

因為它的保額是遞增的，所以叫增額終身壽險。

它的身故金杠杆隻有一點點，遠遠比不上定額終身壽

增額終身壽，它雖然放在了終身壽險這個殼子裡，但是它的核心優勢是在時間複利的加持下，錢生錢。

錢交進去現金價值特别高，回本後就可以靈活減保取現了，所以現在主要就是把它當做儲蓄類的理财險，作為一個“現金流規劃工具”，可以同時兼具強制儲蓄、教育金、養老金等多個用途。

它同樣具備很多法律和功能屬性，可以實現婚姻财産規劃、終身現金流規劃、安全穩健的長期理财等。

不管是定額終身壽還是增額終身壽，他們都屬于長期人壽保單，都是由國家法律兜底保障的。即使保險公司發生破産風險，依然會有其他的保險公司來接手這些保單，客戶的權益不受影響，所以不管是大公司、還是小公司，都不用擔心這些保單的安全性。

我們在拉計劃書的時候，會發現裡面有3個元素，一列是現金價值、一列是身故金、還有一個數字就是基本保額。

• 現金價值，就是交了保費進去、賬戶裡有多少錢，主要由投保人掌控；
• 身故金，被保人死了之後，有多少錢可以給到受益人；
• 而這個基本保額，其實沒有太大的影響。

和客戶利益密切相關的，大家重點關注現金價值和身故金就好了。

我們平時說的增額終身壽的3.5%，這個指的不是收益率。

這個3.5%指的是保單的現金價值和保額按照每年3.5%的複利增值、持續終身。

注意，現金價值這裡，是繳費期結束後，按照3.5%的複利增值。

好了，謝謝閱讀~

作者：張小妞，愛保險、愛攝影、愛閱讀、愛生活。

從某行業排行國内Top1的知名上市企業高級崗位離職後，毅然轉型做專業保險經紀人。

我的優勢是，熟悉市場上幾百家保險公司、上千款産品，能根據委托人的身體&家庭情況、實際需求，幫其配置最優保險組合，量身定制科學、适合的方案。同等保障下，替委托人節約20%-30%保費，同時提供專業、長期的售後服務。

信奉做人坦坦蕩蕩無愧于心、做事認真負責。

憑借自己的專業、用心和認真負責，目前已經為數十個家庭帶去了全面、性價比高的風險保障方案。

願在買保險的路上，幫你不買錯、不買貴，避開諸多的坑

如有保險相關的任何疑問、配置需求，或者對保險經紀人這個職業感興趣的，歡迎加入我的知識分享群。

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