我們在做投資時，最常聽到的概念便是“利率”。簡言之，利率是“利息率”的簡稱，指一定時期内利息額與借貸資金額的比率。

日利率、浮動利率、單利複利……這些從不同維度延展出來的利率究竟有什麼區别？許多人不一定說的清楚，今天就讓小招帶大家來認識下利率家族。

一、日利率、月利率、年利率

根據計算周期的不同，我們可以将利率分為日利率、月利率、年利率，許多朋友會說這個很簡單，日利率是每天獲得的利息與本金的比率，月利率是……很容易理解這三種利率的區别。确實是這樣，但小招在這裡還是想跟大家多聊幾句：

1.三種利率的表示方法

為了方便區分，日利率、月利率、年利率目前都有約定俗成的表示方法，日利率通常用萬分之幾表示，月利率用千分之幾表示，年利率用百分之幾表示，所以大家以後如果看到一家銀行宣傳其某類存款利率是百分之幾，如無特殊說明，則表示該類存款是采用的年利率計息。

2.三種利率的換算

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

年利率等于月利率乘以12很好理解，因為一年有12個月，但年利率為什麼等于日利率乘以360呢，一年不是有365天或者是366天嗎？

這個其實是中國人民銀行明文規定的，根據《中國人民銀行關于人民币存貸款計結息問題的通知》（發文号：銀發〔2005〕129号）中的第三項，規定了日利率的計算方式為年利率/360。

什麼是7日年化利率？

大家在投資淨值型理财産品時，經常聽到業務人員介紹該理财的7日年化利率是多少，有些朋友以為它是指持有理财産品7天的利率，有些朋友則認為它是指持有理财産品一年的利率，其實這兩種理解都不正确。

7日年化利率是指理财産品最近7天的平均收益水平，進行年化以後的數值，計算公式為：七日年化利率=近7天收益總額/本金/7*360，因此從計算公式可以看出，該利率既不是7天利率，也不是年利率，該利率其實指的是産品最近七天的平均年化利率，可以給大家投資理财産品提供一個預期收益率參考。

二、浮動利率、固定利率

按照貨币資金借貸關系持續期間内利率水平是否變動來劃分，利率可分為固定利率與浮動利率。

★固定利率是指：在整個計息期限内，利率不随物價或其他因素的變化而調整的利率。即使央行宣布升息或者降息，你的存貸款或者其他金融産品的利率也不會随之發生變化。

★浮動利率是指：在計息期内可定期調整的利率，通常采用基本利率加成或上浮比例計算，如銀行在計算房貸利率時經常采用5年期以上基準貸款利率上浮n倍計算。

至于固定利率好還是浮動利率好，小招覺得兩者各有利弊。假如你是一名貸款人，若你的貸款期間處于降息期，選擇浮動利率相對有利。因為你的利率會随着央行公布的利率标準進行調整，從而能減少利息支出；但是若處于加息期，則選擇固定利率要好一些，但前提是貸款執行的利率低于現行利率。

因此以上兩種利率并無絕對優劣之分，需要自己結合對未來利率走勢的判斷後進行選擇。

三、名義利率和實際利率

老張有一百元錢，去年可以買2斤羊肉，他把這一百元存在銀行裡，年利率2%，今年到期後取出來，本息合計102元，然而羊肉今年已經漲到51元一斤，老張的這102元仍然隻能買兩斤羊肉，這時候他産生了疑惑，怎麼感覺100塊錢存到銀行沒有任何回報呀？

這其實告訴我們，投資時一定要區分名義利率與實際利率，這兩種利率的差别為是否考慮了通貨膨脹因素。

★名義利率是指：央行或其它金融機構所公布的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨币額與本金的貨币額的比率。

★實際利率是指：剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。

實際利率=名義利率-通貨膨脹率

通過名義利率，你可以知道随着時間的推移，你賬戶裡的錢數量增加有多快；而實際利率則告訴你，随着時間的推移，你賬戶中的錢購買力提高或下降的速度。

四、單利和複利

關于單利和複利，小招在之前的要想實現财富自由，你得這麼做......已經有過介紹，這裡就不再重複啦，給大家分享一個網絡段子：

一個男生的女朋友對他說：“親愛的，我媽說結婚的20萬彩禮不用給啦，隻要你第一天給我1元錢，然後每天增加一倍，連續給一個月，她就同意讓我嫁給你。”男生聽了之後竊喜，這才多少錢呀，于是立馬就答應了。

這位男生，請接受你未來丈母娘的考驗，加油！（PS:大家可以算算多少錢哈！）

利率是投資中最重要的一個參考量，隻有充分了解利率才能做好投資，本期受篇幅所限，小招隻能帶大家認識一些常見利率的含義。

如果大家想要更深入學習利率的相關理論，小招可以推薦兩本書《貨币金融學》弗雷德裡克·S·米什金著；《投資學》茲維·博迪著。

這兩本書小招隻推薦、不帶貨，大部分的書店和電商平台都有銷售，有興趣的朋友可以自行購買哦！

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