作者：銀行青年

來源：銀行青年

原标題：如何消除不良征信記錄？

孔子曾說過“人而無信，不知其可也”。信用是一個人的立身之本。個人征信使信用從中看不見摸不着得到的道德要求，變成書面文字。當我們失信于人時便會産生不良記錄。這些不良記錄會給我們造成什麼影響？我們有什麼挽救辦法呢？快來和小編一起了解一下吧。

一、不良征信記錄帶來的影響：

1.入職受阻

很多企業在員工入職前，都會需要進行背景調查，尤其是金融行業，會要求應聘者打印個人征信報告。如果存在不良記錄，直接就被拒之門外。

就算被錄用，也會影響以後的晉升。很多的500強企業、國企規定，征信存在不良記錄的人，不得擔任董事高管。

對于國家事業單位公務員，不僅要求自己信用良好，直系親屬若存在征信污點，也會影響入職。

2.生活不便

存在不良征信記錄，會很難進行貸款，甚至連信用卡都辦不了，這對想買車買房的人來說，是緻命打擊。即便是夫妻一方存在不良記錄，另一方申請住房貸款，也有可能被拒絕。

就算去其它借貸平台，得到了貸款，也無法享受本該享受的優惠利率，大大提升貸款成本。一般來說，征信越好，貸款額度越高，貸款利息越低。

如果長期逾期，銀行起訴至法院，不良征信人成為失信被執行人，将會影響生活的方方面面，比如：不能乘坐火車、飛機，不能預定星級酒店，機票等，限制炒股、高消費行為等。

對于那些已經存在的不良征信記錄，有什麼補救措施嗎？答案當然是有，不過我們必須先了解造成不良征信記錄産生的原因是什麼，方便“對症下藥”。

二、不良征信記錄産生常見原因：

1、貸款沒有按時還款，存在逾期

貸款必須按時足額還款，一旦超過還款日未還，發生借款逾期，将會産生不良征信記錄。常見的房貸和車貸，月供累計2至3個月逾期或不還款，就會産生不良記錄。

2、信用卡的不當使用

一是逾期未還款。信用卡消費同樣需要在規定的時間内按時足額還款，沒有按時還款也會被視為逾期，就會進入征信黑名單，存在不良征信記錄。

二是拖欠年費。信用卡通常有1－3年的免年費期，或者當年消費一定比數可以免年費，當免年費期已過，系統就會自動從卡上扣一定金額的年費，持卡人若不在規定時間内交納年費就會被記逾期。

還有不少人喜歡把沒有激活的信用卡丢在角落，不管不問，殊不知有些是“睡眠信用卡”。這些信用卡即使不使用，也會産生年費，如果沒有繳納就會産生逾期記錄，最終造成征信不良。

三是惡意透支。超過發卡行規定的限額或期限透支，并且将透支的資金非法占有或進行違法行為，銀行兩次催收後在3個月内仍不歸還的，不僅會産生不良征信記錄，嚴重的可能要承擔刑事責任。

3、實名手機欠費

這是最貼近生活的，可能有人不需要貸款、也不使用信用卡，但手機基本人手一部。實名的手機号碼、寬帶等停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也可能會影響到個人的征信記錄。

4、拖欠水費、電費、物業費

水電費、物業費等，這些生活類應繳費用的拖欠都會影響個人征信記錄。

5、金融機構或者央行征信系統記錄錯誤

這種可能性較小，但是不等于不會發生。信息個人信用報告産生的過程是：金融機構或者其他數據提供機構将個人基本信息、借貸信息、欠繳費用、處罰信息等信息報送給央行征信中心，征信中心對信息進行加工處理，生成個人信用報告。

在信用報告産生的過程中，數據報送方和數據加工展示方有可能因工作人員操作失誤、系統故障、數據傳輸錯誤、數據更新不及時等原因造成數據錯誤。

6、其他原因

助學貸款拖欠不還、被别人冒用身份證或身份證複印件産生信用卡欠費記錄或者産生經濟糾紛等其他原因。

三、如何清除不良征信記錄？

1、及時還款

對于逾期還款造成的不良征信記錄。不論是信用卡、房貸車貸還是網絡貸款，及時還款。不少人在辦理貸款時被拒，就是因為逾期次數過多。

2、用存款補救

因信用卡逾期時間過長，造成的征信不良，可以每月往卡中存入一元，使卡處于持續變化的狀态，兩年後，央行提取信息時之前的不良信息會被新的紀錄所覆蓋。

3、主動聯系銀行

很多人的逾期并非故意不還，而是在最後還款日時忘記還款。要第一時間聯系銀行或貸款平台，說明情況，并及時還清借款。

對于因金融機構或者央行征信系統記錄錯誤，造成的不良征信記錄，及時溝通，向銀行提出異議申請。

3、及時清理呆賬

呆賬是指已過償付期限，經催讨尚不能收回，或者聯系不到當事人導緻不能收回，長期處于呆滞狀态，可能成為壞賬的應收款項。

呆賬是一種嚴重失信表現。個人征信如果出現呆賬，将被記為嚴重逾期，基本與貸款、信用卡無緣。因此要格外關注呆賬，及時清理。

4、等待

根據《征信業管理條例》第十六條規定：“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當給予删除。在不良信息保存期限内，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。”

在不良記錄發生以後，還清欠款，維持良好征信記錄，5年後不良記錄會自動清除。

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