15年陽光風雨路，成就中國保險業一頁傳奇。作為金融業唯一一家具有完整創業經曆的企業，陽光保險的非凡際遇既有伴随國運複興的踏準時代節奏因素，也有改革轉型中的初心堅守和戰略定力。面向大變局後的未來新局，更有賴創業團隊的立德修身，臻于郅治。

2004年5月，原保監會最年輕的正局級幹部張維功，毅然辭去公職，北上創業，第二年7月正式設立陽光保險。自那時起，中國保險業一段傳奇經曆由此展開。陽光保險一路走來，曆經15年“筚路藍縷”的創業之旅，而這期間，我國經濟社會各方面實現了偉大飛躍，陽光保險伴随國運複興，成就了國内少見的持續穩健發展的保險企業。

國家蓬勃發展，機遇挑戰也多，市場激烈交鋒，唯有強者才能生存。陽光保險能夠在行業中脫穎而出，更多在于陽光保險的創始團隊笃信國家發展大勢、審時度勢、着眼長遠，将自身發展服從服務于國家大勢，堅持站住腳、紮下根、融進去，與國同興。

人不能超越時代，但思想可以。

站在2004年初的張維功，雖然面臨着籌建公司的種種難題，但他還是執意将目光放在10年乃至更遠之後。彼時，保險市場化、資本化剛剛啟動，保險業發展的教訓還不深刻，監管制度和手段仍顯稚嫩，當時組建一家保險公司的标準和要求，和今天嚴監管環境下不可同日而語。是随行就市還是獨登險峰？考驗着創業者的本心。

張維功顯出了超出常人的堅信，他辭職創業，就是想創立一家受人尊重的百年企業，而能保證實現這個目标的核心是公司治理、是價值觀一緻的股東，不管多麼艱難，在這一點上，他從來沒有動搖過。

在他眼裡，新股東是什麼性質企業并不重要，最重要的是：實實在在的資金，紮紮實實的價值觀認同、同時又是别無他意的财務投資者。他堅信中國巨大的改革勢能和市場容量勢必催生出一批世界級的金融保險企業，如果僅考慮能“過得去”，這樣的企業是沒有生存力的，應對之策就是堅持高起點組建，并提前謀劃此後多年的發展路徑和可能性。可以說，張維功從啟動之日就看到了下一個10年，并以下一個10年的标準來約束當年的陽光保險。

本心無悔，陽光來了。

在今天看來，中國保險市場十幾年的保險主體，有的猶如少年無知，突然激進冒險，出了軌道；有的則艱難度日，不見成長。陽光保險發展的15年，一氣呵成，不負衆望。仔細觀察每一步的打法，打開每年的業績報表，都是老練而靓麗。市場競争瞬息萬變，企業發展航向需要時時把握，陽光保險以堅定的初心和敏銳的眼光，适時調整，借力打力，不斷豐富着自己，在每個階段都精彩紛呈顯示出了極強的發展韌勁和能量。

“進”

如果用一個詞來描述陽光保險的前5年，“進”是最為得力的。堅持高舉高打，将隻争朝夕的風格發揮得淋漓盡緻，不僅将一衆核心保險牌照悉數收入囊中，同時業務發展上也是連續打破多個記錄，成立5年便邁入中國企業500強，以強勢姿态站穩腳跟。

張維功笃信，國運複興，改革深化，整個社會的金融保險需求勢必會被強勢激發。陽光保險必須以快打慢，占據市場的一席之地。

陽光财險首先登場，2004年底拿到籌建批文，2005年7月就迅速開業。在第23個月便實現盈利，刷新了國内産險公司盈利時間的曆史紀錄，成立不足三年，便跨入行業的第二方陣。

陽光保險集團和陽光人壽接踵而至。2006年，《國務院關于保險業改革發展的若幹意見》發布，為市場主體打開了新的想象之門。旋即，陽光财險就開始謀劃申請控股公司和壽險公司。2007年5月，陽光保險控股獲批，緊接着12月，陽光人壽正式成立，随後集團成立。張維功堅定投資國内市場信心，2012年，保險公司“投資新政13條”出台後，當年便促成陽光資管獲批開業。2016年，成立國内首家市場化運營的專業信用保證保險公司——陽光信保。

數字更能表征驚人成績。2005年，與陽光财險同期還成立了6家财産險公司，到2019年底陽光财險累計實現保費和淨利潤遠超同期成立公司的總和；2007年，與陽光人壽同期還成立了4家壽險公司，陽光人壽的累計期繳價值保費也遠超另外幾家的總和，利潤則是其總和的2倍，壽險一般是八年以上盈利，陽光是六年盈利，成為最具價值的新興壽險公司。而投資能力與保險業務也是齊頭并進，通過“投資 保險”的模式，陽光也積極參與到了粵港澳大灣區、“一帶一路”等大型國家級戰略行動中。十五年來，陽光資管平均投資收益達到8.96%，是行業平均收益率的1.65倍，始終保持行業領先。

陽光保險成立5年便邁入中國企業500強、中國服務業企業100強，并實現連續九年入榜，始終處于前列，成功跻身國内最具成長力的新興保險公司行列，并迅速成為國内七大保險集團之一。

“化”

陽光保險迅速崛起之後，張維功在發展中更加注重“以文化人”，陽光保險在不斷“文化”“感化”“進化”，将文化的力量落地生根，深刻地結合進公司發展的各個維度。

回顧曆史，不少公司在發展之初尚能夠勵精圖治，但在有所小成之後，内部治理能力和治理體系便跟不上步伐，或論功行賞、各自為政、離心離德，或急于求成、劍走偏鋒、激進違規，最終導緻根基大亂。張維功曾坦言：“在追求的背後，我充滿着敬畏，因為我怕境界眼界不夠，錯定戰略；怕敏感果敢不夠，喪失機遇；我更怕決策失誤和管理不慎，給公司造成巨大風險，對不起股東、員工及公司的名聲。”

文化是共同理想信念的底層力量。張維功要建立一個有信念、有能力，虛懷若谷、積極進取的陽光保險，他大力推進文化建司，并榮膺金融保險行業首個“全國企業文化示範基地”，成為保險業的典範。開業前，拿出4個月着手研究制定文化的企業在國内實屬罕見。“五十字箴言”——明确了陽光的價值觀取向，以具有影響力、感染力的陽光企業文化，解決草莽、粗放、缺少凝聚力的困局，用明确的文化理念來聚合人，取得競争的核心優勢。

感化則是增強對客戶、對社會的關愛和認同。在陽光保險文化的精髓——《陽光之道》中，明确說到“陽光崇尚關愛，并将其化為具體行動，以人為本，形成以客戶和員工為主線的關愛文化，将關愛貫穿于客戶服務和員工成長的全過程。”不僅如此，陽光保險還着力于人文關懷，在北京市通州區的陽光城中，有一片區域镌刻的都是陽光城的建設者，普普通通農民工的名字，而不是陽光保險領導的名字，充分體現了陽光人對于勞動者的尊重。

進化則是形成核心競争力的重要途徑。文化不是空洞的，乏力的，與具體經營結合會形成更大的創新力。梳理陽光一步步的創新之舉，如産險的紅黃藍模式、設立行業第一家“理賠監察局”、推出全球首款虛拟财産保險、行業首推電子保單托管服務、成為國内金融行業首家通過COPC顧客服務提供商标準認證呼叫中心、售出中國商業車險改革行業第一單、成為首批獲得經營稅優健康險資格的險企、首批具有銷售稅延養老保險資格的保險機構，對同業其他公司有巨大借鑒意義，陽光保險借此鍛煉内功，以整體協調性與執行的順暢性化為企業發展的不竭動力。

“融”

2017年中央經濟工作會議以來，我國經濟發展進入了新時代，黨中央明确提出了新發展理念，實現以人民為中心的高質量發展。陽光保險積極融合經濟社會發展大局，踐行社會責任，為國家助力

主動融入經濟社會發展戰略。認購 “中保投-招商局輪船股份股權投資計劃”份額，設立“烏魯木齊城投集合資金信托計劃”，成為參與“一帶一路”的重要“護航員”；成立“陽光-邯寶鋼鐵基礎設施債權投資計劃”，為鋼鐵企業産業升級提供融資；發起設立“陽光-中國鋁業債權投資計劃”。

堅定做資本市場秩序的維護者。2015年前後，資産驅動負債模式盛行，部分險企激進投資動作頻頻，甚至不惜與上市公司既有管理團隊争奪管理權，陽光保險穩妥應對二級市場投資問題，堅定維護資本市場的穩健發展。15年投資過近2700家上市公司，沒有一家第一大股東，沒有一家股權占比超過10%。他們積極設立“陽光穩健專項産品”，參與化解股票質押流動性風險，維護金融市場長期健康發展。

服務國家健康事業發展。2016年5月，陽光保險投資的陽光融和醫院開業，這是國内第一家由保險公司投資的三級大型綜合醫院，全面開啟了“健康陽光”的醫療健康領域的大布局。在抗擊“新冠肺炎疫情”戰役中，陽光融和醫院選派具有豐富重症監護護理經驗的護士，跟随山東醫療隊首批馳援湖北。2月12日，陽光融和醫院被确定為濰坊市新冠肺炎患者集中救治定點醫院，也是除武漢外唯一一家社會資本辦醫的救治定點醫院。24小時内500名優秀醫護人員集中到位，實現“住院新冠病人零死亡、一線醫務人員零感染”的“雙零”目标。融和醫院視病如親、救死扶傷的精神赢得了全社會的尊重與稱贊，成為社會辦醫的标杆與典範。

“我們現在所處的，是一個船到中流浪更急、人到半山路更陡的時候，是一個愈進愈難、愈進愈險而又不進則退、非進不可的時候。”對曆史發展階段作出重要判斷。國家偉大複興的勢頭不可阻擋，但同時，我們又不得不面對傳統經濟回報率下行、科技制高點争奪激烈、黑天鵝事件可能随時爆發等問題困擾。保險業要與國同興，就必須直面并解決這些攔路虎問題。

積極應對低利率時代對保險業的挑戰

低利率已經成為西方國家的普遍選擇，嚴重制約金融保險業的發展。根據曆史經驗，主要經濟體的利率水平和經濟增速是大緻相當的，資本回報率是利率的決定因素。根據聯合國預測，2030年我國65歲以上人口比重将由2018年的11%升至17%，投資偏好将繼續回落，潛在增速下行壓力難被扭轉，再加上資本跨境流動推動，我國利率水平逐步下行将成為長期趨勢。

利率下行帶來過慘痛教訓。日本保險公司上世紀80年代曾經發行了大量高利率的長期壽險産品。到90年代，日本經濟崩盤引發存款利率持續下行，保險公司的投資收益率大幅下滑，有9家壽險公司先後破産。國内也是深受其害。

解決思路之一在于實現資産端與負債端的收益和久期匹配。當前，新一代信息網絡、工業互聯網、5G應用、數據中心、新能源汽車、智慧能源基礎設施等“新基建”成為熱點，充分發揮數字對經濟發展放大、疊加、倍增作用，推動中國經濟不斷釋放新動能，保險資金投資“新基建”就是投資中國未來。近年來，陽光資産戰略股權投資高度關注該領域，先後布局投資了曠視科技、深睿醫療等一系列在行業中具有标杆意義的公司。

人工智能改變保險業的運行邏輯

金融業是新科技最早的實踐者和推動者。當前，以雲計算、大數據、人工智能、區塊鍊及物聯網等技術為代表的科技方興未艾，國内金融市場成為先進理念和技術的競技場，除了螞蟻金服、騰訊等科技巨頭外，工行、建行、招行等均在狂奔疾進，全力打造智慧銀行和建設開放生态，同時面向行業輸出金融科技能力。保險業整體科技驅動能力和水平相對落後。

金融科技是赢家通吃的遊戲，盡管部分保險公司創新科技驅動取得了一定成績，如通過線上渠道精準識别客戶需求，通過數據治理推動産品創新和風控能力，通過系統架構升級優化運行效率，但保險業對科技的理解仍非常薄弱。科技是唯一可能颠覆保險業的力量，保險公司将成為科技公司、數據公司，與之相關的，必須要在技術水平、組織機構、管理體系和運營流程上加以變革。往深一步，科技還有可能帶來保險本身保障功能的變革。

陽光保險早早看到了科技的趨勢并積極應戰。攜手清華大學創辦互聯網金融研究中心，集“産學研”一體，促進科技成果轉化和金融科技創新。宣布打造數據陽光，積極推進“互聯網”戰略，廣泛應用智能客服、自動核保、智能保顧等技術，努力實踐“從1到N”的“二次創業”。除此之外，陽光保險更加培育品牌、客戶感知和信任，以感性力量對沖機器理性。

新冠疫情 “滿天黑天鵝”帶來深遠影響

2020年初突然爆發的新冠肺炎疫情給世界發展帶來了警示，人類不可能無限制與自然争利，粗放式掠奪式發展不可持續。受疫情影響，全球整體進入“收縮型”的社會環境，尤其是部分西方國家，普遍出現了高失業、消費劇降和投資不足等問題，民衆保持社交距離，服務業受到重挫，金融保險業自然是不能幸免。

但危中自然有機。疫情扮演了消費者教育的角色，社會保險意識持續增強，健康險銷售一枝獨秀，強勁增長，保險業擴展保險産品賠付責任，赢得保險消費者一片叫好。特别是，更多消費者主動轉移到線上尋求保障，保險銷售人員和運營流程也積極對接，加速了保險回歸保障本源。

疫情的大考還遠未結束，面向未來，強化保險的保障屬性勢在必行，探索服務給付也應提上日程，比如長期護理險提供護理服務、年金與養老服務挂鈎等，實現同其他金融産品的差異化競争。同時，疫情加速企業内部變革，保險企業必須建立高效的組織管理機制，積極形成強大的企業凝聚力。陽光保險一以貫之的文化建設有了用武之地。

陽光保險堅持本心發展15年，成績驕人，2019年底“三大硬核指标”邁上新台階：年度營業收入破千億元量級、淨利潤超過50億元、資産規模突破3000億元，如此發展質量可以說是現象級的。

國運複興，民營經濟功不可沒，民營企業有活力、民營企業家能冒尖的地方，經濟發展勢頭就好。民營資本在保險業已占據半壁江山，湧現出了一批如陽光保險般優質的民營保險企業，成為穩定保險市場的中堅力量。國家正在打破“卷簾門”“玻璃門”“旋轉門”限制，為民營企業營造公平競争環境，對保險業更是一大利好。

保險業“受人之托”，應當重視履行責任，建立起為客戶提供保障幾十年、守護資産幾十年的嚴謹、審慎、神聖的文化特質，這是保險業的核心屬性。

由于豐富多彩、千差萬别保險标的的差異化定價，由于實業特質的勞動密集性非金融屬性，不僅使保險成為金融業中管理難度最大的行業，其龐大的員工隊伍的管理難度，也遠超一般的大型實體企業。中國有近200家全國性保險主體，十幾年、二十幾年叫不上名字的占多數，也驗證了保險公司管理與發展的難度。

保險業不同于一般的行業，外行人看到的可能是保險投資的風光，内行看的是一家公司走進千家萬戶、千辛萬苦的業務員的素質理念與奮鬥精神；看的是一家公司的定力、毅力與戰略決策力。

保險需要“精算師”的智慧、“風險師”的理念、百米沖刺的爆發與馬拉松的耐力，這才是保險企業的“硬核”力量，而這背後，企業家精神才是最為關鍵的決定因素。

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