大家都知道在我們的日常生活中，與他人交往、與他人交易最重要的就是信用，那麼我們的信用靠什麼來判斷呢？過去可能是靠人脈，現在可能很多人知道的是看你有沒有欠債，你有沒有穩定工作，可信用遠沒有這麼簡單！

在美國，個人征信由信用局進行搜集和提供，是獨立的第三方公司，他們的作用是向銀行收集個人的信用記錄，并且向銀行提供申請借貸人的信用報告。而目前中國主要是中國人民銀行征信中心。同時還有我們在互聯網接觸比較多的支付寶裡的芝麻信用分、騰訊分、百度分等，這些通過大數據也能代表你的信用分數。

一、人行征信報告詳解

我們先來介紹各種房貸等都會參照的中國人民銀行征信中心的人行征信報告，目前所有持牌機構發放貸款、信用卡都需要查詢、上報這個人行征信報告，基本是我們的信用身份證。

報告裡面包括:

（1）個人基本信息，包括性别、出生日期、婚姻狀況、學曆信息、居住信息、職業信息等。

（2）信貸信息概要，逾期及違約信息概要，信用卡、貸款、對外擔保等信息彙總。

（3）信貸交易信息明細，也是人行征信報告中最核心的信息。包含信用卡、貸款等過去60個月的還款記錄。

（4）公共信息明細，主要包含社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執法信息等。

詳細的人行征信報告介紹可參考信小用之前的文章哦！而征信報告中的這些信息并不會形成一個公開的信用分數。一般由各家銀行自己根據這些數據加工一個分數（也就是申請被拒絕客戶經常看到的“綜合評分不足”）。我們需要注意的是這裡面的記錄，最好不要有不良信用記錄，以免影響自己的綜合信用評分。

二、互聯網信用分

我們再來談談常用的芝麻信用分、騰訊分、百度信用分，其實像頭條、滴滴、美團等常見的互聯網公司也會對個人信用進行評分，隻是積分作用的領域不完全一緻。

首先，我們可以說的是這一評分目前是不被中國人民銀行征信中心認可的，因為他們沒有個人征信牌照，同時受到他們對個人金融行為數據的限制，他們的評分僅在他們各自平台的金融行為有效。

但是，一定要注意這個評分對我們的信用也有一定的影響。第一是體現在在互聯網平台上借款，其次是例如共享單車、共享充電寶、租車、二手交易等都需要用到他們的信用分。

從優先級上來看，信小用強烈建議大家務必重視和珍惜自己的中國人民銀行征信中心的人行征信報告，這是在所有金融機構辦理業務時可能評估你的信用的參考材料，需要定期檢查、維護和優化。其次是支付寶的芝麻信用分，從專家也的角度來說，跟它合作的金融機構很廣泛，芝麻分已經與很多生活便利措施綁定在一起，可以多多注意維護。而其他平台的信用評分，在精力顧得過來的前提下，也可以關注，但不必花太多精力。

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