引子：大多數人買車險時就兩個選擇，要麼交強險，要麼全險。交強險大家知道是強制購買的車險，至于全險是什麼很少有人能夠搞明白。今天給大家講講車險的相關知識。

了解車險前，大家先想想如果發生車禍，都會造成哪幾方面損失？一是車輛會損壞，二是車上人員可能受傷，三是被撞的車、人或财物會損壞。所謂的全險主要包括四個基本車險，可以對上述三方面損失都進行賠償。下面咱們詳細講一下：

一、賠償對方的保險

交強險和第三者責任險都是賠償被撞一方的保險。

（一）交強險

交強險是國家強制所有車輛必須辦理的保險，主要目的是為了賠償被撞方的損失。賠付金額最多20萬元，其中死亡傷殘賠償限額18萬元、醫療費用賠償限額1.8萬元；财産損失賠償限額：2千元。

交強險的保費和車輛座位數、是否營運車輛等有關，如果沒有出險、脫保、過戶等情況，保費會每年下調10%，最多下調30%。出險一次恢複原價，出險兩次及以上基礎保費上浮10%，如有人員死亡上浮30%。

由于交強險賠付金額有限，對于小磕小碰可以包住，但是萬一碰了個豪車或撞傷了人，就可能賠的傾家蕩産了。于是保險公司就推出了第一種商業險——第三者責任險。

（二）第三者責任險

第三者責任險，顧名思義是賠償第三者的。車禍中我們自己的車和人是“第一者”，保險公司是“第二者”，除了第一者和第二者的就屬于“第三者”。包括撞到的人、車、物等。由于第三者的損失無法估量，所以建議保額50萬以上。如果不是發達地區，沒有那麼高的幾率見到超級豪車，那麼50萬元的額度也夠了（我國的傷殘死亡賠付額是根據地區人均收入算出來的，中西部省份死亡賠付額大概在30-60萬元，而東部高收入地區死亡賠付額可達百萬元），東部發達地區建議購買100萬元的額度。

第三者責任險最低從5萬元開始賣，直到1000萬元，不同地區售價稍有不同，一般來說50萬元的賠付額大概要一千元左右，100萬元基本上就是兩千塊左右。

二、賠償己方的保險

上面講了賠償對方的保險，那麼車禍中己方的損失怎麼辦呢？于是保險公司就推出了另外兩個商業險：分别是針對己方車輛損失的車損險和針對己方人員的車上人員責任險。

（一）車損險

每天開車，尤其是新手司機難免會刮刮碰碰，自己去修車随随便便就成千上萬了。買個車損險就可以讓保險公司去修理了。

既然是保障車輛損失的，所以車損險的保費和自己車輛價值有關，好車保費高，便宜車保費低，随着車輛折舊，保費還會下降。

（二）車上人員責任險

車上人員責任險是賠償自己車上人員的，也叫座位險。可以根據需求隻買駕駛員的，也可以駕駛員、乘客都買。

如果是私家車，基本就是家裡人坐，可以給家人購買意外險，保障更全面；如果經常拉其他人，比如跑滴滴，就老老實實購買車上人員責任險。

因為交強險具有公益性，所以保險公司交強險其實是虧損的，所以保險公司一般會推薦交強險和商業險一起賣。但是個人認為購買全險還是非常有必要的。俗話說“常在河邊走，哪有不濕鞋”，天天在路上開車，一不留神發生個事故，賠償一次的錢就夠買好多年的全險了。

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