有句話我們一定都聽過，叫“你不理财，财不理你”。尤其是賣理财産品的，特别愛說這句話，好像買了他的産品，就等于會理财了。

理财嘛，是需要的，但更重要的是要學會怎麼理，不然稀裡糊塗去“理”，“财”反而可能越跑越遠。對剛開始接學習投資理财的人來說，什麼最重要？那就是搞清楚一些關鍵金融詞彙的含義，打好這個基礎，才能開始告别理财小白的第一步。

所以，今天我們就來說說兩個常見且非常重要的名詞：年化和複利。

首先說年化。市面上大部分投資理财産品在标注預期收益的時候，都會用“年化收益率”來表示。所謂年化，就是在假設該産品投資期限為一年的情況下，将得到的回報跟本金的比例。

說完年化，第二個詞，我們來說複利。雖說這個概念不難，但卻經常讓人犯糊塗。所謂複利，就是我們常說的利滾利，即一個階段内産生的利益，将會被加入本金，作為下一個階段産生利息的基礎。

以年化收益為例，1萬元5%的年化利率，1年後得到本金 利息共10500元，而第二年計息的時候，基數就變成了10500元的5%，也就是會得到525元，比第一年多得25元利息， 以此類推。

别看以上這個例子25元差别不大，但複利累積起來是有驚人的能量的。有個故事大家可能聽過：

相傳古印度宰相達依爾，是國際象棋的發明者。有一次，國王因為他的貢獻要獎勵他,問他想要什麼。達依爾說：“陛下，象棋棋盤有64格，請您在第一個格子内賞我1粒麥子，在第二個小格内放2粒，第三個格放4粒，第四個格放8粒…每個格子數量是前一個格子的2倍。如果陛下能做到，我就感恩不盡了！”

這個國王顯然沒有什麼數學知識，說愛卿真是太知道給我省錢啦，于是就叫人拿了袋麥子開始擺。結果可想而知，國王很尴尬：以200%的速度增長64次，最後的麥子粒總量将達到20位數，相當于5270億噸，而現在全世界小麥年産也不過7億多噸。

a×（1 r）n這就是神奇的複利表達式，a為初始本金，r為一個期間内（比如一年）的收益率，n是這個期限重複的次數。要讓這個式子發揮魔力，就要a，r，n三個數字同時放大。

比如，投資1萬元，年化收益5%，複利計息，10年後，收益為10000x(1 0.05)10-10000=6289元，感覺并不多。

但我們同時放大1萬，5%和10年（a，r，n）這三個數字呢？不需要放大很多，就變為15000元，8%，和15年，我們就收益達到32583元。

複利的式子表明，投資本金越多，收益率越高，時間越長，産生的回報就越驚人。對普通理财者來說，這意味要做三件事：1.适當增加投資額；2.在安全的前提下選擇更高的收益；3.堅持長期投資。

最後，告訴大家一個估算複利的“口訣”，也就是所謂的72法則：以72除以你投資的年回報率，得到的數字就是你本金翻倍需要的年數。比如，8%年收益，在72÷8=9年後，就可以翻倍。

用好年化和複利，你的理财之路就走出了堅實的第一步！

文/田野

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