很多人第一次想到要買保險，就是在有了寶寶之後。

保險資深回答：

1、按這樣科學的順序買，1000元也能配齊寶寶保險

2、避開這4個誤區，避免給孩子買保險白花錢

3、3款寶寶方案，手把手教你搭配！

4、給孩子真正需要的，而不是你認為最好的

1、按這樣科學的順序買，1000元也能配齊寶寶保險

給寶寶買保險，按照先後，我把它總結為：

（1）醫保 （2）重疾險 （3）醫療險 （4）意外險

分開來具體說說。

（1）醫保

先買醫保，醫保是國家給每個人保底的保障，所以一定要買。

而且有醫保的情況下，再去給寶寶買醫療險，也會便宜不少。

給嬰幼兒辦理醫保，動作一定要快，盡量趕在寶寶出生三個月之内。

因為辦了醫保後，從孩子出生到拿到醫保卡這段時間的醫療費也可以報銷。（個别地區有例外）

辦理流程不複雜：

①戶籍地辦理：先去派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結婚證，到區縣醫保中心進行辦理 → 領取孩子醫保卡

②非戶籍地辦理（夫妻兩人戶籍在A，想給孩子辦b的醫保）：

需要滿足：父母一方有當地戶口（有的地方會有積分要求）

先去老家派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結婚證，到社區醫保服務點辦理 → 領取孩子醫保卡

（2）重疾險

一旦發生重大疾病保險，對家庭影響非常大。

2016年深圳的羅一笑小朋友，因為白血病，3個月住院三次，醫療費高達20多萬。

如果孩子一旦得了重大疾病，治療費用非常高，幾十萬到上百萬不等。

所以重疾險也一定要有。

再就是重疾險賠款的給付形式是定額給付，如果投保50萬，那理賠時，隻要符合條件了，就能一次性領50萬。

有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長辭工/請假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補。

給寶寶買重疾險，大白告訴你這幾點訣竅：

①不忽略少兒高發重疾

兒童期的高發病種與成人是不同的，所以選産品時，最好留意下， 孩子所在的年齡以及往後年齡段，高發的重疾是否包括。

腦膜炎、手足口病，高發人群是5歲以下兒童；脊髓灰質炎10歲以下發病率高；重症肌無力平均發病年齡14歲左右；再障性貧血高發年齡16-25歲；嚴重癫痫、I型糖尿病以青少年為主要發病群體。

②重疾保額一定要買夠

保額建議至少50萬。

大病不僅醫藥費高，而且孩子後期的康複也至少需要2、3年，這段時間，家長需要更多的時間來看護陪伴，很可能沒法正常上班。

所以保額不能太低，預算不多的話，可以考慮選保30年的産品，其實每年的保費也就是幾百塊錢。

③優先考慮定期重疾險

給孩子的重疾險，保障期限沒必要選太久的，一般保到孩子成年後，也就是說保20年，30年就夠了。

為什麼呢？

首先，要考慮通貨膨脹。按3%的通脹率算，50萬保額30年後也就相當于今天的20萬。

我們很難一次性真正給孩子買齊一生的保障，不如先把近期保額做夠。

其次，醫療水平在不斷發展，很多重疾險對病種的定義是限定了治療方法的，一定要按照條款中約定的 方法治療，才可以理賠，如果以後有更好的治療方法了，保險不給報怎麼辦？

再次，

現在就買終身重疾，遇到更好更新，更适合當時治療環境的産品又想買，沒預算了怎麼辦？

所以，給孩子的重疾險建議考慮定期重疾險。

（3）醫療險

買醫療險也有一個原則。

①百萬醫療險做标配，小額醫療險按需購買

商業醫療險可分為小額醫療險、百萬醫療險、高端醫療險。

其中百萬醫療險無論大病小病，檢查費、手術費、國産藥、進口藥、床位費、醫生診療費，統統都能報銷，但有1萬免賠額，如果扣掉醫保報銷的，自己花的錢不到1萬就報銷不了。

小額醫療險，保額一般是1萬-5萬，一般會限制社保範圍内的費用才可以報銷，針對的是感冒發燒等小病，适合生活在戶籍以外的地方，暫時沒醫保的小朋友買。

如果你想給孩子同時買小額醫療和百萬醫療，那小額醫療險買1萬的保額也就夠了，剛好補充上百萬醫療1萬免賠的缺口。

（4）意外險

小朋友活潑好動，自己不能分辨危險的大小，也沒有自我保護的能力，是意外傷害的高發人群。

我國每年發生率為2%，其中兒童占到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外險。

選購意外險也有幾個注意事項。

①身故保額不要選太高

銀保監對于未成人的身故保額是有限制的，10周歲以下，不得超過20萬；10-18周歲，不得超過50萬。

所以身故保額不是也不應該是我們關注的重點。

②更多注重意外醫療

意外醫療主要看3個方面，免賠額，報銷範圍，報銷比例。

最好是選0免賠、不限社保，盡可能報銷比例高的。

即便萬一孩子骨折了，起碼不用為用進口器械費用高而糾結。

好了，我們一起總結下。

真正給孩子買對了保險，1000元左右也可以配齊“醫保 定期重疾險 醫療險 意外險”。

接着，再來說說：

2、避開這4個誤區，避免給孩子買保險白花錢

如果希望給寶寶買對保險，不走冤枉路，不花冤枉錢，從開始研究保險時起，就要學會避開這4個誤區。

①保險的核心功能是保障，而不是理财

作為一種财富和風險管理工具，它和儲蓄、基金、房産等最大的不同就在于，保險的核心功能是保障。

隻要名稱中包含「儲蓄型」、「滿期返還」、「返還X倍」等字樣的産品充斥着市場，銷售人員為了謀取産品的高傭金，過度宣傳這些産品的收益率。

我一概不推薦你買，因為它一定不劃算！一定不劃算！一定不劃算！

因為保險公司它們不是慈善機構！與其關注買保險能賺多少錢，遠不如關注保險的核心保障是不是充足。

②先給小孩買，再給大人買

很多家長買保險，甚至隻考慮孩子，很少想到自己。

但是沒人想過這點嗎？一旦大人出事，那不僅大人自己的治療啊、康複啊需要一筆不少的費用，而且因為大人的收入中斷，而孩子又很難自己有收入，所以，很可能孩子連正常的生活品質也無法保證。

③保險越貴，保障就越好

保險它本質是一份合同，重點看合同内容是不是适合自己，而不是說貴的就是好的。

一些價格便宜，但保障很不錯的産品，因為傭金低，自然推薦的人少，我們的寶爸寶媽可能很少有機會能接觸到這樣高性價比的産品。

④就是想買一次保險就一勞永逸

保險銷售往往會告訴我們，孩子的保險越早買越劃算，趁着我們現在有能力，一步就給孩子把保障買到位。

但是，問題往往在于，終身型産品一般價格不低，一旦選了終身的，很少有孩子的保額是買夠了的。

3、3款兒童方案，手把手教你配齊寶寶保險！

那産品千千萬，應該給孩子選哪些比較好呢？這篇大白以1歲寶寶為例，根據不同預算，制定了多款不同的保障方案。

①少兒1000元精選方案

适用家庭年收入10萬左右，或者家庭年結餘在5萬以内的家庭，因首先需要考慮大人的保障，而家庭年保費預算有限。故此方案設計初衷，是以極少的保費，給孩子成長期足夠的保障。

②少兒3000元精選方案

适用家庭年收入10-20萬左右，或者家庭年結餘在5-10萬的家庭，該方案在預算較寬裕的情況下，将寶寶的重疾保障期延長至70歲。

③少兒5000元精選方案

适用家庭年收入20萬以上，或者家庭年結餘在10萬以上的家庭，該方案重疾險選擇長短期的搭配，既保證寶寶成長期的保障足夠，而補充的多次賠付重疾險，也讓整體方案更加充裕和完整。

4、給孩子真正需要的，而不是你認為最好的

雖然因為家庭實際情況不同，預算差異，具體産品選擇有所不同，但看到這大家對給孩子配置的險種是明确的，買對了險種，我們保險買錯的風險就降低了一半。

最後想告訴大家的是：當父母的我們，不管是買保險，還是其他任何東西，我們真正要做的是給孩子真正需要的，最适合孩子的；而不是我們自己認為最好的産品，最貴的産品。

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5、一些寶爸、寶媽常問的問題合集

1）、小孩子沒有身份證能買保險嗎？

沒有身份證，用出生證明或戶口本上的身份證号也能投保。

起始時間可以填出生證領取日，“證件有效期”不要選“長期”，可以考慮填5年，如2019.12.9-2024.12.9。

等小朋友辦了身份證後，再聯系保險公司變更“證件有效期”即可。

2）、不在銷售區域，能買嗎？

意外險、醫療險通常不限制投保區域，即支持全國投保、全國理賠。

若産品合适，重疾險可以考慮異地投保。隻要符合合同約定，該賠的都會賠，不用擔心賠不到。

如果你是在「大白優選」投保的，後期理賠，我們會積極協助。

3）、線上買保險，理賠該怎麼辦？

撥打客服熱線報案後，按客服指引郵寄理賠資料即可。

金額較小，部分産品可在保險公司官網或官方APP拍照上傳資料理賠。

如有疑問，可向客服咨詢。

4）、投保後如何查詢保單？

一年期意外險、醫療險（含小額醫療險、百萬醫療險）隻有電子保單，沒有紙質保單；長期重疾險，可撥打保險公司客服熱線申請郵寄紙質保單。

投保成功後，通常30分鐘内，保險公司會将電子保單發送到你指定郵箱。根據《保險法》，電子保單和紙質保單具有同等法律效力。

在「大白優選」投保的，還可進入公衆号菜單欄“大白推薦-大白優選”，點擊左上角“保單管理”，查詢你的保單信息。

若查詢不到，請提供身份證号碼、投保人/被保人姓名、産品名稱給到我們，我們可以幫助查詢。

5）、方案不滿意，可以單獨定制嗎？

如果對上述方案不滿意，或有更個性化的配置需求，可購買保險付費咨詢服務「大白管家」，我們的專家将為你量身定制個性化的家庭保障方案。

6）、健康異常，如何買保險？

可以優先購買可以智能核保的産品來解決。如果還解決不了，大家也不要擔心，可以線下多家投保嘗試，終究是有投保機會的。

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