生活中的意外，我們無法預測，但我們可以買份意外險來降低風險。不管是處于哪個人生階段，都需要意外險的保駕護航。

大家知道，意外險的保障内容比較簡單，保障意外受傷、意外傷殘、意外身故這三個意外風險。

不過，雖然意外險保障單一，但配置卻馬虎不得，否則很容易就掉坑了。

不論是給家人還是給自己買一份意外險，都需要注意這5個細節，才能配到合适的産品。

購買意外險，最好不要買長期型，優先考慮一年期短期型産品，原因有三：

1、長期型的意外險産品會比一年期産品貴蠻多，保費價格可能會多出十幾倍。

2、意外險的保費價格基本上沒有多大的變動，并不會随着年齡增加而增加，因此買長期型的沒啥意義。

3、意外險是保障意外風險，健康告知相對來說比較寬松，續保沒啥大問題，因此買一年期的短期産品會更靈活。

綜上來看，選擇長期型産品的話，又貴且沒意義；而一年一交的一年期産品不僅保費便宜、而且保額高。所以最好是選擇性價比較高的一年期産品。

對于返還型意外險産品，最好不要碰，它比長期型意外險産品更坑，坑點也有三：

1、保費昂貴

返還型意外險會比消費型意外險更貴，一般100塊左右就能買到比較好的消費型意外險，而返還型意外險一年的保費都達上千元了。

2、收益不高

如果在保障期内沒出險的話，會返還一定的保費收益，但收益不高，在1%-2%左右，遠遠趕不上通貨膨脹的速度，說不定就貶值了。

3、保障缺失

返還型意外險一般是沒有傷殘保障和意外醫療責任的，而恰好這兩種保障是意外情況中最需要的。

像我們平時容易意外摔傷、被貓狗抓傷、運動受傷......這些較小的意外情況都可能需要意外醫療的報銷，如果沒有相關保障的話，就是個“花花架子”。

綜上，如果保險業務員給你安利返還型意外險，不要猶豫，直接拒絕就行。

想了解更詳細的意外險投保攻略，可以查看《這樣買保險，不花冤枉錢》這篇文章。

開頭有簡單提到過，意外險通常有意外受傷、意外傷殘、意外身亡這3種意外保障。

不過很多産品為了體現“價格優勢”，會降低保費而“缺斤少兩”。因此，我們在選擇時，一定要留意下這3個保障責任是否齊全。

1、意外受傷

這個可以說是使用頻率最高的一種保障，平時意外小磕小碰、被貓狗抓傷/咬傷、運動受傷......等意外受傷情況而産生的醫療費用，可以用意外醫療給報銷一部分。

2、意外傷殘

如果因意外而傷殘了，保險公司會給賠付一筆錢，以用來彌補收入損失和維持生活正常運轉。

3、意外身故

這個就是如因意外離世了，保險公司會按照約定好的保額賠付一筆錢。

猝死不是意外事件，但現在有很多意外險産品保障“猝死”了。

現當代人的生活壓力較大，996、熬夜加班、飲食不規律、玩手機......這些都增加了猝死的風險。

如果是有這些不好的生活習慣，最好選擇保障“猝死”的意外險産品。

一定要仔細查看免責條款，弄懂哪些情況是保險公司不給賠付的。

一般來說，像因跳傘、攀岩等高風險運動而發生意外，很多意外險産品有在免責條款裡明确說明不賠。

如果是比較喜歡這種高風險運動的話，那一定要看清楚免責條款。

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