參加養老保險很多人糾結，是不是應該多繳納幾年養老保險？随着近年來養老保險繳費基數下限的不斷提升，多繳一年養老保險也要不少錢。究竟該如何取舍？讓我們比較一下養老保險繳費15年和20年養老金的差距。

參加養老保險形成的養老金待遇，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金。至于過渡性養老金都是很早以前參保職工才有的待遇，現在的年輕人參保都不會有了。

1.基礎養老金，實際上是跟社平工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三個因素相關。

大多數人參加養老保險都選擇60%基數繳費，這種情況下平均繳費指數就是0.6。

平均繳費指數0.6，繳費15年可以領取12%的退休上年度社會平均工資，繳費20年可以領取16%的退休上年度社會平均工資。

如果社會平均工資是1萬元，這部分基礎養老金會相差4000元。

2.個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的餘額，除以退休年齡确定的計發月數。

養老保險個人賬戶的餘額，是按照每月繳費基數的8%記入的。餘額記入以後每月還會計算利息。

假設每年養老保險個人賬戶記賬利率跟社會平均工資增長率一緻，這種情況下記入個人賬戶的錢數就不會出現相對貶值了。

比如說某一年60%基數是3000元，社平工資是5000元。這樣繳費一個月進入個人賬戶的錢數是240元，一年是2880元。假設過了幾年之後，社會平均工資變成了1萬元。個人賬戶通過記賬利息的增長也會變成5760元。60%基數是6000元，每月進入個人賬戶480元，一年恰好也是5760元。

這種情況下，如果繳費20年個人賬戶餘額是11.52萬元。如果繳費15年個人賬戶餘額是8.64萬元。

假設都是60歲退休，計發月數是139個月，個人賬戶養老金的差距大約是207元左右。

兩部分養老金之和的差距是每月607元。

說實話，這僅僅是開始。退休以後養老金會根據國家每年養老金調整的組織進行增長。養老金增加時，一般會按照定額調整、挂鈎調整、适當傾斜三種方式來進行。定額調整是人人增加相同的養老金錢數。挂鈎調整分為按繳費年限挂鈎和按養老金水平挂鈎。适當傾斜主要分為對高齡老人傾斜照顧和艱苦邊遠地區的傾斜照顧。通過這些調整方式，一般來說這600多元的養老金差距隻會越拉越大。

除此以外，按照《企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法》，社保多繳費五年，可能會多五個月的城鎮人均可支配收入的遺屬撫恤金待遇。但這隻會在去世較早的情況下，随着領取養老金的縮短有關遺屬撫恤金領取時間會逐漸統一至9個月。

總體來看，确實養老保險繳費15年與20年相比能夠享受到的各種待遇，僅僅是基本養老金較低，相對确實性價比更高。但是希望大家了解，這種性價比更高的方式對于我國養老保險基金産生了更大的壓力。

随着養老保險全國統籌的推進，延遲退休也已經納入議事日程，同時還有提升領取養老金的最低繳費年限。未來領取養老金需要的繳費時間将會延長，還是早做準備提前多繳費吧，最起碼也要繳費之20年。

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