1、什麼是兩全險？

兩全險内容是涵蓋了重疾保障和理财的保險産品，簡單的說就是簡配版重疾險 簡配版年金險。兩全險不能單純看收益回報，一般的重疾險在發生保險事故時都是不能提取保費的，除非選擇退保領取現金價值。而兩全險就是考慮到人們的實際需求，設置了一個額外的理财功能，其在保費較輕且未發生保險事故時，如果有資金需求，可以按約定領取相應的保額。這種操作一定比要劃算，但是需要注意的是，兩全險雖然增強了資金的靈活性，但是相應的保障會降低，比如說同等保費的情況下，保額會比重疾險的很多，因為給了你靈活領取的權利，或者在未發生保險事故而領取保險金時，其收益比銀行理财的，因為給了你十幾年的保險保障。所以買保險一定要清楚自己的需求，再去做相應的取舍。

2、為什麼有人說千萬不要買兩全險？

有的銷售人員嘴上說着賣重疾險，實際上賣給你的保險就是主險就是兩全險附加了一個提前給付的重疾險的保險産品。為什麼這麼多人會被忽悠買這種保險呢？因為業務員會說，得了病保險公司給你賠錢，不得病等到80歲啊，就能把所有的本金全部拿回來，一點兒都不吃虧。聽着确實非常美好，但這幾個真相他絕對不會告訴你。

首先第一個真相，這類産品附加的重疾險保額一般比較低，10萬或者20萬的保額對于大病而言簡直就是杯水車薪，而且根本不夠用。那保障責任呢？十分簡單啊，重疾單次賠付，頂多再加個輕症的多次賠付，就沒有别的啦。要知道，就現在的純保障型重疾險，保障範圍可都是海陸空多方位的，責任非常全面，您要是有那個錢去交兩全險的保費啊，倒還不如拿來提高重疾險的保額呢。

其次，業務員肯定沒有告訴你，你必須一直沒生病，不出事兒才能領錢。如果中途得了大病，去找保險公司理賠過重疾險，兩全險的錢就不會返給你啦來了，就等于你花了兩份錢，隻得了一份保障。

第三個方面，大家都知道錢是會貶值的，就算你未來40歲、50歲身體倍兒棒，都不出現，等到80歲拿回返還的錢啊，現在的10萬和那個時候十萬能一樣嗎？未來的錢呢，根本就不值錢。而保險公司呢，拿着從你這兒多收的保費去投資，結果他們成功投資的收益我們沒有分到，隻是拿回自己的錢而已。這就是典型的我們以為可以薅到保險公司的羊毛，結果卻反被割了韭菜。

最後，如果你真的很喜歡這種概念的産品，那我建議你可以先買一個保障終身的純保障的重疾險，再加一個年金産品（簡單的說就是重疾險與年金險分開買）。

3、看完都不敢買兩全險了，怎麼辦？

看完上述的描述，是不是瞬間感覺兩全險就是智商稅？其實不然，大家完全不要被舞蹈，上面以比較極端的手法從反面描述了兩全險。其實大家要相信一句話，所有的實物，存在即是合理。你認為不好使以為它不适合你，就好比蜂蜜對大部分人是好的，可是有的人對蜂蜜過敏，對TA來說蜂蜜就不太好了。同理，不要看網上都是黑兩全險的人，就人雲亦雲的說兩全險不好，買保險一定要隻買對的，不買貴的。買之前了解自己的需求，然後跟經濟人說清楚自己的情況，對方一定會給你一個滿意的方案的。

最後我推薦一個兩全險：長城山海關增額兩全保險

0-70歲可投保，保額每年4%遞增，自由附加其他險種。下面以35歲男年繳10000元，繳費10年，保險期間30年，的保單狀況。

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