30歲二胎媽媽有編制嗎?全面放開二孩政策一出爐，生不生二胎就了全國人民争相熱議的話題過高的撫養成本使得很，下面我們就來聊聊關于30歲二胎媽媽有編制嗎?接下來我們就一起去了解一下吧!

30歲二胎媽媽有編制嗎

全面放開二孩政策一出爐，生不生二胎就了全國人民争相熱議的話題。過高的撫養成本使得很

本刊記者 文熙

10月29日晚，“全面放開二孩”消息出爐後，幾乎刷爆了微信朋友圈。喬岩微就是在朋友圈看到這一消息的，剛開始她還不信，立馬跑去聽《新聞聯播》，當聽到會議公報念出“全面實施一對夫婦可生育兩個孩子政策”時激動得跳起來了。

今年已經34歲的喬岩微一直想再要一個孩子，隻是她和老公都是武漢市省直機關單位的公務員，又非單獨家庭，實在是要不了孩子。這次國家政策允許生了，喬岩微雖然很想生，但又怕打亂目前的生活，使生活品質下降，經濟壓力大，所以希望有人幫忙出謀劃策，該如何做好欲生二孩的規劃。

喬岩微夫婦有一個7歲大的女兒在上小學一年級。她和丈夫都是武漢市的公務員，丈夫比她多工作2年，加上過節以及年終獎等福利待遇，丈夫每年大概有10萬元的收入，而她的年薪則在6萬元左右。

家庭資産方面，夫妻兩人共有銀行存款15萬元，一輛10萬元左右的代步車，一套市值90萬元的兩居室。支出方面，大女兒的學雜費每年不到1000元，但課外興趣班每半年需3000元，一家三口的生活開銷，包括養車費用，在4000元左右。5年前，喬岩微夫婦均購買了保額25萬元的大病險，兩人年保費支出12000元，每年過節過年孝敬雙方父母大約需1萬元。

雙方父母都不在身邊，有各自的養老退休金，基本不需要子女養老。但由于父母年事已高，希望他們來專職帶二寶有點不切實際，另外，兩居室也不夠住。要麼換房，要麼不知道是不是可以辦停薪留職，自己帶孩子。不管怎麼規劃，似乎都很難兩全。

一、案例家庭理财目标：

◆ 由于生第二個孩子，需要增加更多的養育孩子的費用，費用主要集中在教育。

◆ 案例中，兩居室對于一個擁有兩個孩子的家庭，顯得略微擁擠，可能面臨需要置換大房。因此夫妻二人的财務規劃顯得尤為重要。

◆ 本案例中喬岩微家庭屬于很典型的雙職工家庭，父母年事已高，還需要解決二寶“誰來帶”的問題。

二、喬岩微家庭當前現金流情況(按年計算)：

分析及建議：

由于夫妻二人都為公務員，收入的穩定性較強，且從家庭現金流情況來看，目前的年結餘還是較充裕的。但家庭即将面臨“上有四老，下有兩小”，财務壓力大，因此理财是必需的。由于夫妻倆在投資理财方面經驗缺乏及存款金額不是太多，建議投資理财應以穩健為主。

三、關于現有資金的合理化資産配置建議：

四、關于是否置換房産：

假設一：如果置換房産，将現有的價值為90萬元的二房置換成三房，根據搜房網提供的武漢的新房房價均價在11000元/平方米，居住面積為120平米計算，總價約為132萬元，将現有的價值為90萬元的二房進行出售，如若将90萬元全部投入，則需要公積金貸款42萬元左右，貸款30年，每月還款金額需1827.87元。

分析：如果采取假設一方案，除去開銷後，喬岩微家庭年結餘為83000元，平均月結餘在6900元左右，如果置換三房再去除房貸1827元，每月結餘的現金僅為5000多元，喬岩微如懷孕将會産生孕檢、營養費、嬰幼兒用品以及産後雇保姆等等一系列的費用，資金将會吃緊，從而陷入尴尬的境地。

假設二：如果購置總價約為132萬元的三房，首付3成約為40萬元，夫妻倆人公積金可貸60萬元，商業貸款則需32萬元，期限30年，每月還款4309.56元。

分析：如果采取假設二的方案，首付3成，持有現金50萬元，因貸款首付為3成，後續貸款壓力較大，故而建議做穩健型的理财産品，利率約為年化4%。每月結餘去除房貸後剩餘2300元，即使加上年化4%的理财産品收益，月結餘也隻有4000元左右，顯然應付之後伴随而來的龐大的二胎開銷，是比較吃力的。

是否置換房産的建議：

個人認為該家庭目前情況不是非常适合進行貸款置換房産，如果不置換二房又顯得不夠用，應當如何應對？個人建議可将現有的二房出租，适當補貼部分差價租借一套三房，根據武漢的租房市場行情，建議可每月補貼500元左右，選擇合适的小區租借三房以作為過渡之用。

五、二寶誰來帶？

很顯然，請求留崗停薪一般地方現在都不允許了，即使能辦，自己帶孩子也将會損失較多收入，使得家庭現金流處于被動的情況，但又為非獨家庭，孩子誰來帶的确是個大問題。個人建議在孩子上學之前可以考慮請住家保姆，且孩子主要由保姆來帶，雙方父母抽空來探望。目前武漢請住家保姆的費用約3000元/月。使用這樣的方案最大的優勢在于妻子可繼續工作，維持家庭财務的平衡。

六、調整之後家庭現金流情況(按年計算)：

分析及建議：

上圖是給到喬岩微夫婦建議後的家庭現金流情況分析，年結餘約為51687.5元。即使去除理财的收益，年結餘為41000元左右，平均每月結餘為3400元左右，建議可将這筆資金拆分，根據實際出發做不同的理财，力求資産增值。孩子最大的撫養成本為教育支出，所以個人建議可購買分紅型兒童教育金險，為孩子提早儲備教育金。

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