歡迎關注【小馬研報】，獲取長期投資回報！第36篇投資文章

理财，看似簡單的兩個字，其實是一個系統工程，我們需要從理念、配置、方法、心理、行動等幾個方面都做好，方能做好我們的理财。

一、正确的理念

理财不僅僅是一個行為，更是一種思維方式，是你好好打理自己辛苦賺來的錢的方式。對于普通人而言，投資理财不要追求暴富，而應努力做到财富增值保值，慢慢變富。這是關于投資理财的總體理念。

二、合理的配置

這裡所說的配置是針對我們家庭總資産而言的，我們應該把我們家庭全部資産歸攏一起，建立一個家庭總資産賬戶，進行整體的合理分配。總資産按照三大塊進行合理配置，不同的資金有不同的理财需求，不同的理财方式也有不同的風險。具體如下：

（1）常用的活錢——短期

定義：這部分錢屬于我們平時生活所需的錢，比如衣食住行的費用、孩子平時的教育費用等。

配置額度：可以根據我們的消費水平，留存一年的生活費作為活錢賬戶，因為每個月都會發工資，每個月發了工資進行配置的時候也是要優先将活錢部分配足一年的消費額度。

理财方式：這部分錢需要靈活，随時可用。推薦可以購買活期固定收益型理财産品，基本每個銀行app上都會有很多這樣的理财産品，收益在3%左右，可以贖回随時到賬，既能有一定收益，又能保證我們随時用錢的需求。

理财風險：低。

（2）穩健增值的錢——中期

定義：這部分錢屬于我們一兩年、三四年或更久時間才會用到的錢，比如儲備着準備換房子、買車子或者孩子讀書的大額消費的錢，也是我們保證家庭生存的财富基本。

配置額度：具體留存多少額度，一方面是要看家庭的生活規劃，依據規劃留出合理的資金進行穩健增值。另一方面也可以根據自己的性格去做配置，比如有的人比較厭惡風險，喜歡穩健的生活方式，那麼就可以在總資産中配置較大比例的穩健增值的錢。有的人風險偏好較高，認為留足必需的錢就可以，那麼就可以少配置一些穩健增值的錢。

理财方式：推薦以實物黃金、債券、債券型基金為主要投資方式，因為這些投資偏固定收益形式，但收益卻高于固定收益很多，每年大概也有6%的收益，跑赢通脹是沒問題的。

理财風險：中

（3）高效增值的錢——長期

定義：這部分錢屬于可以長期不用的錢，即使全部虧損也不會影響正常生活，這部分錢的目的就是要以高風險換取高收益，擔負着讓我們變富的使命。

配置額度：跟穩健的錢一樣，取決于你的規劃，看你願意拿出多少錢來進行高收益投資了。如果沒有閑錢進行高收益投資，可以每個月在不影響生活的前提下，拿出一部分錢存入高效增值賬戶，久而久之也能積攢不少錢。

理财方式：推薦以股票為投資方式，也可以投資優質股票型基金、優質行業指數基金等高收益品種，如果是不太了解股票的新手建議以明星龍頭股為主，比如貴州茅台、招商銀行、長江電力、中國石化、三峽能源、美的集團等。這筆錢的投資如果做得好，可以保持年化12-15%的收益，幾十年複利下來，讓我們變富沒有問題。

理财風險：高。

三、成熟的心理

成熟的心态就是把投資理财當作一種思維，而不僅僅是投資行為本身。不要過多關注短期漲跌，不要追求暴富，樹立慢慢變富的理念。投資與生活、工作道理都是相通的，做到相互促進，相互增益，而不是一炒股就耽誤了所有。

四、踏實的行動

理财，本質是為我們的生活增添加速度，不應把精力過多放在炒股買基上，而應該把更多精力放在生活、學習、和工作上，既要好好享受生活，又要學習提升自我，還應提高工作能力提高工作收入，從而增加投資本金。

投資盈利公式：收益=本金*收益率*時間，因此我們需要在三個方面踏實努力：

（1）提高本金

好好工作，不斷提高工作能力，提高主動賺錢的能力，使自己有更多的錢可以投入到高效增值賬戶。節約花錢，延遲滿足，開源的同時，做好節流，哪怕省下一塊錢用來投資買入資産，那這一塊錢也是在24小時不間斷為你打工賺錢。

（2）提高收益率

投資提高收益率是比較慢的一件事，巴菲特幾十年的年化收益率約為21%，我們通過努力學習能夠把我們長期投資的年化收益穩定在12-15%就是很優秀的了。雖然難，到我們依然還是要努力，即使提升一兩個點的收益，長期下來也是很大的金額。所以，平時沒事兒時多看看經典書籍，多思考思考投資，多與别人交流，不斷提高自己。

（3）提高時間

對于這一點那就是越早開始投資越好，同時保持心情愉悅，多鍛煉身體，使自己健康長壽，增加投資時間。從家族代際角度來看，那就是教給子女投資理财的能力，讓子女将來可以接替你繼續進行投資，更能增加投資時間，提高投資收益。

作為普通人，作為年輕人，不論我們工資的高低，早點做好我們的人生理财規劃是一件意義重大的事，一年兩年可能無法看出效果，但三五十年堅持下來，收益一定超乎你的想象。幾十年後，你所希望的自由生活一定能夠實現！

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