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38家保險公司重疾擇優理賠

又到了一年一度的理賠半年報發布季，各家險企開始“秀肌肉”。

據貝殼财經記者不完全統計，截至7月20日，已有22家保險公司發布了理賠半年報，總賠付金額約733億元。

其中，中國人壽、平安人壽理賠金額均達百億級别，分别為超269億元、204億元。太保壽險、太平人壽的理賠金額則均超50億元，分别為92億元、50.8億元。

透視多份理賠半年報發現，醫療賠付成為大多數險企中理賠件數最多的賠付類型，即小額多次，重疾賠付則是賠付金額最多的類型，這說明，對于普通消費者而言，購買醫療險或重疾險更為“實用”。

此外，多份理賠半年報均提及，重疾險件均賠付金額較低，已無法覆蓋現階段的醫療費用，建議消費者購買重疾險時應提高保額。

醫療出險頻次高 重疾理賠金額大 買醫療險、重疾險更實用

理賠作為客戶獲得感的直接來源，保險公司也頗為重視。近年來，發布理賠報告已經成為行業常規操作。

從各險企披露的理賠數據來看，醫療、重疾等責任是保險公司出險次數或金額最高的責任，這說明，對于普通消費者而言，購買醫療險或重疾險更為“實用”。

比如平安人壽，上半年總計理賠209萬件，賠付金額為204億元，其中，醫療賠付件數高達191萬件，占比91%，這裡邊疾病醫療的賠付占比更高，數據顯示，心腦血管疾病已經成為中老年人群疾病出險的最主要原因。

重疾賠付件數雖然不多，僅13萬件，但賠付金額卻高達104億元，占比51%。惡性腫瘤是重疾賠付的第一大原因，其次原因分别為急性心肌梗死、腦中風後遺症、良性腦腫瘤、慢性腎衰竭等。

又比如愛心人壽，上半年賠付金額為3813萬元，其中，醫療險占賠付件數的65%，重疾險占賠付金額的50%。

專家建議，消費者在買保險的時候，應本着“家庭支柱優先、重疾險優先、宜早不宜遲”的配置原則，在資金有限的情況下，優先給家庭主要勞動力買保險，并先配置重疾險，且應盡早配置。在此基礎上，還可視預算情況，對家庭其他成員，以及醫療險和意外險等其他保險産品酌情進行配置。

多份報告提示重疾保額低 業内人士建議應提至30萬以上

值得一提的是，今年多家險企在理賠報告中披露了重疾件均賠付金額，普遍在十幾萬元，一些險企的重疾件均賠付金額甚至在10萬元以下，比如太保壽險重疾件均就僅有5.5萬，顯然，這已無法覆蓋現階段的重疾治療金額。

2019年發表在《中華腫瘤雜志》上的一篇報告指出，我國每年惡性腫瘤所需的相關醫療花費，超過2200億元。

而據《中國衛生健康統計年鑒2020》，2019年我國公立醫院住院病人僅醫藥費人均即達10484.3元，而肺惡性腫瘤、胃惡性腫瘤、急性白血病等病種住院病人的平均醫藥費均超過2萬元。現實生活中，為了治療癌症，斥資數十萬元的情況并不少見，這給患者及其家庭帶來沉重負擔。

因此，一位業内人士對記者建議稱，購買重疾險時，應該保證保額至少在30萬元以上，才能覆蓋患者生病後的長期醫療、護理費用以及收入損失。若消費者在多年前已購買過重疾險，但現在發現保額不夠了，可以選擇再購買一份功能更齊全的重疾險，兩者保額加起來達30萬至50萬即可，當然，經濟條件較好的話，保額也可以再适當提高一些。

“此外，在購買重疾險時，消費者還應當拉長保障期限，最好購買保障至終身的重疾險，因為癌症在年老時發病率更高；若預算充足，還可購買有輕症和中症責任，以及重疾多次賠付的産品，讓保障更加充分。”上述業内人士稱。

新京報貝殼财經記者 潘亦純 編輯 嶽彩周 校對 李銘

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