抵押貸款利率又又又降了！國家一直都在大力扶持中小微企業，所以這個經營貸的利率非常低，一般在3.75%-6%左右。而房貸利率，但是對于前幾年高利率買房的人來說，真的不好受，所以最近很多人在考慮是否需要将房貸轉為抵押貸款。

抵押貸款相對于房貸的優勢如下：

優勢一：還款壓力小

按揭買房的還款方式基本都是等額本息和等額本金這兩種，這兩種都有每月本金參與還款所以還款壓力自然不小，舉例如果貸200萬的商業房貸，每個月不含利息的本金就差不多5600多，如果再加上本期利息将近每個月12000多的總還款壓力，而抵押經營貸基本是先息後本的還款模式，每個月隻要還利息即可，貸200萬的話每個月供6000即可，月供壓力直接輕松了一半。

優勢二：利息低，能省不少錢

前兩年買房的商業貸款基本都在5.8%~6.2%之間，因為當時限購，能拿到房子的貸款相當不容易，而且當時的政策沒有現在這麼好，現在的經營抵押貸款利率3.6%~4.2%，跟前面的相比每年能省出來2%出來，如果同樣貸款200萬，那就是每年省下40000元人民币，說實話挺香的。

優勢三：随借随還，提前結清無違約金

一定有人感受過提前還款要收違約金的滋味，沒錯，前幾年剛買的房子如果不滿指定期限就提前結清房貸會産生一部分違約金，各家銀行都不一樣。但是經營抵押貸款提前結清或者提前還部分本金是沒有違約金的，可以做到随借随還的效果，非常便捷。

優勢四：靈活支用，不用不産生利息

這裡指經營抵押貸做在對公通道，如果這筆貸款是以對公的形式申請，資金不需要受托支付，直接進入法人公司的對公賬戶，如果法人不支取該筆資金，留在賬戶上是不産生任何利息的，這也商業房貸無法相比的。

既然抵押貸款這麼香，為何還有依然堅持還房貸，而不轉抵押貸款呢？

抵押貸款申請難

正如上面所說，抵押經營貸是用于企業經營的貸款。那在辦理的時候，就需要提供證明你在做生意的資料。最基礎的資料就是營業執照、上下遊合同，然後是經營場所的資料。

注意了，這還是不怎麼看重經營真實性的銀行要求。那些對經營真實性要求高的銀行，可能還會讓你提供對公賬戶、稅票等資料。

你說普通上班族，怎麼會搞這些資料呢？

結論就是搞不定，隻能去找貸款中介，這裡就涉及到了中介費。按照成都的市場标準，一般是收1%-3%的中介費。比如抵押貸款100萬，至少需要1萬元的中介費。

抵押貸款以短年限為主

雖說抵押貸款有20年的産品，但這類産品真的很少，成都在今年下半年幾乎完全取締了20年、30年的抵押貸款。（還有少數20年的抵押消費貸，利率比房貸高）

這意味着，你隻能申請1-10年的抵押貸款。而10年期的抵押貸款利率已經在5%左右了，算上你要付出的中介費、墊資費，整體來說并不會比你的房貸利息便宜多少。

如果你辦3.75%、3.85%這類抵押貸款的話，那就更不穩定了。不要看很多銀行說這是10年期，先息後本。實則每1年或者3年都需要歸還全部本金。

如果你每次貸款到期後，都通過墊資還款，然後接着續貸的話，那成本就更高了！

另外，房貸轉抵押貸的流程是，先還清房貸的錢，然後抵押貸款才會給你放款。對多數人來說，是沒有足夠多的錢來一次還清還房貸的。這個時候，又隻能通過墊資來撐10天以上。而墊資的費用，多在千分之一一天。

抵押貸款的風險

因為你沒有真實經營企業，申請貸款的資料都是包裝出來的，那自然存在一定的可能性—被銀行要求提前還款。

總結：

如果有渠道可以以低利率、長年限申請到抵押貸款，并且有足夠的周轉資金，房轉抵是在當前國家放水背景下，享受國家紅利的好方法。如果沒有，那麼普通上班族還是老老實實還房貸，畢竟30年的長期貸款，也隻有買房時才能享受到。

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