4月21日晚，上海的一輛特斯拉自燃，再次将電動車的安全問題推上了風口浪尖。這一燒，不僅令特斯拉的股價在北京時間4月22日盤前大跌2.66%，也讓更多人關注起包括電動汽車在内的所有汽車自燃風險。

此次事故中我們得知現場有除特斯拉外的其它車輛損毀，而地庫也有待修繕，這可不是一筆小數目。事故過後，很多人都在問：為什麼會自燃？車主有沒有上自燃險？保險賠不賠？特斯拉公司賠不賠？保險不夠的話車主是不是要自掏腰包了？甚至還有多事之人擔心起車主是不是要賣房了？

至于此次事故的具體起因，目前還在等調查結果，但是估計最近特斯拉車主都能享受到上圖這樣的“VIP停車待遇”，不知是該高興還是沮喪。其實不僅僅是特斯拉，别的電動車乃至汽油車都有自燃的可能，這不上海的特斯拉剛燒完，西安的蔚來也燒了。那麼有的人會說：是不是買個自燃險就高枕無憂了呢？其實很多人不知道，自燃險也不是100%賠付，而且賠付的條件也比較苛刻。

今天小智就以上海特斯拉自燃這件事為例，談談關于汽車的自燃賠償、自燃險購買、如何預防自燃等話題。

據悉，此次上海發生自燃的特斯拉為較早一批的Model S車型，車齡為3年半，行駛裡程為6萬公裡左右。無論是按照特斯拉Model S的4年8萬公裡整車質保還是8年不限公裡的電池組質保來看，事故車輛都是在質保期内。如果此次檢測結果顯示确實是由于特斯拉的設計缺陷導緻自燃，那麼此次事故的所有賠償費用都會由特斯拉承擔。包括受損的其餘車輛和地庫修繕等費用。

如果确實是由于産品缺陷，但是假設事故車輛已經過了質保期的話，那麼特斯拉也難辭其咎，至于賠償金額的确定，需要司法界定。

如果此次自燃不是由于産品缺陷導緻，那麼特斯拉可以選擇不賠償，這時就要看車主是否上了自燃險，第三者責任險又買了多少？

保險的賠付也有講究，如果有證據證明車主因為非法改裝而導緻了自燃，那麼不僅自燃險不會賠，第三者責任險也可能會拒賠。如果沒有證據證明車主非法改裝，車輛也沒有質量問題，那麼自燃的起因就成了一個謎。這時特斯拉車主購買的自燃險可以有20%的絕對免賠比例，也就是說車主需要承擔自己車輛20%的損失。而特斯拉車主購買的第三者責任險則用于賠償其它受損的車輛和地庫等設施。當然，要是地庫存在收費行為且管理方面有疏漏，可能也會被起訴承擔次要責任。

當然很明顯，按照特斯拉當時邊上停着的雷克薩斯、奧迪，以及對面賓利等車輛的受損情況來看，哪怕特斯拉車主保了200萬的第三者，也有概率不夠賠。那麼剩下的就要車主自己承擔了，當然這些都是建立在非特斯拉質量問題的基礎上。

通過上面的分析，小智對各種情況都做了假設，可以看出自燃險僅僅在非汽車質量問題、車主未非法改裝的情況下才能賠付80%，那麼自燃險還應該買嗎？這裡小智要說明一下，其實自燃險也可以賠付100%，隻不過在購買自燃險的時候還要追加一個針對自燃險的不計免賠責任險。但是在實際的操作過程中，很少有車主會想起來追加這項保險，由于提成少，車險業務員也不會主動提起。

針對還在質保期内的車來說，小智不建議購買自燃險，如果真的是因為質量問題發生了自燃，會由廠家賠償。而如果是因為自己改裝發生了自燃，就算保了自燃險也不會得到保險公司和廠家的賠償。那麼很多人就會擔心自己加裝了前後雷達、倒車影像會不會引起自燃、被保險公司拒賠？

小智認為大可不必擔心，首先前後雷達、倒車影像大都走前後燈組取電，燈組本身就有良好的線路防護，而且前後雷達和倒車影像對于電流的影響較小，自燃的概率極低。但是如果涉及到改燈、改ECU等大工程時，最好還是找4S店或者大型改裝店做，因為這些改裝會明顯增加自燃的風險。

特斯拉和蔚來的自燃事件一出，很多人居安思危，紛紛想為自己的車加一個自燃險，那麼自燃險大概要花多少錢呢？由于每家保險公司對于自燃險的定價策略不同，返點也不同，小智列出了部分保險公司實行的标準。我們的車随着年限的增加，車損的保價金額會逐年降低，比如新車車損金額20萬，第二年可能就是17萬，第三年可能就是15萬。但是随着年限的增加，自燃的概率會不斷上升，車齡費率會不斷增加。

按照5年車齡，車損金額10萬的車計算，一年自燃險的保費大約為10萬元*0.3%=300元，再加上保險的折扣和返點，實際可能也就是一、二百元。

所以對于出了質保期的車輛，小智建議大家上個自燃險，但是對于車齡超過8年的老車來說，很多保險公司都拒絕提供自燃險。另外對于上了自燃險的車主，如果真的遇到了自燃的情況，一定要注意當場報火警，否則保險公司可能會以未報警為由拒絕賠償。另外自燃後的48小時内必須聯系保險公司，不然可能也會被拒保，最好是讓保險公司即時到現場處理。

目前我國對于純電動車的保險業務還很不健全，純電動車的保險定價還是參考燃油車的定價标準。殊不知電動車由于電池組的特殊性，在碰撞或者停放時發生自燃的概率大于燃油車，應該有一套新的保費計算标準。不然可能會讓國内的純電動車在發生事故時遇到理賠難的情況。據悉美國已經對電動車實行專門的保費制度，比如特斯拉Model 3的一年保費折合人民币1.9萬元，接近于保時捷911的保費。很明顯，我國對于新能源車的保費設定還有待完善。

除了自燃險之外，我們平時也要盡量避免汽車自燃的發生。對于燃油車來說，除去改裝破線導緻的自燃外，很多都是因為發動機艙滲油，油液在高溫下點燃散落進去的樹葉、管線附近老化的橡膠條等。所以燃油車車主應該經常檢查發動機艙的情況，而且燃油車在自燃前通常都會有異味、冒煙等現象，車主也可以早發現、早預防。

特斯拉等新能源汽車自燃的原因主要是因為電池組短路、過熱導緻。而據此次自燃的特斯拉車主反映，自己在入庫前半小時還進行過特斯拉超級充電，這很有可能為之後的自燃埋下了隐患。對于新能源車主來說，在有條件的情況下盡量不要選擇快充。另外新能源車的保養周期更長，但是并不意味着不需要保養和檢測，按時到店保養也能避免一些安全隐患。

此次特斯拉的自燃事件再一次為我們敲響了警鐘，純電動車的安全性還有很長的路要走。至于上海特斯拉的自燃究竟誰來買單已經不重要，重要的是我們要了解自燃的起因，不讓這樣的事件再次發生。畢竟下次可能運氣就沒有那麼好，車主的人身安全将懸于一線之上。

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