我們父母那一代人，找工作都喜歡找“鐵飯碗”，可能一輩子都不會主動去換工作。

而随着社會環境的變化，現在年輕人換工作是越來越普遍了，甚至連工作的城市也在不停地變換。

那麼在換工作的時候，我們交了多年的社保怎麼辦？斷繳會不會有什麼影響？今天我們就來聊聊這個話題。

主要内容如下：

• 社保斷繳了，對你有啥影響？
• 換工作後，社保要如何處理？
• 多地交社保，退休金怎麼領？

一、五險一金，到底有什麼用？

很多上班族每個月都在交“五險一金”，可是說到五險一金具體包含什麼，能完整說出來的人并不多。其實五險一金包括：

• 五險：養老、醫療、失業、工傷、生育保險
• 一金：住房公積金

"五險"就是平時說的社保，是國家強制要求單位和個人繳納的，而"公積金"一般是福利比較好的公司才會有。

它們的具體作用如下：

• 養老保險：退休後就可以按月領取養老金，交得越多，領得越多；
• 醫療保險：如果生病了，去看門診或住院，醫保可以報銷醫藥費；
• 生育保險：可以報銷生小孩的各項費用，比如産前檢查、分娩費用、生育津貼等；
• 失業保險：由于公司破産或者被解雇等原因失業，每月可以領一筆錢作為臨時過渡；
• 工傷保險：因工受傷或患上職業病，可以申請工傷鑒定，并且獲得補償；
• 住房公積金：可以申請貸款買房，享受優惠利率，或用于支付房租、房屋裝修等。

二、五險一金斷繳，有什麼影響嗎？

當我們要跳槽換工作，由于暫時沒有單位了，往往就會出現五險一金斷繳的情況。

那麼，斷繳會造成什麼具體影響呢？我們逐一來看看：

1、醫保斷繳，有什麼問題？

我一直強調：每個人都要購買醫保，最好能連續參保。萬一出現斷繳，影響還是比較大的。

影響①：無法報銷醫藥費

醫保斷繳第二個月開始就不能再使用，假如剛好這個時候生病去醫院了，那就意味着所有醫療費用都需要自己承擔，一分錢都沒得報。

影響②：每年報銷上限會降低

一般來說，醫保連續繳費的時間越久，每年報銷的上限就越高。

以深圳為例，連續繳滿 6 年以上，每年最高能報銷 100 多萬，但新參保不到半年就隻能報銷 10 萬。

如果由于離職或者其他原因，連續斷繳 3 個月以上，連續繳費時間就會清零，需要重新開始累計。

影響③：買房買車、積分入戶

同樣以深圳為例，假如不是本地戶口，買車搖号需醫保連續繳滿 2 年，買房需連續繳納社保 5 年，一旦斷繳就要重新計算。

影響④ ：商業醫療險保費上漲

市面上的百萬醫療險大多分為兩個版本，一種适合有醫保的人購買，價格便宜，另一種适合沒有醫保的人，價格要貴上不少。

在有醫保的情況下，保險公司理賠少一點，所以保費也會少收一點。以平安 e 生保為例，30 歲有醫保是 366 元，沒醫保是 792 元，相差了一倍。

因此，如果醫保斷繳了，商業醫療險的價格就會貴很多。

如果你購買的時候有醫保，但是在理賠時由于換工作導緻醫保斷繳了，那麼你的賠付比例會打 6 折。原來可以賠 1 萬，現在隻能賠 6000 了。

所以說，醫保斷繳的影響還是蠻大的。即使要換工作，也要盡量繼續繳納醫保。

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2、其他險種斷繳，有哪些影響？

除了醫保，斷繳其他五險一金也會帶來各種各樣的問題。

問題①：無法報銷生育費用

生孩子的費用一般包括産前産後檢查、順産或者剖腹産費用等，如果有生育保險，不但能報銷大部分的費用，還能拿到相當于幾個月工資的補貼。

但是很多地區都要求，連續繳滿 1 年才可以享受生育保險福利，如果中途斷繳，就無法享受福利了。

問題②：無法申請公積金貸款

住房公積金貸款，基本上是我們這輩子能夠借到的最便宜的貸款，它的利率一般是商業住房貸款的 7 折左右。

但是買房想要申請公積金貸款，一般要求有連續繳納公積金的記錄，具體每個城市的要求會有點不一樣。

以深圳為例，申請公積金貸款的前 6 個月必須是連續繳納，哪怕中途斷繳了 1 個月，也無法申請。

問題③：養老、工傷、失業險的影響

在大部分地區，這 3 個險種的累計繳費年限達到要求，就可以享受相應的保障和福利，所以即便中途斷繳了，後續接上也是可以的，影響相對沒那麼大。

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綜上所述，社保斷繳對我們的工作和生活都有不少的影響，所以我們在換工作之前，就應該提前了解好，做好順利過渡的計劃。

三、離職後，我的社保該怎麼辦？

社保斷繳涉及的情況比較複雜，下面我們通過三個案例來看看，不同的情況下要如何處理社保？

情況 1 ：在本地換工作

25 歲的 A 先生是湖南人，畢業後就在深圳工作了 2 年，目前正準備辭職。

假如 A 先生以後還是留在深圳找工作，那麼隻要在新單位把社保銜接上就可以了。

值得注意的是：大部分公司的社保繳費日是每月 15 号，所以為了避免出現斷繳，最好在交完當月社保後離職，并且讓新公司盡快續上。

情況 2：跨省市換工作

如果 A 先生最終決定要逃離北上廣深，回湖南老家發展，那在深圳交了 2 年的社保又該怎麼處理呢？

我緻電社保局了解到，如果去異地工作，就需要辦理社保遷移，具體步驟如下：

• 步驟 1 ：登錄社保局官網，提交轉出申請
• 步驟 2 ：申請通過後，去社保局打印《參保繳費憑證》
• 步驟 3 ：把《參保繳費憑證》交給新單位，辦理轉入

可能每個城市的辦理流程和所需資料會略有不同，大家也可以撥打全國社保統一熱線：12333詳細咨詢一下。

情況 3：自己交社保

28 歲的 B 媽媽是深圳本地人。考慮到孩子剛出生需要照顧，B 媽媽決定暫離職場做一個全職媽媽，并且自己繳納社保。

由于 B 媽媽有深圳戶口，她可以自行前往社保局繳納社保，沒有單位就隻能上醫療和養老保險，費用全部由自己承擔。

而 A 先生是湖南戶口，是無法在深圳自己交社保的。現在也有一些人會在外面找第三方機構代繳社保，但由于沒有真實的勞務關系，存在一定的法律風險。

所以 A 先生想要社保不斷繳，比較穩妥的做法是，要麼回湖南老家買社保，要麼盡快找到新的工作，讓新單位續上。

四、多地交社保，退休金怎麼領？

現在的人口流動是非常大的，幾十年下來，可能很多人會在幾個城市工作過，而且都交過社保。對于這種情況，退休後要怎麼領養老金呢？

一般來說，我們首先要參考最後退休城市的養老金領取規則，以深圳為例：

• 累計繳滿 15 年，其中在深圳實際繳滿 10 年
• 最後參保地在深圳
• 達到法定退休年齡

隻要達到這幾個條件，退休後就可以按深圳的标準來領取養老金。

因此，就算我們換城市工作了，以前的繳費記錄也是可以累計計算的，不需要擔心。

五、寫在最後

前段時間，我的同事剛考到駕照，興沖沖地跑去搖深圳車牌，卻被告知不符合申請條件。原因是之前換工作時，醫保斷繳了 1 個月...…

因此，如果你也面臨換工作的情況，不妨按照文中的辦法做好過渡安排。這樣才不至于在你需要的時候，臨時抱佛腳，影響到自己的利益。

希望今天的文章對你幫助，也歡迎分享給有需要的朋友。

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