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國家統計局2021年公布，我國已經有2億靈活就業人員。

相對于7.5億的就業人口，占比超過四分之一。

數量如此龐大，實在出人意料。

因為一般人印象中，靈活就業就是外賣小哥、網約車司機或者建築工人等體力勞動者。

其實不少腦力勞動者也是靈活就業，比如自媒體主播、會計和客服等女性為主的行業。

靈活就業意味着沒有單位幫你買社保，全部費用要自己承擔。

究竟如何買，最能兼顧到現在和退休以後的需要呢？

今日我們提供3套方案，給大家對比分析一下。

第1套是以靈活就業人員的身份，買職工養老和醫療保險。

因為相比于買居民社保，職工社保無論是養老金還是醫保待遇都更好，且不受戶籍限制。

這個方案最低1454元一個月，一年下來就是17448元。

如果經濟能力許可，還可以多買一點養老保險，提高退休收入。

因為按最低标準買養老保險，大概率退休隻有相當于現在不到2000元的養老金。

假如有廣州戶籍，女性超過40歲，男性超過50歲還可以申請4050補貼。

每月拿到800元補貼，918元的養老保險幾乎就是送給你了。

由于同樣是職工社保，自己買還可以與公司買的年限累加，隻要達到規定年限和年齡就可以退休。

按照目前政策，男性60歲女性55歲可以退休。

如果之前在公司買過社保，女性依然可以50歲退休。

養老保險目前還是買15年就能退休，但建議至少買20年，否則養老金多數不超2000元。

但醫保的繳費年限目前還不确定，因為廣東省規定最晚到2030年必須全省統一繳費年限。

男性要繳滿30年，女性25年，退休後才能免費終身享受醫保待遇。

廣州市目前規定隻有10到15年，離省的要求相差很遠。

如果真的要提高到25至30年，醫保每月幾百元就是一個不小的負擔。

為降低醫保負擔，有廣州戶籍的朋友還可以選擇把職工醫保換成居民醫保。

這就是我們要講的第2套方案。

職工醫保每個月至少536元，居民醫保一年才528元，價格相差超過12倍。

把職工換成居民醫保，每年可以節省5904元。

但這樣做會損失醫保卡返現、醫保退休福利和降低報銷标準。

根據今年省醫保局的新政策，在職職工每月繳費工資的2%進入醫保卡，退休職工是各市平均養老金的2.8%。

如果換成居民醫保，就沒有以上的返現福利。

其次，居民醫保沒有退休福利，必須買一年保一年，直到百年歸老。

當然，兩者價格相差實在太大，就算損失返現和退休福利，都不是完全不可接受。

關鍵是看病報銷标準相差多少呢？

簡單來講，職工醫保門診比居民好太多，但住院兩者就相差不大。

職工門診一個月有300元報銷額，居民一年才隻有600元。

到大醫院看病，職工最多報55%，居民是不能夠報銷的，隻能去社區醫院。

這個差距在年輕時體現不出來，但老了經常要看病就很明顯。

住院方面，主要差距是額度，職工一年有81萬元，居民隻有30萬。

但額度不是很重要，因為僅限于醫保目錄内的費用，30萬額度一般都夠用。

住院報銷比例相差很小，比如住三甲醫院，職工報銷80%，居民也有70%。

而且職工的起付線更高，要1600元一次，而居民隻需要500元。

綜合來講，職工醫保肯定更好，居民就性價比高。

建議經濟能力允許，或者已經買了10年左右職工醫保，就繼續買下去吧。

如果真的想省錢，除了把職工醫保換成居民，養老保險也可以換成居民。

第3套方案，就是全部走居民社保，僅需5328元一年，每月隻用444元。

它比第1套節省了12160元，每月整整1000元。

所以特别适合經濟緊張的朋友，或者沒收入的全職媽媽。

這套方案雖然最省錢，但待遇就很一般。

上面我們已經講過醫保，這裡就主要講講職工和居民養老保險的區别。

居民養老保險統一60歲退休，不分男女。

對于男同胞沒啥損失，但女性朋友影響就很大，整整晚了10年才能拿養老金。

共有7檔可選，最低360元一年，最高4800元一年。

我們選取最高檔演示，因為再低就意義不大。

大家從上圖可以看到，即便按最高檔（400元/月）買15年的居民養老保險，經測算後退休隻有859元一個月。

建議至少買20年，否則連1000元也沒有，吃飯都成問題。

通過以上對比分析，我們可以看到社保也是一分錢一分貨。

如果經濟能力允許，或者沒有廣州戶口的朋友，還是買職工社保更好。

居民醫保和養老保險是退而求其次的選擇，性價比更高。

雖然待遇不如職工社保，但都算有一個最基本的保障。

要買居民醫保的朋友，記得要在12月20日前辦妥，否則又要等多一年。

好啦，關于自己買社保的話題，今天就聊到這裡。

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謝謝大家！

下期再會！

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