關于農村電商助農增收的建議?主持人 徐春培編者按“農金 電商”點燃了鄉村産業興旺之“火”，對全面推進鄉村振興和農業全産業鍊的形成發揮了積極的推動作用在農信系統，各省級聯社把握金融科技與大衆生活日益融合的趨勢，發揮“大平台”優勢，搭建數字化移動金融綜合服務平台，為縣級“小法人”農商行、農信社開展“農金 電商”服務提供了可靠的保障，我來為大家講解一下關于關于農村電商助農增收的建議?跟着小編一起來看一看吧!

關于農村電商助農增收的建議

主持人 徐春培

編者按“農金 電商”點燃了鄉村産業興旺之“火”，對全面推進鄉村振興和農業全産業鍊的形成發揮了積極的推動作用。在農信系統，各省級聯社把握金融科技與大衆生活日益融合的趨勢，發揮“大平台”優勢，搭建數字化移動金融綜合服務平台，為縣級“小法人”農商行、農信社開展“農金 電商”服務提供了可靠的保障。

嘉賓

賈雲貴 廣西融水農商銀行黨委書記、董事長

戴小波 安徽繁昌農商銀行黨委書記、董事長

劉桂華 山東蘭陵農商銀行黨委書記、董事長

郭永忠 福建周甯農信聯社黨委書記、理事長

省級平台搭建“金融 電商”寬廣“e”路

農村金融導刊：發展電商對城鄉物流業以及農業産加銷有何推動作用？

劉桂華：根據商務部電子商務司公布的數據，今年前三季度，全國農村網絡零售額達14978.5億元，同比增長3.6%。其中，農村實物商品網絡零售額13642.3億元，同比增長4.8%。全國農産品網絡零售額3745.1億元，同比增長8.8%，增速比去年同期提升7.3個百分點。發展農村電商有助于加快農村物流體系建設，推動農業産業化進程。通過農村電商、直播帶貨、社區配送、實體店鋪等線上線下方式，能加快完善農村物流體系，暢通城鄉雙向聯動銷售渠道。通過電子商務自身附帶的互聯網技術屬性，利用大數據對農業生産情況進行分析，形成農業生産、存儲、加工、銷售等環節的良性指引，推動農業産業化發展進程。比如，電子商務讓更多優質農産品走上百姓餐桌。依托電商平台能夠縮短農産品交易環節，農戶直接與消費者在線上交易，減少中間商環節，讓生産者、消費者都能受益，這種雙赢的模式助推交易産生，大大提升了農産品流通效率，讓越來越多的優質農産品走出鄉村、直達百姓餐桌，提高了農戶的生産效益。電子商務平台的出現，打破了傳統交易模式下的區域、渠道限制，農戶銷售農産品的方式随之增加，特别是近年來随着直播帶貨、各大購物節的興起，進一步豐富了農副産品的銷售渠道，實現了農産品從田間地頭直接發貨，讓更多時令鮮蔬走入更多百姓家庭。

農村金融導刊：農信省級平台在“金融 電商”方面有哪些有效作為和可圈可點的經驗？

戴小波：安徽省農信聯社把握金融科技與生活越來越融合的趨勢，推出了全新的“社區e銀行”服務，着力打造快捷支付、便民惠民和信用增值“三位一體”的移動金融綜合服務平台，在全國農信社系統内率先擁抱互聯網，較早進行移動互聯網金融布局。“社區e銀行”有三個突出亮點：一是植根社區，将傳統銀行服務從線下延伸至線上，金融服務跨界至生活服務，社區居民線上下單、線下提貨，能夠以優惠的價格享受高品質的生活服務和優質商品，為居民搭建了值得信賴的生活平台。二是具有免收額外費用、資金實時到賬、銀行增信、綜合金融服務等獨特優勢，為商戶搭建了免費的電商平台。三是将農副産品特别是鮮活農産品的銷售從線下延伸至線上，降低了銷售流通成本，為農戶搭建了快捷的銷售平台。

郭永忠：福建省農信聯社緊緊圍繞“鄉村振興市場共同體”新機制，協調不同市場主體，通過合作共赢、抱團發展、聯農帶農、利益聯結、股權合作，重點推動平台共建、資源共享、産業共興、品牌共塑。其中，在探索“金融 電商”發展模式上就深刻地貫穿了這一理念，即把支持電商企業發展、開辟困難地區農産品銷售渠道作為金融幫扶的重要手段，積極探索電商幫扶模式。一是自主研發“福農e購”電商平台，打造“金融 電商 農副産品 幫扶”的助農新模式。開設“民族之窗”，上架多款少數民族特色産品，為少數民族特色産品提供公益性線上銷售渠道。二是探索打造“供銷e家”“福農e購”融合發展的農村電商大平台，形成“互聯網 供銷社 農信社”的多重疊加效應，加快打通生産資料下鄉和農産品進城雙向流通網絡。三是拓寬線上線下轉化渠道，運用“福農驿站”“鄉村好貨館”“福農e購”“福農e付”等“線上 線下”載體支持農戶、農業企業發展。重點依托“福農驿站”設立“福農e購”展示區，布設智能觸屏機，探索“線上下單、線下自提”的O2O服務模式。

劉桂華：山東省農信聯社充分發揮全省農商銀行大平台作用，積極探索“金融 電商”模式，于2016年上線運行了“智e購”商城，截至今年9月末，“智e購”電商平台已累計注冊用戶337.53萬戶，當年新增交易額1.63億元。一是強化制度建設。制定《山東省農村信用社“智e購”商城信息檢核管理規範》等相關規章制度，在商戶管理、商品管理、店鋪管理等三個方面規範商城業務運行。二是強化業務指導。在崗位職責、人員配置、業務流程等層面對電商業務開展進行規範指導，确保業務開展合規，保護商戶、消費者切身利益。三是強化運維管理。充分利用各類節日時點，組織開展團購、秒殺活動，嚴格篩選具有地域特色的商品參與活動，促進不同地域特色産品相互流通，幫助地方特色農産品銷售打破地域制約。截至目前，山東全省農商銀行“智e購”商城已經形成集農副産品進城、工業産品下鄉、居民生活繳費、當地特産展銷等功能于一體的特色電子商務平台。

縣級法人服務農村電商将“土”産業養成“搖錢樹”

農村金融導刊：農商銀行是如何通過“金融 電商”支持“一縣一品”或“一鄉一品”特色産業發展的？

賈雲貴：融水農商銀行根據區域産業發展差異化特征，圍繞“一縣一品”“一村一品”，以支農支小支微作為服務出發點，通過對接産業項目和客戶需求，夯實農村電子商務發展基礎。一是以支持縣域特色産業經濟為載體，大力推動電商與特色産業融合，拓展特色産品銷售渠道。二是精準融入，助力中小微企業發展，實現農業一二三産業融合。三是持續推進政銀合作，實現“政府 金融”“金融 電商”的融合服務，幫助農民賣好産品。除了為電商平台提供貸款、支付結算等服務之外，融水農商銀行還通過上線廣西農信“利農商城”平台，主動對接“苗之春猕猴桃”“秋野家高山紅薯”“陳氏苗家牛臘巴”等一大批融水特色名優農産品，把“土”産業養成“搖錢樹”。近年來，共向“利農商城”平台推薦10家商戶12餘款産品上線，累計銷售産品2400餘筆，金額401萬元，帶動約3000戶農戶緻富奔小康。

郭永忠：周甯是福建省海拔最高的縣城，周甯縣憑借得天獨厚的地理氣候條件孕育出具有錯季生産優勢和“高山”“高優”特質的農特産品，全縣共有7個國家地理标志商标産品。除此之外，冷涼花卉、反季節蔬菜、晚熟水果、錐栗等特色産業也在不斷壯大，發展特色農産品優勢明顯。周甯農信聯社立足本地實際，積極融入“互聯網 ”發展新業态，大力支持特色農業産業發展。一是強化産品配套，暢通産業融資渠道。以産業幫扶為基礎，夯實電商貨源質量與供應量，以國家地理标志商标為抓手，創新“福卉貸”，采取國家地理标志商标、植物新品種權等進行質押擔保，為花卉龍頭企業授信，幫助暢通線上銷售渠道、研發新品類。二是強化主體幫扶，激活觸網内生動力。緊密對接周甯縣“電商 幫扶戶”新型幫扶模式，運用脫貧人口小額信貸産品，助力建檔立卡脫貧戶和邊緣易緻貧戶等擴大土豆、土雞、蔬菜等自産農副産品的生産。同時，借助金融資源，幫助對接“周甯有鯉”“印象周甯”“尋味周甯”等周甯本地電商平台，借力開展農副産品線上營銷、線下配送業務，拓寬農産品銷售渠道，促進消費幫扶向縱深發展。三是強化能人下沉，增添創新創造活力。發揮“黨建 金融助理 多社融合”長效機制，推動“懂農業、愛農村、愛農民”的金融助理下沉服務重心，采取駐點、走訪等形式摸排掌握專業技術、有電商銷路的農業企業和專業大戶的金融需求，利用普惠金融學校将更先進的技術、更專業的知識、更全面的政策送到農村客戶手中，幫助暢通農戶與“互聯網 ”的接軌路徑。

劉桂華：蘭陵縣素有“中國大蒜之鄉”的美譽，經過多年發展已經形成大蒜種植、倉儲、加工、銷售的完整産業鍊。蘭陵農商銀行創新推出“聚劃蒜”系列貸款，包括“大蒜惠商貸”“大蒜加工貸”“大蒜倉儲貸”“大蒜種植貸”等4款子産品，有效滿足了大蒜産業鍊各環節客戶信貸資金需求。截至目前，已累計發放“聚劃蒜”産業鍊貸款4200餘戶，金額15億元。與此同時，蘭陵農商銀行還瞄準轄内各鄉鎮資源優勢和産業特點，以省聯社“智e購”電商平台為依托，先後拓展入駐商戶230餘家，涵蓋特色養殖、蔬菜生鮮、特色農産品、手工藝品等不同産業，定期推薦商戶參加省聯社團購活動，将蘭陵縣特色農産品銷售到其他縣市市場，打造具有地域特色的農副産品交易平台，截至目前，已拓展注冊用戶5萬餘戶，累計交易金額超過800萬元，有效推動了農産品進城和農業特色産業發展。

農村金融導刊：農商銀行如何依托省級“金融 電商”平台，創新服務本地電商客戶和産業園？

郭永忠：周甯農信聯社積極融入周甯縣國家級電子商務示範縣創建契機，依托省級“金融 電商”平台、幫扶思路和展業工具，深層次挖掘周甯縣電商産業優勢，激發電商産業發展動力。一是着力構建“五位一體”的融合格局。依托周甯農信聯社設立的“福農驿站”，全方位打造集金融、政務、民生、電商、物流于一體的服務網絡。驿站内嵌金融業務辦理點、農産品展陳點、自助服務點等，并配置“福農e購機”等設備，現場引導群衆運用電商平台上架或購買農特産品，實現業務現申現辦、産品現買現寄，有效增加了互動體驗，解決了電商接受度等問題。二是着力創新主體适配的信貸産品。在福建農信“大五福”産品的框架下，創新推出支持周甯縣電商名人能人的專屬信貸産品，加強與政府性背景擔保公司的業務合作，積極推廣“總對總”批量擔保模式。重點培育本土電商龍頭企業或公共品牌生産加工企業，探索推進“銀行 擔保公司 電商企業”“銀行 風險補償基金 電商企業”等業務模式，逐步提高電商主體金融服務獲得感、滿足感。三是着力推進多社融合的發展思路。加強與縣供銷社、“周甯有鯉”等區域公共品牌生産企業合作，簽訂戰略合作協議，圍繞推動産品供應、營銷推廣、人才培訓、制度支撐、物流服務等方面實現資源共享、優勢互補，共同推進縣域電商産業發展，擴大農村電子商務應用領域。

助力鄉村産業興旺的“農金 電商”故事

農村金融導刊：在“金融 電商”服務本地特色經驗發展方面，有哪些跨界合作、多社融合助力特色産業興旺的故事？

戴小波：繁昌農商銀行大力支持傳統企業擁抱“互聯網 ”。在電商蓬勃發展的趨勢引領下，繁昌區的香菜、水産養殖等打開了廣闊的市場空間，但許多小微企業成功實現“互聯網 ”、業務發展風生水起的背後，卻是流動資金的缺乏，生産供應難以為繼。對此，繁昌農商銀行主動突破擔保限制，通過評估信用授信、臨時授信、訂單質押、應收賬款質押、實質産權公證抵押等方式，第一時間保障企業的流動資金需求，确保企業在接收大量訂單後能夠按時出貨，助其開拓更加廣闊的生存發展空間。比如，蕪湖市三山區峨橋鎮居民蔣先生從2020年起成立公司在抖音平台從事玻璃杯直播銷售，随着銷量逐漸增大，公司面臨短期資金周轉困難，一時陷入困境。我行信貸人員了解到這一情況後，上門進行盡職調查，認為其發展前景光明，為其辦理了信用貸款50萬元，期限為三年，循環使用，緩解了其短期資金壓力，解決了産品銷售難題，還帶動了家鄉年輕人就業。目前，該公司擁有員工8名，年銷售額1200萬元。

賈雲貴：“苗妹”石秋香是融水農商銀行“金融 電商”服務鄉村振興的受益人之一。大學畢業後，石秋香在深圳從事醫藥公司市場拓展工作，幾年後返鄉創業，她首選野生靈芝購銷，而在上山采購野生靈芝的過程中，她又發現了當地林下經濟和高山紅薯産業的發展潛力，于是，她在2015年成立了廣西柳州秋野家生态農業綜合發展公司，從事靈芝、紅薯、林下竹荪、香菇等農産品的購銷與加工，這也為留守農村的婦女和老人增加了收入。作為當地緻富帶頭人的石秋香在創業初期得到了融水農商銀行5萬元的信用貸款支持，随着公司的發展，其信用貸款額度目前已達到50萬元。發展至今，石秋香的“秋野家”已通過全國認證審核的扶貧産品有20款。為保障産品的質量和穩定産出，“秋野家”在廣西和鄰近省份發展高山紅薯種植2萬畝，在融水新建了大型電商鮮薯倉儲、分揀、糖化、中轉配送中心，并與3地聯華超市簽訂了鮮薯産銷供應合同，形成了穩定的加工和購銷流程。在此過程中，“秋野家”還累計幫扶農戶3192戶，近年來支付收購農戶農産品資金5877.9萬元。

農村金融導刊：農村金融機構員工直播帶貨或牽線搭橋幫助農産品電商銷售的故事有哪些？

劉桂華：2020年，蘭陵農商銀行聚焦線上營銷，在全行選拔7名員工成立直播團隊，分别從産品推廣、金融知識普及、消費者權益保護等方面開展直播。同時，主動融入地方電商特色小鎮建設，打造電商主題網點，選派專人入駐直播基地，通過“金融 政府 商戶”的形式聯合開展直播活動，在直播帶貨的同時開展金融知識普及宣傳。直播團隊在開展活動時，選取有地域特色的産業園區、種植園區、旅遊景區、特色企業共同開展直播活動，搭建銀企合作橋梁。截至目前，已開辦主題直播4場次，聯名開展直播12場次。

戴小波：短視頻、直播帶貨的興起成就了一個個鄉村網紅。田間勞作、燒火做飯、鄰裡互動……這些在農村再普通不過的生活，在網上吸引了成千上萬的人圍觀，“三農”題材成為短視頻創作的流量密碼。繁昌農商銀行在助力打通農産品流通堵點等方面發力，在“易貸卡”産品的基礎上，依托大數據和手機銀行及互聯網渠道，推廣“一次授信、循環使用、線上操作、自助辦理”的“金農易貸”業務，在提高貸款可得性的同時，降低客戶融資成本，推動供應鍊産業鍊重塑，培育更多“新農人”，支持農村電商、鄉村旅遊、鄉村養老養生及其他跨界融合的新業态發展，幫助農民獲取新的就業機會，拓寬農民增收渠道。

農村金融導刊：“金融 電商”為何能夠在支持農業全産業鍊發展中發揮作用？

劉桂華：一般農業生産經營主體具有經營規模小、信用評級數據鍊不完整、擔保抵押物不足、資本市場進入成本高的特點。依托“金融 電商”模式，可以發揮互聯網優勢，加速農業信息處理流通，指導農業生産；可以拓寬産品銷售渠道，節約交易成本、真實反映供求關系；有利于加速形成新型營銷模式，推動農業産業鍊完善進程；有助于農業生産、加工、倉儲、銷售等全鍊條數據的采集、加工。為農業全産業鍊發展提供“金融 電商”綠色金融産品與服務，能夠提升金融機構服務農業産業的能力，促進農業全産業鍊的形成和可持續發展。

戴小波：消費升級趨勢不斷加強，農村電商迎來新機遇。農旅結合、鄉村旅遊、休閑農業、消費扶貧、預售衆籌等開始興起，農村的青山綠水因互聯網而變成“金山銀山”，原來隻在區域内銷售的鄉村土特産也紛紛成為網上的暢銷貨。繁昌農商銀行在支持農業全産業鍊發展中作了一些有益的探索，取得了一些成效。荻港居民早在明清時期就有腌制香菜的傳統，僅荻港鎮就有香菜作坊100餘家，湧現出“老許香菜”“老夏香菜”“甘氏香菜”等10多個特色品牌，農民腌制香菜的經驗豐富，但因缺少資金，當地農民腌制香菜很難形成規模、加工效益低。繁昌農商銀行經過認真調研後，進一步加大對農民加工及銷售香菜的信貸扶持，支持和鼓勵生産香菜的農民通過電商渠道拓寬發展道路，有力支持了當地香菜産業的發展。目前，當地農民腌制的香菜通過電商、直播帶貨的方式遠銷江浙滬等省份，出口到東南亞地區。在繁昌農商銀行的金融支持下，荻港鎮1000多戶農戶參與香菜加工和銷售，2021年荻港香菜産值達4500萬元。近期，“荻港香菜制作技藝”獲批省級非遺代表性項目，荻港香菜已成為當地的特色農業支柱産業，特色香菜全産業鍊已初具發展雛形。

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