互聯網的盡頭是借貸？如今，金融業務正不斷成為互聯網流量平台的标配，手機巨頭們自然也不會放過這賺錢的機會。

華為、小米、OPPO、vivo四大手機廠商紛紛搶灘消費金融市場，随着監管的趨嚴，在憑借自身攜帶龐大的用戶流量下，能否在消費金融市場大展宏圖？戰果如何？

小米捷足先登

在四大手機廠商裡，小米是第一個吃螃蟹的，最先布局金融市場的。

作為一家大型科技企業，小米集團涉足金融業最早可追溯到2015年，小米金融APP正式上線，一場關于金融蛋糕的争奪戰正式拉開序幕。

小米金融是在2017年才開始在各大應用市場上線，截至2017年年底，小米金融總資産占小米集團約14.1%。

2019年中，小米金融在貸餘額突破300億。2020年10月，小米數科宣布品牌升級為天星數科，小米金融APP也随之改名為“天星金融”。

在天星金融app裡“随星借”為貸款産品，财富管理包括股票、基金、活期、定期等服務，以及保險産品等。

在金融科技方面，天星數科搭建了資産管理、産業風控、天星糧票、産業大數據平台以及區塊鍊超級賬本等。

在發展過程中，小米集團一直以“牌照為王”。先後拿下互聯網小貸、第三方支付、民營銀行、消費金融、虛拟銀行、保險經紀、融資擔保、商業保理等多個金融牌照。

之後小米再次布局征信業務，于2021年5月成立海南厚植征信服務有限公司，經營範圍主要包括企業征信等業務。

但在2022年2月，厚植征信企業名稱變更為“厚植科技”，公司經營範圍删除了企業征信業務。

就在前不久，9月19日小米消費金融被重慶銀保監局罰款50萬元，原因為貸後管理不到位，消費貸款資金被挪用。這也是小米消費金融開業來收到的第一張罰單。

vivo與OPPO金融布局

于小米相比，vivo和OPPO的金融業務則是采取的先做通道，後獨立進軍金融領域。

2018年5月，OPPO就開始組建金融業務線，随後，vivo也被傳出在招聘平台上招兵買馬以組建消費金融團隊。

2019年6月，“OPPO錢包”正式上線，用戶可以通過OPPO錢包"借錢"。自此，“借錢”功能也就随之預裝進了所有OPPO用戶的手機中。

随後OPPO逐步上線了“支付、貸款、理财、聯名信用卡”等金融服務。包括旗下分子貸，還有與第三方合作的4個平台：安逸花、易借款、好期貸、任性貸。

2019年10月，OPPO和vivo聯合收購了重慶隆攜小額貸款有限公司。

OPPO借助隆攜小貸的小貸牌照上線了獨立APP“歡太金融”，而vivo推出的自營金融産品“vivo金融”，則是中規中矩的内嵌在手機錢包的業務中。

在“歡太金融”APP中，金融服務包括信貸、基金、理财、保險等，合作機構有中國郵儲、中關村銀行、度小滿、中原消金、蘇甯消金等。

值得注意的是，利用隆攜小貸，OPPO在消費信貸業務上無論是助貸、聯合貸還是自營産品，均能開展的遊刃有餘。

和OPPO相比起來，vivo不管是在消費金融還是供應鍊金融上，都顯得較為謹慎保守。

“vivo金融”因内置在vivo錢包，所以隻能對vivo手機用戶開放，金融服務包含貸款、理财、支付、保險等，其貸款産品最初是與馬上消費金融合作的 “借錢”。

今年6月6日，隆攜小貸公司注冊資本由原來的35億元增至50億元，以達網絡小貸在全國開展業務要求。

華為金融版圖

一直以來，華為都是以低調作為金融業務版圖的底色，主要以支付服務為主，而在信貸領域則是以導流為主。

2016年8月，華為支付（Huawei Pay）在華為Mate、榮耀系列智能手機中上線，但華為當時卻并沒有要申請支付牌照的計劃。在沒有支付牌照的情況下，華為支付主要是通過與銀聯雲閃付的合作來完成。

通過支付業務可以吸引住流量，再将支付流量轉化為消費金融流量，這也是手機廠商做金融業務都在走的一條路徑。

如果不做支付，華為怎麼走好金融業務這步棋呢？

直到2021年3月，華為拿下第三方支付牌照，成為“訊聯智付”的唯一股東，此後則可為用戶提供支付、充值、提現、資金結算等服務。

目前，華為錢包所提供的金融服務有借錢、保險、信用卡、理财等，但其中并沒有華為自營産品，華為錢包主要還是為第三方平台導流。

在信貸服務方面，華為“借錢”頁面導流平台包括度小滿、分期樂、360借條、南京銀行、平安銀行等個人信貸，以及小微商戶專屬的華夏銀行農商貸。

華為一直是以“金融科技為主”，金融牌照相對較少。

除了第三方支付牌照外，還有一張地方性小貸牌照，即旗下“深圳市華宜貸小額貸款有限公司”，2017年成立，2019年增資到30億元。

雖然牌照較少，但在用戶群體上坐擁3億國内用戶，華為錢包用戶活躍度較高。

在消費場景上，華為有着覆蓋居家、出行全消費場景的潛力，其在智能家居、物聯網業務、智能汽車、系統生态等領域也皆有涉及。

不難看出，華為面對C端金融業務也是較為謹慎保守，但依托于華為雲的華為金融雲卻在近年來發展迅速。

在今年5月IDC發布的《中國金融雲市場（2021下半年）跟蹤》顯示，金融雲基礎設施市場規模達到27.8億美元，在該市場（含公有雲和私有雲），華為金融雲位列第一。

近些年來，手機廠商進入金融領域似乎是種趨勢，三星、蘋果這樣的全球巨頭也都早已布局金融業務。

手機廠商憑借着在場景、數據、流量等方面的積累，開展消費金融業務本身就具有天然優勢。

像螞蟻集團需要通過淘寶、支付寶等入口，才能運行貸款、分期等金融業務，而小米、OPPO、vivo、華為擁有手機入口，放貸業務成本更低。

消費金融行業的競争愈演愈烈，手機四大廠商的金融角逐将會更加精彩。值得注意到是，金融的本質是風控，在監管收緊的情況下，手機廠商想要發展好消費金融業務，合規化依舊任重而道遠。

來源：且說金融

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