現在路上車多人多，開車一不小心就得出事故，為了最大限度降低風險，必須給汽車購買保險。要是保險買得多，也是一筆不小的費用，于是很多司機想着為了省點錢，隻購買交強險。可是一旦發生事故，交強險那點錢是遠遠不夠賠的，比如剮蹭了他人的車輛，需要維修，交強險的賠償限額是2000元，事故稍微嚴重一些，或者碰到的車輛稍好一點，這點錢就不夠。

很多車主認為，自己經濟條件差，保險就少買一點。事實情況恰恰相反，越是經濟條件不好，越是要購買足額的保險，因為一旦發生了事故，不管是造成第三方的損傷，還是造成了自己的損傷，都無法承擔，這是由自身的抗風險能力決定的，抗風險能力強，可以自己來，買個強險也無所謂。抗風險能力弱，就要進行風險轉移，把這個風險轉移給保險公司，購買商業保險。

舉個簡單的例子，一個開寶馬730的車主，撞傷了一個路人，需要賠償30萬醫療費，如果隻購買交強險，由于車險改革後醫療費賠償限額提高到1.8萬元，車主需要承擔28.2萬元，這樣的一筆費用，車主可能有點肉痛，但是一般肯定承擔得起，大不了把車賣了。

而如果是一個開寶駿730的車主，也是隻有交強險，需要賠償30萬，自己承擔28.2萬元，這個時候，就可能非常困難了，把車賣了也賠不起，事情就陷入了僵局。如果賠不起，是不是就不用賠了，當然不是，對方可以申請法院強制執行。現在唯一的房産也是可以被強制執行的，比如法院把你的房屋拍賣，然後從拍賣款中，給你5-8年的租房費用。開車上路，沒買商業險，一旦出了事故，家都可能沒了。

如果是極端情況，那差别就更大，比如開車撞死人車主負主要責任或者全責，這種情況下就構成交通肇事罪。如果積極賠償，取得家庭諒解，對于判刑是有重大影響的。如果車主家裡有錢，自己掏錢賠償，而如果車主家裡沒有錢，隻有借錢賠償，或者無法賠償，這種情況下就有可能被判實刑。交通肇事罪最多可判三年。對于民事賠償，不會由于判了實刑就減少。很多人想着大不了坐牢，賠錢一分沒有，這實在是太天真。

如果僅僅是購買交強險，在發生交通事故後，還容易引發另外一個問題，肇事車主認為自己賠不起，可能會逃逸，而一旦逃逸，首先不管是不是自己的責任，都将會變成全責，肇事逃逸面臨的可不是三年以下有期徒刑了。所以越是抗風險能力弱的車主，越要購買商業保險，因為你自己沒有這個能力。那麼對于經濟條件有限的車主，應該如何購買商業車險呢。從抗風險能力考慮，隻需購買下面兩種。

第三者責任險，賠償的是車輛侵害他人或公共财産、人身安全造成的損失，比如開車撞了護欄，撞到了他人的車輛，導緻車輛及車上人員、财物遭受損失，或者撞到了路上的行人。所有的直接損失，保險公司都将負責。原來在保險改革前，還有一個不計免賠，現在已經合在一起了，不管車主是否全責，都将全額賠償。

有了足額的第三者責任險，開車出門心裡就更有底氣，最起碼看到奔馳寶馬不用很遠就踩刹車了。當然了，無論買了多少保險，都要嚴格遵守交通規則，做文明守法的好司機。第三者責任險的金額，建議100萬以上，50萬和100萬的費用，相差不大，如果有條件，也可以買150萬。

車上人員險包括司機座位險和乘客座位險，是按汽車的座位數量來購買的，它保障的是車上人員的安全，比如由于司機操作不當發生事故，導緻車上的人員受傷，這個時候，就由保險公司負責，不過需要注意的是，車上人員險的金額往往比較小，它隻能起到基本的保障，受點小傷什麼的。如果受到的傷害比較嚴重，那麼車上人員險是遠遠不夠的。

開車的時候一定要注意安全，另外不要随意擴大自身的風險，最典型的就是讓人搭順風車，一旦發生事故，可能乘客受到的傷害比司機還要大，因為司機往往是系了安全帶的，而乘客不一定系了，在讓人搭車之前，一定要充分考慮到它的風險，另外不要超員，5個人的車裝了6個人，保險最多賠5人。

除了上面兩種商業險之外，再購買一個交強險就可以了。那麼為什麼不購買搶盜險和車損險呢，出了事故怎麼辦。主要有兩方面的原因，一方面風險系數比較低，為什麼這麼說呢，經濟條件一般的車主，購買的汽車，往往是價格比較低的，多以緊湊型汽車為主，這樣的汽車，它被搶被盜的概率比較低。偷車賊下手也是有講究的，便宜的車不好賣，收益差。新聞上經常有報道某奧迪車主愛車被盜的報道，但是你聽說奧拓被盜的新聞麼，如果有的話，那也是幾十年前。車主經濟條件差，開車就會非常謹慎，車輛受損的概率很低，一旦受損，往往損失也比較小。

另外一方面就是車主的抗風險能力，車輛遭受的最大損失，無非就是發生了全損，造成了汽車報廢，這對于車主來說，是完全可以接受的，汽車報廢了，一般都有條件再買一台。而如果是僅僅是事故受損需要維修，由于這類車型，往往零整比很低，零配件便宜，修起來不貴，車主完全可以承擔。

窮人咬咬牙拿十來萬買車不難，車輛報廢也能夠承受，但是如果發生交通事故需要賠償幾十萬甚至上百萬，往往是超出了自己的經濟能力的，比較典型的就是長沙面包車撞勞斯萊斯事件。對于抗風險能力弱的車主，唯一的辦法就是用車險來規避風險。

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