#頭條創作挑戰賽#

在人口老齡化越來越嚴重的當下，養老問題已經成為擺在中國人面前的巨大挑戰。根據統計，截至2022年底我國65歲以上老年人口的占比已經達到14.9%，超過了聯合國劃定的14%的深度中度老齡化标準。未富先老的中國人，不得不面對和西方發達國家一樣的養老問題。

對于老年人來說，最重要的收入就是養老金。網上有傳言說，2023年養老金上漲已成定局，65歲到80歲的老人漲幅還各不相同，這到底是怎麼回事呢？

我們都盼望着養老金能在2023年實現19連漲，養老金的可持續性還是非常值得關注的。根據統計，2022年我國基本養老保險參保人數增加了2430萬人。雖然看起來養老金還在蓬勃發展的階段，但是有三個隐患是我們不得不面對的。

1. 人口負增長

在結婚人數下降和生育意願降低的影響下，2022年我國人口總數減少了大約85萬人。在人口規模逐漸減少，特别是勞動年齡人口減少的情況下，養老金将會逐步出現“領取大于繳納”的現象。

2. 參保意願下降

為了保障養老金的發放安全，我國已經決定在“十四五”期間啟動延遲退休。延遲退休就意味着延遲領取養老金，在這種情況下人們的參保意願就會不可避免的降低，特别是靈活就業人員很可能為了節約開支而放棄參保。

3. 地區差異

在個人貧富差距越來越大的今天，不同省市之間的發展差距也非常明顯。如今包括東三省在内的很多省市都受到了經濟發展低迷的影響，這讓當地的養老金很難保持健康增長。

養老金是老有所養的重要基礎，所以關于它的公平性問題一直都是人們關注的重點。衆所周知，贍養高齡老人的成本要明顯高于低齡老人。那麼，能否根據年齡差異區别上漲養老金呢？

首先，多繳多得才是最重要的原則。很多人不理解為什麼同樣是上漲5%，有的老人每個月可以多領500元養老金，而有的卻隻能多拿50元，他們覺得這是擴大貧富差距的做法。

其實這種認識是完全錯誤的。養老金本質上就是一種理财産品，如果你想以後領取更多的養老金，就應該在工作期間繳納更多的參保費用。如果不分繳納金額隻考慮年齡差異區别上調養老金的話，就會損害繳納金額更多的人的利益。

另外，高齡補貼等社會福利完全可以減輕高齡老人的生活壓力。我國大部分省市的民政部門，都推出了針對高齡老人的福利補貼。這筆慈善性質的錢幾乎沒有任何繳費要求，隻要年滿70周歲就可以領取，所以不是隻有養老金才能減輕高齡老人的生活壓力。

在生活壓力越來越大的今天，如何增加自己退休後的收入已經成了很多人必須面對的挑戰。一般來說，基本養老金和在職工資是直接挂鈎的，就算我們想“多繳多得”也是很難做到的。為了解決這樣的尴尬，國家提供了以下兩種方案。

1. 個人養老金

2022年11月，國家相關部門正式印發《個人養老金實施辦法》，随後又在全國多地啟動個人養老金試點工作。目前個人養老金的繳費上限是每人每年1.2萬元，投資者可以從12款産品中選擇自己喜歡的品種。

2. 商業養老金

和基本養老金不同，商業養老金是保險公司或者基金機構推出的養老型理财産品。雖然商業養老金的理财風險要明顯高于基本養老金，但是它最大的好處就是不受在職工資的限制，一般隻要經濟條件允許就可以提高自己的投資金額。

對于我們來講，經濟壓力仍然是晚年生活最大的挑戰。雖然養老金已經實現了18連漲，很多老人也因此獲得了實實在在的好處，但是考慮到種種隐患，未來養老金就算繼續上調也很難保持和過去一樣的增速了。

在減輕養老壓力的問題上，我們不僅需要國家政策的幫助，而且自己也可以通過積極參加個人養老金、商業養老金等來自尋出路。

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