最近有朋友留言問道，無意間在支付寶看到一個理财，年化利率達到4.75%，相當于目前餘額寶收益的兩倍多，而且還保本保息，于是就想知道這到底靠不靠譜。
其實關于這個問題的答案，兩分鐘金融在之前的文章裡有粗略提到過，事實上，這也是目前理财市場比較讓人“哭笑不得”的地方。
一方面，很多人都在感慨說餘額寶的收益率越來越低，另一方面，對于一些低風險、相對高收益的理财卻認識有限，甚至一提到支付寶理财，自然而然就想到餘額寶，然後跟低收益挂鈎。
事實上呢，不管是支付寶還是微信等，早已經在平台化上面轉變已久，就連餘額寶目前對接的貨基都有30隻左右，俨然已經是一個金融産品“超市”。
就像上述年化利率達4.75%的理财，它其實就是東北一家城商行推出的360天期的“智能存款”而已，因此受存款保險條例的保障，即50萬元以内（本息）是安全的。
而如果平時有關注智能存款的網友，恐怕也都知道，如今正逢年底，年化利率達到5%的存款很常見，像4.75%充其量隻算是“中等水平”而已。
所以，當有人問兩分鐘金融一個存款産品靠不靠譜的時候，一種原因可能是沒看産品書，另一種可能更多是金融知識的匮乏。
就像以前餘額寶沒推出的時候，很多人的錢都躺在傳統銀行活期裡，拿着0.3%左右的年利率；而餘額寶用習慣之後，又潛移默化地接受低收益的現狀，而不知在互聯網時代，雖然傳統銀行“低息”依舊，但一些“互聯網銀行”早就打上高息攬儲的标簽。
當然，之前兩分鐘金融也說了，雖然這些智能存款理論上50萬元本息是安全的，但是一旦這些銀行真的發生兌付危機甚至破産（可能性非常小），誰也不知道賠付的流程會走多久。
因此，雖然這些高息的存款是靠譜的，但并非完全沒有“風險”，最大風險就是萬一銀行真出問題，賠付走流程可能需要時間（期間可能“白存”），也不建議大家看到高息，就把全部身家往裡面投。你覺得呢？
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