很多小微企業在融資時經常選擇銀行貸款，為了能夠成功融資，這些企 業竭盡全力和銀行打交道，期望通過自身的不懈努力來獲得貸款，态度雖然可 取，但結果常常不盡如人意，以碰壁告終。而失敗的重要原因就是小微企業對 自己的現狀缺乏基本的認識，也沒有做到真正了解銀行。

所以，小微企業在融 資的時候一定要對企業自身及銀行有足夠多的了解，才能有針對性地調整方 法，最終獲得資金。一般來說，企業會經曆創業、發展、成熟與衰退階段。一些小微企業沒有 認識到自己企業目前所處的階段，有資金需求時便向銀行進行融資，要知道銀 行信貸所關注的是企業的發展階段與成熟階段，也就是說，在正常情況下，隻 有處于這兩個階段的企業才會獲得銀行貸款。

如果企業隻是處于創業階段或已進人衰退期，無法向銀行拿出像樣的财 務指标供銀行評估時使用，也沒有良好的有變現能力的可抵押資産如房産等， 則想獲得銀行貸款就很困難。因此，企業在向銀行進行信貸融資時首先要知 己，即明确自己處在發展中的哪個階段，這樣才會有一個清晰的标準，明白 自己的項目通過銀行融資的可能性有多大，或者采用其他的更适合企業當前 狀況的融資形式。

即使可以獲得銀行融資，也要拿出正确的融資方案與銀行 進行有效接觸。企業如果想通過銀行來進行融資，一定要做到知彼，要了解銀行。如果對銀行的規則與特點不了解，那企業就不可能有效地利用銀行來為自己服 務。銀行的借貸屬于債權融資，特點是租借本金，是靠回收貸款利息來獲得收 益。

貸款的利息與貸款本金相比，較為微薄。也就是說，一旦企業出現一筆不 良借貸，銀行的貸款本金無法收回，那麼就會對銀行一年的營業收益造成很大 的影響，若幹優良的借貸利潤會因此被一筆勾銷，因此，銀行放貸是非常謹慎 的。銀行為了規避風險、保證獲利，确定了選擇放貸企業的标準。

企業了解銀 行的這個标準，就可以與自己進行對照，如果與标準差距較大，那麼企業還把 精力與希望都寄托在銀行上就很不明智了。每個銀行都有其放貸的出發點、側重點，不同銀行的标準不盡相同。比如 目前，随着外資銀行在我國經濟領域的日漸深人，不少企業把目光瞄準了外資 銀行。

因為外資銀行在對待企業的觀念上與我國國内銀行有所不同，所以很多 企業便認為外資銀行的标準會比國内銀行的标準低，但事實上恰恰相反，外資 銀行有着更加嚴格的信貸體系與放貸标準。因此，企業隻把降低放貸标準的希 望寄托在外資銀行身上，也并不現實。企業與銀行資金之間是一個長期依存的關系。

一個企業需要資金支持可能 出現在任何時候，但不能在急需資金時才想到去找銀行。隻有平時多接觸，讓 銀行對企業有所了解，這樣，在企業出現需要時，才能更容易、更順利地獲得 銀行資金的支持。如何才能與銀行多接觸呢？企業管理者首先要在銀行建立良 好的信用記錄，隻有這樣，才能在銀行和企業之間搭起一座暢通的大橋。

信用 記錄，簡單說就是一份個人和企業信用行為的報告。信用記錄由具有公信力的 第三方機構将個人和企業的信用信息采集、整理、保存起來，建立數據豐富的 數據庫。人民銀行是由國務院賦權，行使管理征信業，推動建立社會信用體 系職能的法定單位，目前已組織建設了全國聯網運行的企業和個人信用信息 基礎數據庫。

截至2013年12月，央行的征信系統數據庫已為8。2億自然人和 1 800多萬戶企業建立了信用檔案。如今的中國正逐步邁向信用經濟時代，擁有良好的信用記錄可為我們貸款 帶來諸多便利，一個信用記錄良好的人和企業，即便在沒有任何抵押物的前提 下，也能夠申請〜筆無抵押貸款。

不過信用記錄并不會憑空産生，必須要靠個 人和企業用心去建立。

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