黃金信托兌付了嗎?信托百佬彙記者日前從多位投資人處獲悉，針對近期違約的金凰珠寶相關信托計劃，民生信托已協調大股東支持，對6月到期的投資人資金進行兌付，我來為大家科普一下關于黃金信托兌付了嗎?以下内容希望對你有幫助!

黃金信托兌付了嗎

信托百佬彙記者日前從多位投資人處獲悉，針對近期違約的金凰珠寶相關信托計劃，民生信托已協調大股東支持，對6月到期的投資人資金進行兌付。

據了解，上述涉及金凰珠寶相關信托成立時，即通過質押實物黃金和保險公司承保的方式，設置了“雙保險”的風險控制措施。但金凰珠寶違約後，其質押的标的黃金重量和質量不符合保險單約定，承保的相關保險公司也未按時給予賠償。

對此，民生信托有關負責人在接受電話采訪時表示：“民生信托為維護社會穩定和投資人權益，本着對投資人負責的态度，調集資金先行兌付了信托計劃。我司将積極敦促保險公司履約理賠，嚴格依法履行受托職責，保障信托财産價值，并及時披露進展情況。”

經記者多方确認，2016年至今，金凰珠寶融資項目涉及長安信托、昆侖信托、北方信托、東莞信托、民生信托、恒豐銀行等7家信托公司和1家銀行。截至目前風險敞口達數十億元，其中部分信托計劃已延期。

保單 黃金“雙保險”涉險

總部位于武漢的金凰珠寶是一家集研發設計、生産、制造、批發于一體的大型黃金首飾生産企業，也是國内較大的黃金首飾制造商之一。

2017年10月，長安信托發行的總計10億元的金凰3号集合信托計劃披露，金凰珠寶為該筆貸款提供了黃金質押，将其合法持有的不低于上金所AU9995标準的實物黃金質押（靜态質押），信托放款前的本金質押率控制在75％以内。另據藍鲸财經報道，金凰珠寶還存在多起動産抵押借貸，昆侖信托持有至少3億元債務，抵押物為1578公斤的99.99％實物黃金，總價達4.28億元……

記者從投資人處獲悉，近期違約的金凰信托計劃增信措施為“保險公司承保 實物黃金質押”，質押的實物黃金均由金凰方向中國人民财産保險股份有限公司（以下簡稱“人保财險”）武漢市分公司或中國大地财産保險股份有限公司（以下簡稱“大地财險”）湖北分公司進行投保。

據記者了解，金凰方向信托機構融資時的黃金質押物，均向人保财險武漢市分公司或大地财險湖北分公司進行投保。信托機構作為受托人，為保險單的第一受益人。保險單還特别約定：标的黃金的質量和重量由保險人承保，在受益人需要處置标的黃金時，保險人有義務對受益人予以配合。

相關保險合同還載明：“保險人交付給受益人的标的黃金應經過雙方認可的具有黃金鑒定資質的第三方檢測機構檢測合格。如質量和重量不符合保險單約定，即視同發生保險事故，由保險人承擔全部賠償責任。”

一位華東信托機構人士對記者表示，金凰方作為黃金加工企業，以實物黃金 保單的方式提供質押物是此次信托計劃的特點，本應是比較安全的項目。如果當初沒有保險公司的保單，應該沒有信托機構參與這類項目。

然而，2019年下半年以來，金凰方因種種因素經營出現異常，與長安信托、東莞信托、民生信托等機構相關業務已構成實質性違約，各家信托機構遂采取多種方式積極化解風險。但令人始料未及的是，無論是質押的黃金，還是承保的保險，卻都出現了“問題”。

信托機構向保險公司索賠遇阻

據記者了解，金凰珠寶其他信托計劃違約後，民生信托依照合同于2019年12月27日向金凰方發送《貸款提前到期通知書》，宣布相關融資提前到期，并提起司法程序，此後武漢市中級人民法院依法對部分質押黃金進行了查封。

相關文件顯示，2020年5月16日至18日，武漢市中級人民法院組織評估檢測機構對存放于中國工商銀行武漢水果湖支行保險箱的2990KG黃金進行現場評估檢測，武漢市琴台公證處全程現場公證。

2020年5月22日下午13時，武漢市中級人民法院向民生信托送達檢測報告，檢測報告卻顯示質押黃金質量和重量不符合保險單約定。

記者了解到，在民生信托項目中，保險公司作為保險人主持了質押黃金交付的全過程，包括但不限于質押黃金的出庫、檢測、運輸、清點、封存過程，此外民生信托與人保财險和大地财險為共同管理人，隻有“指紋 身份證件 鑰匙”驗證通過時，存放黃金的保管箱方可開啟。

“在對抵押物黃金進行處置前，第三方機構再次對抵押物做了檢測，結果卻顯示黃金質量和數量不符合保險單約定”，一位民生信托的内部人士透露：“在意識到已經觸發保險事故後，公司第一時間通過官方電話95518報案、EMS郵寄、現場送達等方式向人保财險提起保險索賠，并敦促其履行保險合同，但對方并未按合同約定按時賠付。”

此時，民生信托面臨着質押物無法兌現、且保險公司未按時賠付的處境，作為信托受托人，民生信托遂對人保财險武漢市分公司提起訴訟。

一位不願具名的法律界人士表示，根據上述情形，人保财險應先行承擔賠償責任，再根據具體情況向侵權行為人行使代位求償權。代位求償在保險行業是較普遍的操作，當被保險人遭受保險事故時，保險人代替被保險人向第三人請求賠償。在上述案例中，人保财險應先行賠付民生信托，再向金凰珠寶或其他責任方要求賠償。

據了解，目前民生信托除調集資金兌付外，還協調金凰方提供了北京通州地塊、武漢地塊作為新的補充擔保物；并主動與金凰方以及相關保險公司、監管部門、當地政府等相關方進行溝通，尋求對金凰方進行資産重組等措施，以妥善處置化解風險，維護投資人權益和社會穩定。

本文源自信托百佬彙

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