經濟觀察網 記者 姜鑫“ 不久的未來，我們出行時遇險，汽車或許能夠自動識别受損細節、出險地點和情景，并上傳至保司。無需任何操作，甚至不用拍照、打電話，就能即時收到保司智能定損核賠後的理賠款項。”10月23日，以“新視界·新車險”為主題的媒體溝通會上，衆安保險車險事業部産品設計總監陸樂描繪了這樣一幅未來車險理賠的圖景。

而在這一場景實現之前，車險的理賠速度已經最快被提至三分鐘。

在同質化競争嚴重的車險市場，抓住萬物互聯的5G機遇，提升差異化服務質量是行業必然趨勢。理賠便是車險打出差異化競争之牌的發力點。“依托互聯網的運營優勢，‘馬上賠’突破了行業成本控制的瓶頸，打破了小公司運營費用居高不下的困境”，陸樂表示。

“馬上賠”是衆安車險業務的在線理賠服務體系，近期疊代的2.0視頻版本已實現純線上自主理賠。車主如果遇險，可以進入“馬上賠”實時視頻連線客服，在一個視頻通話裡走完從報案、查勘、定損、交單、理算到核賠、結案的整個傳統車險理賠流程，獲得快速的智能定損及理賠打款服務。

據了解，8月上線，“馬上賠”在9月的使用環比增長幅度達到了35%，增長的原因就是“快”。與傳統“萬元以下”理賠結案平均需時7-8天相比，“馬上賠”目前的平均結案時間為11分06秒，最快為3分鐘。

賠付效率提升的同時，成本也被降低。由于涉及各地職場人力費用及查勘車等設備費用，目前，傳統理賠的間接理賠費用接近每案400元。與之相比，依托互聯網輕運營、技術賦能和經營管理優化的優勢，“馬上賠”每案可節省成本約37.2%，趨近于大公司規模效益後的水平。

經濟觀察網記者了解到，目前，除了衆安保險APP、衆安汽車好生活公衆号和小程序的入口，用戶也可在支付寶“螞蟻保險”的車險欄目中體驗“馬上賠”。用戶無需尋找理賠入口，也無需關注理賠進度，支付寶會主動推送消息和更新案件進展。

緣何能做到如此快速的理賠呢？衆安科技副總經理蘇炜鑫表示，“通過前台科技視訊技術，配合丢幀補時和直播技術保證視頻流暢進行，車主隻需手持終端設備，通過OCR可自動識别相關圖片信息，并将理賠單證照片分流并合理分類，免去繁瑣的客服單證錄入，通過AI定損，識别損失部位和程度，自動帶出賠付金額。”

當去線下人工查勘漸成行業大勢，在蘇炜鑫看來，“馬上賠”的升級離不開衆安科技的賦能。據了解，在“保險 科技”的雙引擎驅動下，2019年前三季度衆安車險業務保費目标進度達成120%，環比增長13%，遠高于行業平均水平，19年新單商業險賠付率47%，較去年單同期數據下降近10%。

“去查勘化”的同時也需要更嚴格的風控，風控上，“馬上賠”前台從人車兩個方面對事故檢測核實，對接公安征信系統，識别當事人真實身份并判斷其信用特征。而視頻理賠比圖片理賠更有助于保司實時掌握事故第一現場的第一手資料，真實性較之前得到更多保證。

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