父母上了年紀，身體越來越差，跑醫院的次數也越來越多。

許多朋友都有想過給父母買一份醫療險，分擔一些住院就醫的花費，但因為年齡和健康問題，能給父母買的保險少之又少。

而惠民保剛好是其中一種。這類保險不僅部分有政府支持，投保還非常寬松，通常不問健康狀況、不限年齡，隻要有當地醫保，幾十塊就能買到幾百萬的保額。

今天，我們就帶大家來看看這 6 款惠民保，保障怎麼樣？是否值得買？

• 重慶：[重慶渝快保]
• 天津：[津惠保]
• 浙江杭州：[民惠保 2022]
• 廣東惠州：[惠州太愛保]
• 廣東汕頭：[汕頭惠民保]
• 江蘇鹽城：[鹽惠保]

如果你還想知道全國有哪些地方推出惠民保？保障怎麼樣？可以在公zong号搜索：深藍保回複【福利】 ，可以獲得更多社保、惠民保信息。

（注：新發病人群，指投保前兩年内，沒有報銷過重慶職工大額醫保、或居民大病保險的人）

▎深藍保點評：

重慶渝快保分為升級款、普惠款，其中升級款保障範圍更廣、報銷比例更高，所以，下面我們重點分析升級款。

1、亮點

• 報銷範圍廣：醫保内外住院及特病門診醫療費都能報，另外還能報銷 31 種抗癌特藥、 11 種罕見病用藥。
• 能賠既往症：投保前兩年内，報銷過重慶職工大額醫保或居民大病保險的人，即為既往症人群，買了渝快保後，保障期内就醫，産生了符合理賠條件的醫療費，也能報銷 30%。
• 醫保外報銷門檻低：醫保外住院及特病門診醫療費隻有 5000 的免賠額，且特藥 0 免賠，低于大多數惠民保産品。
• 報銷方便：在重慶市内就醫，符合理賠條件的醫療費用，辦理出院時可直接結算，不用再另外向保險公司申請理賠。

2、注意事項

• 異地就醫報銷有限制：根據客服反饋，異地就醫産生的醫療費，必須要經過重慶市醫保報銷後，才能申請渝快保的理賠。

3、投保建議

整體來看，重慶渝快保升級款還不錯，醫保内外都能報，報銷比例也不低，而且還賠既往症。

建議買不了百萬醫療險，但有重慶醫保的朋友，選擇重慶渝快保升級款。

至于普惠款，雖然價格比升級款便宜 100 塊，但保障也差了許多。不僅報不了特藥，醫保内外醫療費也隻能按 10%~55% 的比例報銷，真正能報的醫療費并不多，所以不建議大家考慮。

▎深藍保點評：

1、注意事項

• 醫保外保障不足：隻能報銷醫保内住院或特定門診醫療費，報不了醫保外的醫療費。
• 不賠約定既往症：首次投保津惠保，如果在保單生效前，就已經得了約定的既往症，後續産生的相關醫療費，不能報銷；但因其他過往已有疾病産生的醫療費，可以正常報銷。
• 異地就醫需備案：未經醫保備案、或未辦理轉外就醫手續，就去市外定點醫院看病，經醫保報銷後，醫保内醫療費隻能報 50%。

2、投保建議

作為天津唯一一款在售的惠民保，津惠保雖然價格便宜，但保障也比較一般。如果你有天津醫保，同時身體又有異常，買不了百萬醫療險，可以考慮買一份津惠保。

如果去年買過津惠保，而且在保障期内得了約定既往症，比如癌症等，我們也建議今年繼續投保，這樣後續因約定既往症産生的醫療費，也能正常報銷。

不過，津惠保報不了醫保外的醫療費，如果想要報銷範圍更廣，建議大家看看安惠保等全國版的惠民保。

另外，津惠保除了支持個人參保外，還推出了家庭版，最低 3 人起投。家庭版在保障上和個人版沒有區别。如果家裡需要買的人多，也可以選擇投保家庭版，管理起來也會更省心。

（備注：投保升級版，次日0時生效；續保既往症版、續保版，生效期銜接上一年保障期）

▎深藍保點評：

1、亮點

• 升級版保障範圍廣：升級版除了能報銷醫保内住院醫療費、20 種特藥費外，還能報銷醫保外住院醫療費。相比其他兩個版本，保障更全面。
• 部分版本能賠既往症：投保前已經得了癌症等約定的既往症，投保既往症版、升級版，後續産生的相關醫療費，符合報銷範圍的部分，也能報銷 30%。

2、注意事項

• 既往症版、續保版醫保外保障不足：這兩個版本都隻能報銷醫保内住院費及特藥費，醫保外的住院費用需要自己承擔。
• 異地就醫需備案：如果在其他地方就醫，要先辦理異地就醫備案，符合理賠條件的醫療費，經過杭州醫保報銷後，杭州民惠保 2022 才能正常報銷。

3、投保建議

杭州民惠保 2022 有三個版本可選，其中既往症版、續保版，隻有續保人群才能買。升級版無論是續保，還是新投保的朋友，都可以買。

整體來看，續保版保障最差，大家可以首先排除。升級版保障最好，醫保内外住院醫療費都能報，既往症也能賠 30%。想買惠民保的杭州朋友，可優先考慮升級款。

不過，如果是續保人群，在上一個保障期内得了約定既往症，建議首選既往症版，這樣後續因為既往症引起的就醫花費，也能報銷 80%。

▎深藍保點評：

1、注意事項

• 缺少醫保外住院保障：隻能報銷醫保内的住院費用，醫保外住院醫療費得要自己承擔。
• 不賠約定既往症：保單生效前，已經得了約定的既往症，比如癌症等，後續治療這些疾病産生的相關費用，都不能報銷；不過，之前得過的其他疾病不影響理賠。
• 異地就醫需備案：如果在外地看病，需要提前辦理異地備案登記，才能正常申請理賠。否則，醫保内報銷比例降為 50%。

2、投保建議

整體上看，惠州太愛保的保障并不出色，隻能報銷醫保内住院醫療費、特藥費，報銷範圍比較窄。

目前惠州除了太愛保，還有一款惠醫保也能買，今年 12 月 31 日截止投保。

相比之下，惠州惠醫保的保障更好，不僅醫保内外住院醫療費都能報、報銷比例更高，而且還不剔除任何既往疾病。

建議有惠州醫保的朋友，特别是上了年紀、已經患病的人群，優先考慮惠州惠醫保。

（備注：低保、特困、孤兒等人群，各項保障報銷比例均提高10%）

▎深藍保點評：

1、亮點

• 能賠既往症：汕頭惠民保沒有限制既往病史，即便投保前得了大病，投保後産生的相關醫療費，符合理賠範圍的，也能正常報銷。

2、注意事項

• 醫保外保障不足：隻能報銷醫保内住院醫療費，報不了醫保外的住院醫療費。
• 異地就醫報銷有限制：在汕頭以外的醫保定點醫院看病，要提前辦好異地就醫備案登記，才能申請理賠，不過各項保障的報銷比例，均降低 10%。

3、投保建議

汕頭惠民保是汕頭市第一款惠民保，整體來看，它的保障比較一般，不僅報不了醫保外住院醫療費，而且報銷比例也不高；但它能賠既往症，比較适合已經得病的汕頭朋友考慮。

如果想要保障更好，醫保外的住院醫療費也能報銷，可以考慮 安惠保、全民保·普惠醫療 等不限區域、全國各地都能買的惠民保。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 保障範圍廣：醫保内外住院、門診特病醫療費，隻要符合理賠條件都能報銷。

2、注意事項

• 不賠約定既往症：首次投保前，已經得了戈謝病、法布裡病等 5 種罕見病，後續因該疾病産生的醫療費不能報銷，但其他疾病可以正常報銷。
• 報銷比例低：鹽惠保各項保障的報銷比例為 50%~60%，略低于大部分惠民保。
• 異地就醫報銷有限制：上外地看病，未辦理備案，或去非備案醫院就醫，醫療費報銷比例會降低 25%；另外，要是備案轉診去外地看病，醫保内報銷比例降低 10%。

3、投保建議

除了鹽惠保外，鹽城朋友還有一款“江蘇醫惠保 1 号”可以買，明年 2 月 28 日截止投保。

将兩款惠民保進行對比後發現，鹽惠保的保障更好，不僅報銷範圍更廣，約定的既往症也更少，且都屬于罕見病，患病幾率極低，對大多數人來說，基本就相當于沒有既往症的限制。

所以，建議鹽城的朋友，優先考慮鹽惠保。不過，如果已經得了鹽惠保約定不賠的罕見病，那就可以買江蘇醫惠保 1 号，後續因這些疾病産生的醫療費，也能按相應比例報銷。

近一兩年，各地惠民保經過升級換代，保障内容也越來越豐富了。

對上了年紀、或因身體、職業原因，買不了百萬醫療險的人來說，無疑是一件大好事。

但身體條件尚可的朋友，建議還是優先考慮百萬醫療險，保障會更穩定和全面。

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