《憲法》第十三條規定：公民的合法的私有财産不受侵犯；國家依照法律規定保護公民的私有财産權和繼承權。《物權法》第六十六條規定：私人的合法财産受法律保護，禁止任何單位和個人侵占、哄搶、破壞。因此，個人存款多少,都是公民的個人财産，如果存款資金不涉及經濟及刑事犯罪等需要追究責任的情況，那麼一般是不會有人查的，畢竟私人财産神聖不可侵犯。

當然，對于個人存款多少萬元雖然不會查，但是對于一些交易行為，銀行的反洗錢崗位是會進行調查的，因為這是預防及杜絕反洗錢的有效手段。

什麼是大額交易呢？大額交易其實金額并不算高，比如單日現金存取5萬元或者個人跨境轉賬20萬元/境内轉賬50萬元就屬于大額交易；對于企業而言，單日現金存取金額不變，不過轉賬的限額提高為200萬元。

也就是說，隻要你每日賬戶的資金變動達到上述金額，那麼你的賬戶交易就會被銀行記錄并形成大額交易報告上報給中國人民銀行，不過大額交易報告隻是一個上傳報告，銀行并不會采取任何的調查行為，這個過程屬于對于交易行為的關注，而不是對存款多寡的關注，所以大額交易不涉及異常，無需多慮。

真正會讓銀行對你的存款進行調查的是你涉及到了可疑交易，按照人行發布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》目前人行沒有如大額交易一樣，直接對可疑交易的行為做出明确規定，而是由各金融機構自行制定本機構的交易監測标準，并對其有效性負責。交易監測标準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形。

那什麼是可疑交易呢？舉個簡單的例子：你在銀行登記的個人信息是一家私營企業的職工，你銀行卡體現的月收入常年維持穩定在5000元/月左右，某一天你的銀行卡突然轉入一筆100萬元的資金，這個金額顯然與你的身份以及你曆史的交易記錄不符，這時候銀行就會調查你這筆資金的來源了，如果是合法的（比如中獎、拆遷款補貼）那麼PASS，但如果涉及到洗錢、黃賭毒等資金，你這個賬戶可能會就被凍結，同時會形成可疑交易報告上報給央行做進一步處置。

當然了，有人會說，我又不是傻子，幹嘛一筆100萬元，我可以分散為數十筆不就好了？你認為銀行是傻子嗎？顯然不是，短期内資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、财務狀況、經營業務明顯不符；短期内相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易标準等等這些行為早已納入各家銀行洗錢标準，所以隻要你的交易可疑，基本沒得跑，這也是為什麼詐騙分子要不斷買賬戶的原因，因為一個賬戶隐藏得再好，一般幾次之後被銀行發現就會被凍結掉。

如果你的存款資金來源合法合規，無論你存多少錢（資金多），都沒有任何的問題；但如果你的資金來源是違規的，同樣無論你存多少錢（資金少），都會有問題。所以還是要遵紀守法，合規用卡！

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