如今，銀行對賬戶的管理越來越嚴格，過去很多人為了領工資，或者其它用途，在不同的銀行開了很多卡，一個人手裡有十張以上的不在少數，但實際上在使用的可能就一兩張，大多數成為了睡眠賬戶。為此，很多銀行開始清理“睡眠賬戶”，長期不使用得直接注銷，因為可能被拿來跨境賭博，或者是電信詐騙等違法行為。

除了賬戶多，還有一個是現金使用亂象。比如一個人平時每個月就5000元工資打入銀行卡，但突然某一天轉入了20萬元，就有點奇怪。包括對公賬戶也是，公司規模不大，但流水卻很大，讓人生疑。

其實，一直以來都沒有絕對的“存取自由”。ATM機子取錢上限是2萬，櫃台取錢如果達到20萬，都需要提前預約，隻不過大多數人平時都用不上這麼多錢，所以沒什麼感覺。

近段時間，央行發布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的文件，裡面詳細規定了個人和公司在存取錢時，達到一定額度，會有更多的要求，不是想存多少就存多少，想取多少就多少。

據了解，該辦法将從2022年3月1日起開始實施，銀行将會有兩項要求，一個是說明資金來源，另一個是告知資金用途。也就是說你的錢從哪裡來的，将作何使用。

首先是現金交易超過5萬元，如今是移動支付時代，大家基本都在網上交易，很少會取現金，特别是大額現金。比如你取錢用途是買房，那銀行會讓你直接轉賬，而不是取現金。

而如果你的用途是用來做零散生意，比如到鄉下收購農産品，金額不同，都隻能用現金交易，那你可以和銀行說清楚就沒問題。

有人會說，我每次取49999元，一天取一次，那一個月也有差不多150萬。實際上這樣操作也不行，因為短期内頻繁的大額交易，也會被監管。

之所以這麼做，就是為了防止一些人取現金來洗錢或者幹其他違法的事情，因為轉賬會有記錄，很容易被查到，取現金被認為是最安全的。

其次是轉賬也會被監管。不取現金，那轉賬是不是就“自由”了？想轉多少就轉多少。在這次發布的《辦法》中也有明确規定，個人賬戶在境内轉賬超過50萬，轉賬到境外超過20萬，對公賬戶轉賬超過200萬，都要登記用戶信息，并說明資金的來源，以及用途。

實際上早在2020年就已經在河北、浙江、深圳三地開展大額交易監管，對公賬戶超過50萬，個人賬戶中，河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元，超過這些門檻，就要登記信息，并告知使用途徑，銀行再報告給央行。

如今，又出了新的門檻規定，這個是針對全國的，所以，以後轉賬也沒那麼自由了。

其實對于個人來說，并沒有太大的影響。一次轉賬超過50萬的人并不多，要知道《存款保險條例》規定，銀行出現了問題，最高補償是50萬，而超過50萬存款的人比例不到5%。隻要不超過50萬，轉賬就自由了。

對于公司來說，需要重點注意，超過200萬，那就要提前預約，并填好登記表，說明用途。有些人會分批轉入，然後集中轉出；還有就是集中轉入，分批轉出，這些情況都會被監管。另外，對公轉私人賬戶，也要注意，除了工資、出差報銷、賠償金、利潤分配外，不要随便轉其它用途，否則就是違規的。

隻要我們的資金來源正規，用途能說明清楚，那想怎麼用都沒問題。央行做出規定主要還是為了杜絕洗錢，賭博，詐騙等違法行為。

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