理财七日年化率怎麼算每日收益?全文字數2004閱讀時長7分鐘，現在小編就來說說關于理财七日年化率怎麼算每日收益?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

理财七日年化率怎麼算每日收益

全文字數2004

閱讀時長7分鐘

目前開門紅理财險的主流設計是年金險/兩全險作為主險 附加萬能賬戶。

之前我在文章中有提到過，要看一款理财險值不值得買，千萬不要單純的去看産品宣傳的所謂高中低檔利率假設。

我們需要明白，這個利率假設僅僅是指主險流出的錢存入萬能賬戶中能享受到的一個利率，不等于你買的産品的整體實際利率。

要想摸清楚一款理财險的收益水平，還是要先摸清楚主險的實際利率水平。

鑒于最近考慮買理财險的人可能比較多，但很多人還是不懂怎麼算一款産品的實際收益率，今天這裡我分享兩個計算理财險實際收益率非常實用的小公式。

這兩個函數都是隻要通過EXCEL表格就可以非常簡單的去應用的。

一個是内部收益率IRR函數，另一個是再投資内部收益率MIRR函數。

IRR函數可以計算絕大部分理财險的實際收益率，而MIRR則可以計算理财險 萬能賬戶的實際綜合收益率。

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先說内部收益率IRR函數怎麼用

内部收益率為投資的回收利率，其中包含定期支付（負值）和定期收入（正值）。

公式為：IRR=（現金流數據組，預估值）

還是拿産品來舉例最方便理解這個函數怎麼用，這裡我随便舉一款保險公司的理财産品來介紹這個公式的用法。

假如30歲男士買了某款理财險，投保方式是：趸交1萬塊錢，保險期是8年，保額是5680.53元。

這款産品的保障内容是：

35歲至37歲每年可以領特别生存金2000塊錢，到38歲滿期可以一次性領取滿期生存金5680.53元，領完之後合同終止。

我們用excel表格就可以通過IRR函數算出實際的收益水平。

30歲買趸交1萬為我們的支出成本，所以用負值表示，之後的生存金和滿期金是我們收回來的錢，所以是正值表示。

圖中我圈起來的部分就是我們這八年的現金流數據組，預估值寫0，計算結果是2.26%。

所以，這款理财險的實際年化收益率為2.26%。

需要重點強調的是，這個利率是默認我們領到的生存金也按這個利率繼續去再投資複利的。

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接下來說再投資内部收益率MIRR函數怎麼用。

MIRR 根據輸入值的次序來解釋現金流的次序。所以，需要要按照實際的順序輸入支出和收入數額，并使用正确的正負号（現金流入用正值，現金流出用負值）。

公式為：MIRR=（現金流數據組，支付利率，再投資利率）

還是繼續上面的例子，假如上面的那款理财險附加上萬能賬戶，主險流出的生存金和滿期金如果不領取，默認就會流入萬能賬戶繼續吃利息。

這款萬能險的保底利率為1.75%，附加萬能賬戶之後，産品的計劃書一般都會附上利益演示表，列出低中高檔利率假設下的保單利益。

萬能賬戶的規則是會對流入的錢收取部分初始費用，持有幾年之後又通過保單持續獎勵的方式返還，所以會對實際收益造成一點影響，但影響不大，

我們也隻是想大概估算他的利率水平，這裡就先忽略萬能險規則帶來的影響。

高檔6%這個利率我們看看就好了，就算有保險公司當下可以給到6%的結算利率，也絕不可能長期給，所以這個不用去想。

我們需要關注的是最低的保證利率，和一般情況下大概率可以維持到的中檔利率，以及當下結算的假定利率。

以這款産品為例，最低保證利率是1.75%，中檔利率是4.5%，假定利率是5%。

我們用excel表格就可以通過MIRR函數算出這款産品主險 萬能賬戶不同假設下的實際整體收益水平。

主險就用前面的舉例，數據組為主險保險期8年的現金流，因為是我們花錢去買保險，現金流出1萬為負值，所以不涉及支付利率，支付利率寫0就可以了。

然後分别以三檔假設利率為再投資利率，通過MIRR函數就可以計算出8年後主險到期，産品組合的整體實際收益水平。

主險收益率為2.26%，算上附加的萬能賬戶，在保證利率下，綜合收益率為2.19%，在中檔利率下，綜合收益率為2.56%，在假設利率下，綜合收益率為2.62%。

這就是MIRR函數的應用方式，通過上面的舉例希望大家能學會怎麼去靈活用這個函數，這個函數是非常實用的。

接下來我再說說主險和萬能賬戶之間對整體收益率的影響關系吧。

通過上面的計算應該可以看出，如果萬能賬戶的收益水平比主險低，那麼就會拉低整體的收益水平，如果萬能賬戶的收益水平比主險高，則會拉高。

而且，可以看到，即使萬能賬戶假設利率為5%，但實際組合的整體收益率也隻有2.62%。

這是因為：一方面主險的基礎利率相對來說隻有2.26%，并不高；另一方面，這裡隻是計算主險的保險期8年，給萬能賬戶發揮的時間不多，所以實際收益率會更受主險水平影響。

我們把萬能賬戶的持續時間拉長，綜合利率就會在主險利率和假設的萬能賬戶利率的區間，慢慢向萬能賬戶那邊靠近。

假如我們在主險合同終止之後，繼續持有萬能賬戶到50歲，三檔假設利率的收益水平就會變成：

保證利率下，綜合收益率為1.93%，中檔利率下，綜合收益率為3.72%，假設利率下，綜合收益率為4.04%。

所以，存在萬能賬戶的時間越久，利率就越向萬能賬戶靠近。

主險的的責任越早結束，錢就越早進入萬能賬戶，綜合收益率就越受萬能賬戶的利率影響。

一般情況下，我們判斷一款理财險要先算主險的收益率，因為它是基礎。

而如果算出來主險的收益率不怎麼理想，但萬能賬戶當下的利率你感覺不錯，确實也還是想買；

并且能接受主險這個相對較低的利率，那就盡量買保險期最短的，讓錢早點進萬能賬戶。

這樣就可以讓這款産品的實際收益率更接近你想要的的水平。

最後，還是要強調一點，萬能賬戶的當下利率僅可以作為參考，實際上保證利率才是保險公司寫進合同，不管發生什麼情況，都一定會給到的最低利率，保證利率之上的部分都是不确定的。

當下萬能賬戶，保證利率最高可以給到3%，一款産品保證利率能給多少，一定程度上也反應了這款産品的誠意。

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