本文來源：時代财經 作者：劉子琪 幸雯雯

圖片來源：圖蟲創意

1992年，中國科技金融促進會誕生，這标志着金融科技在中國開始落地實施。

2016年，國際金融穩定理事會（FSB）對金融科技給出了一個國際通用的定義：“技術帶來的金融創新，它能夠産生新的商業模式、應用、過程或産品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式産生重大影響。”

2022年年初，中國人民銀行印發了《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，具體提出了八項重點任務，并提出“力争到2025年實現整體水平與核心競争力跨越式提升”的金融科技發展願景，為我國金融科技行業開拓了更廣闊的想象空間。

據中國社會科學院金融研究所發布的《2022中國金融科技燃指數報告》（下稱“《報告》”），從2021年區域内發展結構來看，京津冀屬于核心引領型，粵港澳大灣區和成渝屬于齊頭并進型。

此外，從《報告》中的2021年城市總指數來看，排在前十位的城市是北京、上海、深圳、杭州、廣州、南京、成都、武漢、蘇州、西安，排名與2020年相一緻。

30年金融科技發展日新月異，北上廣深四座一線城市走過了怎樣的金融科技發展之路？身處時代浪潮的從業者又有怎樣的感悟？

第一梯隊

金融科技是技術驅動的金融創新。

而北京作為第一梯隊城市的典型代表，已經連續三年總排名和金融科技産業排名位列全球第一，金融科技生态排名則三年穩步提升。

《北京市促進金融科技發展規劃（2018-2022年）》指出，以北京金融科技與專業服務創新示範區為引領，支持市場化、專業化運營的金融科技類園區和孵化器在本市發展。2021年北京的金融科技企業數量指數為10.284，較上年增長2.84%。

其中，城市内金融科技企業數量、城市内專利累計申請數量和城市内專利統計周期内申請數量指标，2021年标準化得分均在10.0以上，且增長率為正，是北京金融科技企業數量發展的優勢所在。

北京作為重要的全球金融管理中心，金融機構總部資源集聚和金融管理能力突出。同時，北京證券交易所的設立在優化首都金融業結構、促進首都金融高質量發展中發揮至關重要的作用。

其次，北京所在的京津冀地區是全國三大經濟核心區之一，推動京津冀一體化協同發展、與河北雄安新區聯動将持續為北京帶來解決原有問題、帶來嶄新發展的衆多機遇，并進一步優化提升首都功能。

中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤在接受時代财經采訪時表示，北京的金融科技發展主要有以下幾個特征，一是創意與制度相互配合，在合理合規的情況下，突破一定的規則。二是北京有很多金融機構總部，而金融機構的數字化轉型大多都是從上而下的，其規劃有一個自上而下的布局。最後，北京還有包括中關村産業園等一些科技型的創業型企業。

“我覺得這三點相聚集，其實是北京發展金融科技有非常大的優勢在這兒。”尹振濤稱。

此外，北京的企業研發指數排名城市首位。2021年北京的企業研發指數為10.053，較2020年增長0.53%，北京的城市内企業研發人員總數和城市内有專利轉讓許可的企業研發人員總數指标表現較好。

不過，值得注意的一點是，部分中小型的金融機構建設發展相對滞後，金融科技人才較為稀缺。中關村科金副總裁鄧江向時代财經表示，“大型商業銀行每年的研發投入都是在幾十億、甚至上百億。但規模較小的金融機構可能隻投入幾千萬，最多是一個億。”鄧江認為，首先在這種研發投入上，本身就是一個很大的差值。

此外，上海在2021年城市總指數中排名第二，其金融科技企業質量指數也位居城市前列。2021年上海的金融科技企業質量指數為9.296，較上年增長3.13%。其中，城市内金融科技企業中高新企業的數量、城市内投融資C輪及C輪以上次數、城市内由頭部資本領投的投融資次數表現優秀，2021年标準化得分在9.0以上，城市内金融科技企業發明專利總數指數在8.0以上，且年均增長率為9.54%，四項指數均是上海的金融科技企業質量發展突出優勢。

深圳敢為人先

粵港澳大灣區在金融科技發展中又取得怎樣的成績？首先從《2021全球金融科技中心城市報告（Global Fintech Hub Report 2021）》（下稱“《城市報告》”）中的數據進行解讀。

根據《城市報告》總榜，即2021全球金融科技中心城市TOP50榜單，位于大灣區的深圳和廣州分别排名第5和第13，均較上期排名進步1名，深圳更是連續3年保持在第一梯隊行列之中。

從“爛泥塘”到粵港澳大灣區的核心引擎，深圳出色地诠釋了“創新”的城市基因。堅持改革開放，出台寬松的落戶政策，不遺餘力吸引人才，這些都為深圳金融科技發展奠定天獨厚的優勢。

在金融科技業态上，一方面，商業銀行作為傳統銀行科技化主力，業務、場景和産品多點開花；另一方面，互聯網銀行領域發展勢頭強勁，2014年成立的國内首家互聯網銀行深圳微衆銀行在金融科技能力和産品服務方面遙遙領先。

總部位于深圳福田的招商銀行便是典型的代表。早在2017年，招商銀行便立志以洪荒之力打造金融科技銀行，定下了在線上再打造一個“零售之王”的目标，從單個金融産品，蔓延至社交生态、電商生态、生活服務生态等各種生态，招商銀行力求讓客戶服務的每一個流程環節都享受數字化的便捷。

據招商銀行年報，其2021年信息科技投入132.91億元，同比增長11.58%，金融科技創新項目新增立項559個，新增上線項目587個，集團研發人員超1萬人，較上年末增長13.07%。

此外，國有大行積極吸納金融科技人才也讓鄧江感觸頗深。他向時代财經回憶道，在2006年入職農業銀行總行科技部門時隻有300多号員工，“也就是說，作為全國四大行之一，農行早些年科技人員隻有幾百人，但到現在已經有上萬人了，從側面看出這十幾年銀行科技發展非常快速，對于科技人才培養，通過完備的培養體系，比一般互聯網大廠更有耐心。”

鄧江告訴時代财經，銀行業内人士常把銀行比作大象，大象給人的印象或許是動作很慢，但事實上它的奔跑速度是非常快的，隻是慢在方向的選擇上，“一旦堅定了方向，就勢如破竹，勇往直前，就像這些年銀行金融科技發展速度是飛快的。”

同樣，某前彙豐銀行資深金融科技人士向時代财經感歎道，如今國内的金融系統比國外的金融系統進步很大，“我在2002年進入彙豐時，彙豐的銀行系統和設備是沒有其他國内銀行能比得上的，但其實國外的金融場景從100年前到現在沒有太多變化，而中國這二三十年變化很大，金融場景極其多及複雜，它對國内銀行系統各方面有一個很大的促進作用。”

在金融科技基礎設施領域上，以信息服務、雲計算、區塊鍊、5G為代表的金融科技基礎設施産業的重要性日益加強，其中在5G基礎建設上，深圳默默耕耘，碩果累累。

3月29日，深圳市政府新聞發布會上，深圳市工業和信息化局副局長陳華平表示，深圳的5G建設在全國“網絡領先、市場領先、應用領先”，已累計建成5G基站5.1萬個，5G用戶超900萬戶，5G流量占比達30.78%。

而在消費者體驗方面，深圳優勢更為突出，以金融科技使用者首次超90%穩居2021年全球金融科技消費者體驗20城的“榜眼”位置。

在探索數字人民币試點落地上，深圳也走在四大一線城市的前列。2020年10月9日，深圳市人民政府聯合中國人民銀行開展了國内首次數字人民币外部可控試點活動。而至2022年8月末，深圳已正式落地數字人民币應用場景105萬個，開立數字人民币錢包2671萬個，累計交易金額達184億元。深圳數字人民币生态體系已日趨完善，形成試點範圍不斷擴大、應用場景更加豐富。

此外，政策的加持使得深圳金融科技發展的自由度和靈活度更大。從2019年成立“深港澳金融科技聯盟”，到日前深圳市地方金融監督管理局發布《深圳市金融科技專項發展規劃（2022-2025年）（公開征求意見稿）》，相信在金融科技企業集聚、技術創新、場景應用、人才培育、監管科技創新等方面都有長遠促進作用。

《粵港澳大灣區發展規劃綱要》發布三年多以來，大灣區企業與機構如何開展對金融科技的探索？尹振濤向時代财經表示，一是共同構建金融科技産業融合和監管協調的新機制，二是共同深化金融科技市場互聯互通。

“金融科技發展的要點的核心，是如何更好地支持數金融機構和金融行業的數字化轉型與數字發展。金融科技這個行業，它發展核心的目标已經被定義為科技應用，那它作為非常重要的依托，也就是如何更好地支持金融機構的數字化轉型、金融行業的數字化轉型。”尹振濤表示。

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