利率上升短期存款價格下跌的原因-tft每日頭條

利率上升短期存款價格下跌的原因

生活更新时间:2024-06-28 13:12:16

利率上升短期存款價格下跌的原因（利率不斷下降收益率高）1

按照我們以往的經曆和常理，我們去銀行存錢，存5年利率肯定比存3年高，因為存5年利率高我們才更願意存久一些，但這樣的常理現在悄悄的發生了改變，部分銀行存5年與存3年利率出現持平，少數銀行出現了存3年利率比存5年還高的“倒挂”現象，這樣的現象其實是利率下行的标志。

因為對利率的下行的預期，當然不願承諾更長時間的高利率，現在存3年假設3%利率，3年後取出來，想要再存時利率可能降至2%，銀行也能盡快按照新的較低的利率支付客戶的存款收益。

利率上升短期存款價格下跌的原因（利率不斷下降收益率高）2

我們如果還希望鎖定一個較長時間收益率，不希望3年或5年後面對更低的利率，有好選擇嗎？還真有好建議，我們一起往下看。

儲蓄險

答案是儲蓄險，相信許多接觸過保險理财的朋友都不陌生。但儲蓄險也有分類，一個是收益浮動的，另一個是收益固定的。

很多朋友可能隻接觸過年金險萬能賬戶，它是屬于收益浮動的那一類。萬能賬戶現在收益率比較高的在4-5%，但利率下行的問題它同樣也要面對，因此它通常會設定一個下跌最低能到達的保底利率，可能是3%，2.5%，2%甚至更低。

而另一類儲蓄險則是收益固定的，從投保起，保單每年的現金價值（退保可領的錢）白紙黑字寫入合同，受法律保護。目前此類儲蓄險收益率天花闆就是複利3.5%，少數産品能做到接近天花闆的3.49%，下面看一個投保示例。

投保示例

利率上升短期存款價格下跌的原因（利率不斷下降收益率高）3

圖中示例為年保費5W，5年合計25W，前期鎖定期中退保會有損失，但滿6年後25W→28.51W，這六年每年單利是3.5%，此後每多一年單利都在提升，10年年化單利3.9%、20年4.7%、30年5.8%……投保門檻也低，繳費3年5年，每年1W、2W也可以投保。

寫在最後

此類儲蓄險犧牲了前幾年鎖定期内資金的靈活性，但卻鎖定了終身安全的收益率，且持有越長折算成年化單利也越高。

這種與利率下行反着來的儲蓄險，挨刀子時刻也不會遠了，隻要銀保監認為儲蓄險的利率過高，要降低天花闆，一紙文件所有的産品都會下架，繼而就隻能投收益更低的産品，so，且投且珍惜。

有更多疑問或保障規劃配置需求，歡迎聯系交流。

往期推薦：開門紅年金險最大套路：5%複利萬能賬戶

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