随着跨境交易以及互聯網技術的高速發展的同時，跨境KYC/AML對于諸多參與方而言越發顯得重要，但是傳統的KYC/AML在實際應用當中問題頗多，因此需要新的技術創新來對此進行新的賦能。

一、 跨境交易當中的KYC/AML的定義

小鍊在這邊給大家稍作解釋KYC/AML的含義及作用：

KYC是英文KNOW YOUR CUSTOMER 的簡稱顧名思義，就是需要在跨境交易當中充分了解你的交易對手或者客戶。這個是反洗錢最基礎的一個動作，也是所有金融機構都必須盡到的一個義務。

AML是英文ANTI MONEY LAUNDERING的縮寫，翻譯成中文就是反洗錢的意思。跨境交易當中的反洗錢一直是各個金融機構的重要風險之一。

遙想當年，無數巨頭級别的金融機構因為跨境KYC/AML的問題，被各國監管機構處理數以億計的罰款，目前巨額罰款累計已經超過了千億美元。

此處，小鍊高呼，反洗錢非常重要，不小心就要連褲子都被罰沒了。

二、 跨境KYC/AML的實施内容

（一） KYC的步驟一般有四步：

1、信息收集(取得身份證明文件及相關材料)

2、認證(比對身份證明文件與客戶，以及驗證身份證明文件本身)

3、對照政府數據庫審核客戶

4、登記記錄

（二）AML的步驟一般有以下四步：

1、可疑活動監測

2、檢查名單篩選

3、客戶盡職調查

4、保存記錄

跨境KYC/AML是一個系統的工程，工作内容可不僅僅是上面的幾個簡單步驟。整個持續有效的KYC/AML是需要不斷對客戶信息進行維護更新，持續監測交易行為、并且不斷更新和維護各種名單數據庫；根據各個國家監管需求，保存相關記錄，并且對可疑或者涉及到洗錢的交易進行上報。

作為新興的金融機構，支付類機構對于跨境KYC/AML的需求也日益旺盛，原因就是在于積極拓展業務的同時需要面對的是來自于發達國家（特别是老美）強烈的反洗錢需求。

三、 小鍊認為跨境KYC/AML工作中存在的問題：

（一） 每個國家、每個機構的KYC/AML的數據格式、标準均不相同

目前為了滿足各國監管不同的監管要求，各個金融機構制定了符合每個國家監管需求的KYC/AML的數據标準；然後根據自身的實際情況，進行KYC/AML，造成的結果就是每個國家和機構的數據格式、标準均不相同。

（二） 各個機構進行跨境KYC/AML的所耗時間、成本巨大，缺乏信息交流

當前金融機構在進行跨境KYC/AML時，單個客戶的KYC/AML工作會花去超過一周以上的時間以及數萬美元的成本；并且流程相當繁瑣，需要金融機構通過線下、人工的方式，通過各種渠道進行核實；此外由于各個機構間缺乏KYC/AML信息交流和共享，造成重複KYC/AML，形成巨大的資源浪費。

（三） 客戶信息保密問題

目前金融機構對客戶信息的存儲隻是簡單的根據各地監管及内部需求進行紙質檔案存儲或者信息化存儲，但是卻不進行相應的保密處理。因此存在客戶信息洩露的風險。

此時，需要新的技術和創新重新賦能跨境KYC/AML。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!