最近有讀者給我留言，讓我講講車險理賠。我仔細想了想，車險理賠沒啥可講的啊，隻要做到及時報案這四個字，基本上就可以避免95%以上的賠付糾紛。
而且現在的車險理賠服務确實也不用操心，報案電話一打，理賠人員的電話跟着就回過來直接跟進，小案子加理賠人員的微信，資料照片一傳就搞定。大點的案子開到修理廠通知定損，等着取車就完了。前幾年可能還有差價問題扯皮，近幾年完全都沒聽說有這回事了。
人傷稍微麻煩一點，但也有人傷老師跟進，基本上用不着我們操心。
唯一我覺得大家比較陌生的，就是代位求償。
代位求償這個服務也出來很多年了，但實際賠付的不多，因為作為保險公司不會主動的給客戶建議使用，總感覺藏着掖着的。
道理也很簡單，代位求償這個事兒，說白了就是讓保險公司承擔不應該自己承擔的賠償責任。車主是得到賠償了，但原本應該責任方承擔的賠償，保險公司很難追償回來。
不會有哪個保險公司會主動去給自己加負擔，需要你的保險代理人有這個意識去提醒客戶主張權益。
所以代位求償就是一個主動技能，需要手動觸發，而其他的車險項目是被動技能，隻要出險保險公司會自動匹配相應的險種賠付。
另外，代位求償所需要的資料也跟一般理賠不太一樣。有一次有代理人投訴，說保險公司理賠人員在難為客戶，做代位求償時讓客戶提供責任方的身份證照片，但對方根本不接客戶電話，拿不到身份證，理賠就不給做代位求償。
這個事兒我得為理賠人員說幾句，這個真不是難為客戶。要知道之所以代位求償，不就是因為責任方不履行賠償義務嗎？而且大多數是沒有買三者險的。保險公司要去追償，多半要走訴訟流程，公司需要對方的身份證原件照片才能提起訴訟。如果身份證原件照片都沒有，無法提起訴訟，這就妥妥的成爛賬了。
後來給了建議，讓客戶找交警協調讓對方提供身份證。
總結幾點：
代維求償不是保險責任，而是車主的權利，需要主動使用，保險公司不會提醒你。
如果申請代位求償，要盡量配合保險公司的資料要求。
以及：無責情況下申請代位求償并不會産生賠付記錄造成次年保費上浮。
最後特别強調：隻有買了車損險才能申請代位求償哦！
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