意外險要買嗎?該怎麼買？

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為什麼要買意外險？

今天有一個做保險的小夥伴摔了一跤，有感而發：意外險還是很有必要的！

是的，意外險是最便宜，杠杆最高，同時也是頻率最高的險種。

上個月，一家人從外面回家，因為婆婆暈車，所以老公就騎電動車載婆婆回去。半路，突然接到老公電話，讓我過去一趟，摔跤了，而且還不輕，婆婆腿不能走，他自己頭也開了個口子。去醫院挂急診，發現晚上都是各種意外事故，警察患者一波接着一波。

老公單位有配置意外險，從挂号看醫生到拍片子拿藥一共八百多全部報銷，婆婆沒來得及買意外險幾百塊就一分沒報。

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意外險是什麼

什麼是意外？是指遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。

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意外險的保障内容

1. 意外身故、殘疾 這是所有意外險都會包含的内容，保額不同，保費也不同。身故責任是按照保額全額賠付，但是傷殘就需要評估等級根據所評估的等級進行相應比例的賠付。

2. 意外醫療 不是每個意外險都會包含，意外醫療是意外險裡最複雜的，需要分辨有沒有免賠額，有的産品有500元免賠額，有的100元，當然也有的是0免賠；

其次是否涵蓋社保外用藥，社保内用藥品種有限，現在就醫不可避免會使用到社保外用藥，這個時候包含社保外用藥的産品肯定是優先選擇。

限額問題，一般意外醫療都有個最高限額，超過限額以外的都是不能報銷的，于此 同時，我們也要關注限額是累計限額還是單次限額；

3. 意外住院津貼 發生輕微意外身故可能不會觸發意外住院津貼，但是遇到傷筋動骨情況避免不了需要住院，這時候就需要看住院津貼是多少一天，能賠付多少天；

4. 其他責任 有時候意外險還會包含一些其他的附加責任，是否包含猝死責任、是否有額外的公共交通意外等；

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意外險怎麼買

意外險使用頻率相比其他險種較高，建議優先購買服務好的，有線上理賠功能、小額理賠可不用快遞原件等；

其次意外險費用相比較其他險種比較便宜，且使用頻率高，建議優先選擇保障全的，有較高意外醫療限額（0免賠、包含社保外用藥）、并且有較高意外津貼以及賠付天數的，當然還要選擇身故、傷殘保額高的，單個産品費用高保障不全其實也可以搭配來買；

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意外險注意事項

1. 意外險根據年齡、性别的不同都有相對應的産品，我們需要根據不同情況選擇相應的産品；

比如為了避免道德風險，對于未成年人來說，身故保額有法律限制：0-9歲，身故保險金不得超過20萬，10~17歲，身故保險金不得超過50萬元；

未成年即使買了高保額的意外險，也隻能賠付對應年齡規定的身故保險金（當然保額越高對應的傷殘比例也越高，也不是說未成年人沒必要購買高保額）；

2. 意外險還有一個重要的影響因素就是職業。保險公司對于意外險的職業要求是非常之高的，不同公司職業類别分類也有不同；

一般對于風險較低的職業類别購買範圍較廣，但是對于高風險的職業類别有的産品卻有嚴格的保額限制，還需要根據具體類别選擇具體産品；

最後提醒：購買意外險了，職業發生改變一點要及時變更。

意外和明天不知道哪個先來，備好意外險愛自己愛家人！

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